Истраживање америчког повјерења о ставовима и склоностима појединаца са високом нето вриједношћу (ХНВ) утврђује да је њихов приступ улагању и изградњи богатства обликован према њиховим приоритетима и изгледима, што их у неким случајевима спречава да правилно планирају да остваре своје финансијске циљеве.
Истраживање америчког поверења о богатству и вредности из 2015. године идентификује оно што богаташи сматрају кључним за добро живети живот, рангирање здравља, породице и финансијске сигурности као кључне. Истраживање се заснива на истраживању у целости од 640 појединаца из ХНВ-а са најмање 3 милиона долара уложиве имовине. (За више, погледајте: Како привући особе са високом мрежом у вашој пракси. )
„Богати су вођени осећајем сврхе и жељом за успехом, али оно што живот чини испуњењем није новац; то је оно што они раде с тим ", рекао је Кеитх Банкс, предсједник америчког повјерења, у изјави. "Као менаџери богатства, имамо прилику не само да помогнемо нашим клијентима у развоју њиховог богатства, већ и да им помогнемо да планирају у складу са тим."
Ево неких кључних налаза из истраживања које би финансијски саветници требало да узму у обзир приликом давања савета за управљање богатством или у потрази за клијентима високих нето вредности. (Више детаља потражите у: Заштита имовине за појединце који имају велику нето вредност. )
Потребни савети
Истраживање је открило да већина богатих тражи савјет у погледу једног техничког аспекта планирања, као што су перформансе портфеља и планирање пореза и имовина. Али само око једне трећине разговара са саветником о стратегијама око циљева за које сматра да су у основи важнији. Они укључују идентифицирање породичних потреба и циљева (36%) и планирање продужене дуговјечности (34%). Још је мање дискусија о стратешкој употреби кредита (21%), стратешкој филантропији (18%) и улагању за друштвени утицај (11%).
Они који добијају професионалне савете, следе даље у погледу мера које описују као кључне за испуњење, смисленог живота. Осјећају се више финансијски сигурни и мање сукобљени због конкурентских приоритета. Такође је вероватније да њихова породица има здрав однос са новцем и да су њихови поступци у већој усклађености са њиховим намерама када је реч о расту, очувању и преношењу богатства и стварању разлике у свету.
Буилдинг Веалтх
ХНВ инвеститори су мало оптимистичнији у својим изгледима на тржиштима ове године него прошле, али њихови су ставови и даље мешовити. Миленијуми и жене су најнеизвеснији и забринути због губитака. Иако више од половