Ако вам се чини да бесплатна провјера рачуна постаје ствар прошлости, нисте у потпуности у криву. Многе су велике банке или их се у потпуности одрекле или су почеле наплаћивати накнаду ако стање на вашем рачуну не пређе минимални ниво.
Банк оф Америца је најновији домино који је пао. У јануару је објавио крај свог популарног рачуна еБанкинга, који се одриче накнаде за одржавање купцима који су примали електронске изводе и обавили све своје банкарске услуге на мрежи. Банка је преселила те клијенте на рачуне који наплаћују месечну накнаду од 12 УСД, осим ако не одржавате биланс од најмање 1.500 УСД и имате директне депозите у износу од најмање 250 УСД месечно. За многе потрошаче из радничке класе то је тешко учинити.
Бесплатни рачуни и даље постоје
Иронично је да је бесплатне и јефтине банкарске услуге теже пронаћи у подручјима са ниским приходима, гдје их клијенти највише требају. Према истраживачкој фирми Моебс Сервицес, 65% времена можете пронаћи бесплатне провере рачуна ако живите у граду у којем преовладава употреба банака. У областима у којима клијенти теже избегавању банака - другим речима, онима са мање имућним становништвом - бесплатни рачуни су доступни само 51% времена.
То не значи да је бескорисно тражити рачун без трошка. Многе депозитарне институције и даље нуде производе без мјесечне накнаде. Да бисте је пронашли, можда ћете морати да погледате мање уобичајене опције. Међутим, труд ће показати да си можете приуштити текући рачун и имати користи од његових понуда - посебно ако сте навикли да користите унапред плаћене дебитне картице, које често имају много скривених накнада. (Погледајте 8 начина да се избегне опеклина са унапред плаћеним дебитним картицама .)
Погледајте даље од великих банака
Иако је у већим банкама теже добити потпуно бесплатне рачуне, неке олакшавају од других да се изврше накнада за услуге. Веллс Фарго, на пример, омогућава вам да избегнете месечну накнаду од 10 УСД за свој рачун за свакодневно проверу ако одржавате биланс од 1.500 УСД или примате директне депозите у износу од 500 УСД месечно. Али такође се одриче накнаде када купујете 10 или више куповина дебитних картица месечно, што је праг који многи купци данас лако прелазе.
Интернетске банке попут Алли и Дисцовер могу бити још боља опција, јер у потпуности одустају од мјесечних накнада. Они такође имају тенденцију да нуде веће каматне стопе од својих конкурената у цигли и малтеру. Откривање је посебно издашно у том погледу, са 1% „повраћаја новца“ на првих 3000 УСД дебитних картица сваког месеца.
Будући да све више клијената користи интернетске и мобилне апликације за обављање својих банкарских послова, недостатак физичких филијала мање је проблем него што је то некада био случај. А ако вам је потребна готовина, проналазак банкомата обично није велики проблем.
Откријте нуди око 60.000 машина за продају без икаквих накнада широм Сједињених Држава. У међувремену, омогућује купцима да бесплатно користе било који Аллпоинт банкомат и купцима враћа до 10 долара месечно било које накнаде коју генеришу са рачунара изван њихове мреже. Насупрот томе, унапред плаћене дебитне картице вас наплаћују за подизање средстава са банкомата или чак коришћењем банкомата за проверу стања.
Ако вас рачун само на мрежи и даље нервира, можда бисте размотрили банке у заједници и кредитне задруге, за које је вјероватно да ће велике банке понудити бесплатну провјеру. У недавном истраживању Банкрате је утврдио да је 82% кредитних синдиката пласирало ове рачуне, док само 38% банака.
Ових је дана приступање кредитној унији лакше него што можда мислите. Иако још увек постоји доста кредитних синдиката спонзорисаних од стране предузећа, који служе само својим запосленима, други једноставно захтевају да живите унутар одређене географске границе. Чак и ако сами не испуњавате услове за испуњавање услова, често можете учествовати ако је блиски сродник члан.
Како избјећи накнаде за прекорачење рачуна
Чак и ако вам на чековном рачуну не буде наплаћена месечна накнада за услуге, можете да платите кроз нос са разним другим трошковима. Али постоје начини како да осигурате да ваш „бесплатни“ рачун остане бесплатан.
Накнаде за прекорачење рачуна су међу највећим кривцима. Према Банкрате-у, просјечна накнада за прекорачење позајмице износи 33, 38 УСД по трансакцији у банкама и 28, 20 УСД код кредитних синдиката. Када узмете у обзир да неки рачуни могу наплатити више накнада дневно, могу се брзо сакупити. (Погледајте такође како функционирају накнаде за прекорачење рачуна и како их избјећи .)
Када купујете рачун, обавезно проверите распоред накнада. Интернет банке имају тенденцију да победе и у овом погледу. Док Алли и Дисцовер обе наплаћују накнаду за покриће куповине када стање на вашем рачуну оде негативно - 25 УСД односно 30 УСД - ограничава их на један дан. То осигурава да вам се брзо неће слијепити куповине када су средства суха.
Још једна убедљива опција: ГоБанк рачун који се нуди у Валмарту. Производ, који комбинује могућности мобилног банкарства са могућношћу депоновања готовине на својим малопродајним локацијама, неће наплаћивати прекорачење или одбијање чекова. ГоБанк наплаћује чланарину од 8, 95 УСД месечно, мада то такође можете избећи ако ваш рачун прима директне депозите у износу од најмање 500 УСД месечно.
За оне банке другдје, најбољи начин да се избјегну велике накнаде је да редовно провјеравају свој салдо на мрежи и траже од банке да искључи заштиту од прекорачења рачуна. (За више прочитајте предности и недостатке заштите од прекорачења рачуна .) Као резултат тога, продавци ће одбити куповину ваше дебитне картице када немате довољно средстава - али барем ћете избећи плаћање преко носа да би банка покрила разлику.
Доња граница
Онлине рачуни за проверу можда не нуде лични додир који можете пронаћи у традиционалној банци, али тешко је расправљати се са њиховим приступом ниским трошковима. За оне који воле повремено видјети банкара, вјероватније је да ћете наћи бесплатне понуде у банкама у заједници и кредитним синдикатима него у банкама великих имена. Било како било, постоје опције без повољних трошкова које ће вероватно учинити чековни рачун приступачним.
