Раст великог богатства је жеља да се што више задржи у породици тако што ће имовину проследити будућим генерацијама. Животно осигурање је популаран начин да богаташи максимизирају своју имовину након опорезивања и имају више новца да пређу на наследнике. Ево како и зашто осигурање помаже.
Кључне Такеаваис
- Животно осигурање може бити корисно финансијско средство за власнике предузећа. Легално је поседовати неколико полиса целог животног осигурања. Полице животних осигурања не убрајају се у део имања и савезна влада их не опорезује. Полиса животног осигурања може се продати за његову новчану вредност.
Порезни закони Фаворитно осигурање
Порезни закон одобрава премије животног осигурања и користи пореске олакшице, а богаташима омогућава начин да заштите своју имовину. Приходи од животног осигурања за кориснике су опорезовани. Богати људи не желе да њихова смрт представља финансијску заштиту за њихове наследнике, тако да је накнада за смрт велика компонента сваке стратегије животног осигурања. Али постоје и додатне предности животног осигурања.
Власници полиса са имањима од 11, 4 милиона долара или мање (или 22, 8 милиона долара за парове) могу тај износ оставити својим корисницима, а да не морају да плаћају порез на некретнине, јер су то граници у 2019. години према ИРС-у. Али шта је са појединцима или паровима са имањима која вреде више од ограничења? Приход од велике полисе животног осигурања наследници могу искористити за плаћање пореза за оне богате појединце чија имања прелазе праг ослобађања од пореза на имовину.
Премије осигурања такође неће бити опорезоване порезом на некретнине. На пример, ако богат појединац потроши 500.000 долара за полису животног осигурања од два милиона долара, та почетна премија плаћа се из имања и неће бити опорезована. Да бисте погледали премију осигурања на други начин, вредност након опорезивања од 500.000 УСД износи 300.000 УСД, дакле за 200.000 УСД (износ премије од 500.000 - порез на некретнине 300.000 УСД) породица прима загарантовану исплату животног осигурања од два милиона долара. То је загарантовани поврат премије.
Накнада за смрт је имовина ослобођена пореза која се може пренијети на кориснике.
Власници предузећа то дефинитивно требају имати
Ако предузетник је сувласник предузећа, животно осигурање може финансирати уговор о купопродаји у случају изненадне смрти власника. Породично предузеће има користи од полисе осигурања кључне особе. Ово је осигурање за главну особу у малом бизнису, обично власника, оснивача или кључних запосленика.
Ова политика штити фирму од пропадања у случају да кључно особље прође пре него што се изврши замена. Додатна предност ових врста осигурања је да се премије обично одбијају као пословни расход.
Животно осигурање као имовина
Животно осигурање је више од смртне користи. У зависности од врсте осигурања, оно може имати новчану или унутрашњу вредност. Стога, када осигурање више није потребно, може се продати као животно поравнање.
Цјелокупно животно осигурање, правилно структуирано, може понудити сталне дивиденде без пореза. Иако није загарантовано, многа осигуравајућа друштва постоје већ век. Новчана вредност у политици се такође повећава и може се користити као ваша приватна банка за разне активности које доносе доходак.
Коначно, уз цјелокупно животно осигурање, зајамчена вам је смртна случај без обзира на ваше будуће здравствено стање. Ово је важно дугорочно обезбеђење породице и наследника полиса.
Стратегије животног осигурања
Постоји много сценарија осигурања за избор. Прави можда овиси о, рецимо, начину на који се ваш порез тренутно опорезује. Размотримо ова три примера:
План пензионисања финансира стратегију животног осигурања
Средства пензионог плана богатих појединаца - и ИРА и 401 (к) с - опорезују се два пута: Прво као приход, а затим са порезом на имовину. Јамес има 900.000 долара у својој ИРА. Да не би изгубио велики проценат свог ИРА-а од ујака Сама по његовој смрти, Јамес купује полицу осигурања за смрт другог човека са својим 900, 000 УСД. Након Јамесове смрти, његова супруга прима накнаду без опорезивања од три милиона долара.
Пренесите текуће животно осигурање полицом вредности предаје у готовини да бисте повећали накнаду за смрт
Кевин је имао 10-годишњу полису осигурања која је умрла у износу од 850 000 долара уз смртну накнаду у износу од 1, 53 милиона долара. Његов саветник препоручио је да се изврши размена полиса осигурања без пореза. Нова полиса имала је повећану накнаду за смрт од 3, 48 милиона долара и није било трошкова за џеп.
Тактика ануитета у два корака
Сарах купује непосредни ануитет у заједничком животу за милион долара, који плаћа 43.843 долара годишње, све док су Сара и њен супруг живи. Затим Сарах користи годишњу исплату од 43, 843 долара за финансирање 5, 68 милиона америчких полиса. У суштини, Сарах је конвертирала 600.000 долара, вредност након опорезивања од почетних милион долара, у 5.68 милиона долара. Коначно, загарантовани су и ануитет и смртни додаци.
Доња граница
Финансијски саветник је важан када је у питању истраживање паметних стратегија осигурања за богате клијенте. Ови људи имају завидан проблем - управљање, очување и раст богатства. Правилно структурирано животно осигурање може им помоћи у постизању свих ових циљева.
