Која је кредитна картица најбоља? Заправо, у пејзажу испуњеном атрактивним понудама кредитних картица, не постоји оно „најбоље“. Међутим, могуће је пронаћи и одабрати кредитну картицу која је најбоље за вас.
Ево четири корака помоћу којих можете одабрати савршену кредитну картицу.
1. корак: Прегледајте кредит
Кредитне картице су различите, али све имају нешто заједничко. Када се пријавите, зајмодавац ће проверити ваш кредит како би утврдио да ли се квалификујете за рачун. Ако се квалификујете, зајмодавац ће употријебити тај исти извјештај и одредити услове на вашем рачуну, као што су АПР и кредитни лимит.
Међутим, немате само један кредитни извештај. Имате три.
Док не одаберете одређену картицу за коју ћете се пријавити, нећете знати који ће извештај и резултат дати зајмодавац. То значи да би требало да прегледате сва три извештаја пре него што се пријавите за нову кредитну картицу (или било коју другу врсту финансирања, по том питању).
Кључне Такеаваис
- Немојте се слепо пријављивати за кредитне картице без плана. Проверите кредит пре него што поднесете захтев за било који нови рачун. Схватите како зајмодавци виде вашу кредитну картицу. Дајте домаћи задатак да бисте добили најбољу понуду на располагању.
Темељито прегледајте извештаје да ли постоји грешка. Кредитне грешке могу снизити ваше резултате и отежати квалификовање нових рачуна. Ако пронађете грешке, можете их оспорити са кредитним бироима.
Такође је корисно да прегледате своје кредитне резултате да бисте видели где стојите. Запамтите, резултат који видите на мрежи можда није исти резултат који даје зајмодавац приликом попуњавања пријаве.
Корак 2: Одредите да ли се вероватно квалификујете
Једном када сазнате стање свог кредита и имате осећај за свој резултат, време је да поштено погледате карте за које сте вероватно за сада квалификовани.
На основу вашег кредитног резултата, моћи ћете да одаберете картице за људе са:
- Без кредита / лошег кредитаФаир ЦредитГоод ЦредитОдличан кредит
Ево општих смерница како вас зајмодавци могу класификовати на основу вашег ФИЦО резултата.
| Шта значи ваш кредитни резултат | |
|---|---|
| 300-650 |
Нема кредита / лошег кредита |
| 651-700 |
Поштени кредит |
| 701-759 |
Добар кредит |
| 760+ |
Одличан кредит |
Наравно, сваки зајмодавац је другачији и може прегледати другачији извештај и врсту резултата приликом прегледа ваше пријаве. Горе наведене категорије кредитног резултата нису постављене у камену. Зајмодавци имају различите критеријуме одобрења, а ваш кредитни резултат није једино што је важно када се пријављујете за нови рачун. Једини начин да се стварно утврди да ли се квалификујете јесте да се пријавите.
Корак 3: Одлучите које карактеристике су вам најважније
Затим сузите врсте доступних кредитних картица на основу резултата и одлучите које ће вам функције највише користити.
Нема кредита / лошег кредита
Када је ваша кредитна историја танка или оштећена, ваша је најважнија брига вероватно проналазак картице за успостављање ваше кредитне способности. Ово може бити тешко, јер многи зајмодавци могу бити нервозни када ће вас примити као купца. Ипак, постоје зајмодавци који нуде картице људима са ограниченом или оштећеном кредитном картицом.
Вероватно ћете имати две главне опције када је реч о новој кредитној картици: обезбеђена или субприме.
- Осигуране кредитне картице захтијевају да код банке издаватеље извршите сигурносни депозит једнак кредитном лимиту на рачуну. Обично почињу од 200 УСД, али могу достићи и 1.000 УСД. Корисничке кредитне картице су понекад осигуране, али могу бити доступне и као незаштићени рачуни без захтева за обезбеђење. Субприме картице се понекад рекламирају и као студентске кредитне картице, што је обично најбоље ако кредит успостављате од нуле.
Обе врсте рачуна могу имати веће каматне стопе, додатне накнаде и ниже лимите од картица доступних особама са бољим кредитним рејтингом. Како ћете морати да надоградите кредит помоћу картице, осигурајте да онај који одаберете пријави плаћања у три главна бироа за кредит. Не раде сви.
Можете потражити и заштићену картицу која ваш сигурносни депозит ставља на ЦД са зарадом камате. То ће вам омогућити да зарадите нешто новца од депозита. И покушајте да пронађете сигурну картицу која ће аутоматски повећати ваш кредитни лимит као награду за фискалну одговорност. На пример, Мастерцард Осигурана Мастерцард повећава Ваш лимит ако извршите првих пет месечних уплата на време.
Фаир Цредит
Правилан кредитни статус може вам дати више могућности за избор нове картице. Иако не треба очекивати да се још увек квалификујете за наградне карте, можда ћете моћи да одаберете картицу која ће вам омогућити да зарађујете ограничене награде (ако сте за то).
Ако вам је нижи АПР битнији, наградна карта вероватно није ваша најбоља опклада. АПР је углавном важан само ако не плаћате стање на кредитној картици сваког месеца.
Гоод Цредит
Уз добар кредитни рејтинг, већа је вероватноћа да ћете се квалификовати за картице са атрактивним карактеристикама и наградама, као што су:
- Карте за награде за путовања. Јесте ли чест путник? Картица која остварује награду за путовање куповинама може бити добра погодност. Цасх Бацк Цардс. Имате ли добар кредит, али не путујете често? Повратна карта без готовине може бити привлачнија опција. Картице за пренос равнотеже. Да ли имате неподмирени дуг на осталим картицама? Ако је то случај, понуда трансфера ниске стопе биланса може вам уштедјети новац и евентуално потакнути вашу кредитну оцену. Картице са ниским АПР-ом. Да ли рутински проводите биланс из месеца у месец? Картица са ниским трајањем може вам уштедјети новац на каматама.
Када имате добар кредит, најбоља карта за вас је она са карактеристикама које најбоље одговарају вашем животном стилу. Усредсредите своје истраживање на проналажење картице која ће вам донети највише награде на основу начина на који трошите свој новац.
Одличан кредит
За постизање одличног кредита потребно је напоран рад. Једна од исплата за ваш труд је чињеница да ће вас многи зајмодавци желети као купца.
Лијепо је бити тражен. Што се тиче понуде кредитних картица, то значи да је већа вероватноћа да ћете се квалификовати за најатрактивније награде, бонусе за пријаву и каматне стопе које имају издавачи картица. Можете чак добити кредитне картице са промотивном каматном стопом од 0% током одређеног временског периода. Они су корисни ако имате дуг који требате да отплатите у ратама, али будите сигурни да то можете учинити у предвиђеном времену, или ће та стопа од 0% вероватно скочити на веома високу.
Одабир картице са најбољим погодностима можете бити забаван, али не заборавите да прочитате фино штампање да бисте видели колико ће вас те погодности коштати.
Тхе Фине Принт
Пре него што се пријавите на нови налог, узмите у обзир следеће:
- Годишња процентна стопа (АПР). Травањ на вашој кредитној картици можда неће бити толико битан колико мислите, осим ако имате историју да имате стање на кредитној картици. Ако сте дисциплиновани да сваког месеца отплаћујете свој салдо, обично нећете наплаћивати никакву камату на рачуну. То чини АПР на вашој картици далеко мање значајним. Годишње накнаде. Чак и са одличним кредитним способностима, одређене картице (као што су премиум награде) обично садрже годишње накнаде. Утврдите да ли ће награде и користи са рачуна (укључујући бонусе за пријаву) надмашити годишњу накнаду која вам се наплаћује. Ако то желе, плаћање годишње таксе можда кошта додатни трошак.
Корак 4: Примените
Проверили сте кредит, сузили сте картице за које вероватно можете да се квалификујете и изабрали сте функције које су вам најважније. Време је да се пријавите за картицу која је направила на врху листе и видећете да ли сте одобрени.
Имајте на уму да захваљујући измјени и допуни Закона о кредитним картицама из 2013. године, особе од 21 и старије могу навести сав приход којем „имају оправдано очекивање приступа“. То вам омогућава да наведете приходе од осталих чланова вашег домаћинства, укључујући супружника. и не-плата, као што су расподјеле фонда за повјерење, надокнаде за незапослене и још много тога. Пазите, међутим, да своје приходе не вештачки надувате.
Још једна ствар: Управљајте картицом попут професионалца
Квалификација за вашу идеалну карту је сјајан осећај, али ваш посао још није завршен. Након што примите картицу, потребно је да њоме правилно управљате како би ваш рачун могао да ради за вас, а не против вас.
Кредитне картице могу имати пуно корисних предности, а није најмање од тога што су њихове способности да вам помогну да изградите јачи кредит. Међутим, ако лоше управљате својим рачуном тако што отплаћујете дуг или, што је још горе, касните са плаћањем, та иста картица може наштетити вашем кредиту уместо да му помогне.
повезани чланци
Кредитна картица
Да ли изгубљена или украдена кредитна картица шкоди вашем бонитету?
Бад Цредит
Желите бољи кредитни резултат? Ево како да то добијете
Кредитна картица
Подношење захтева за кредитну картицу без броја социјалног осигурања
Бад Цредит
Колико је лош мој кредитни резултат?
Мали бизнис
4 корака до добијања зајма за мало предузеће без обезбеђења
Кредитна картица
Подношење захтева за кредитну картицу? Ево како се повећавају изгледи за одобравање
Линкови партнераСродни услови
Може ли осигурана кредитна картица помоћи вашем кредиту? Осигурана кредитна картица је врста кредитне картице која је подржана новчаним депозитом, а која служи као обезбеђење у случају да неплатите плаћања. више Шта се сматра лошим кредитом? Лош кредит се односи на лошу историју да особа на време плаћа рачуне и често се одражава на низак кредитни резултат. више Субприме позајмљивач Подизборни дужник је особа за коју се сматра да је зајмодавац релативно висок кредитни ризик. више Дефиниција кредитне ревизије Кредитни преглед је периодична процјена финансијског профила физичке особе, која се често користи за одређивање кредитног ризика потенцијалног дужника. више Ако сте добили заосталу кредитну способност, размислите о полуосигураној кредитној картици Полу обезбеђена кредитна картица нуди се појединцима који имају већи кредитни ризик. Нуди кредит, али захтева и депозит. више Шта је предујам готовине? Готовински предујам је услуга коју пружају издавачи кредитних картица која омогућава власницима картица да одмах повуку износ готовине, често по високој каматној стопи. више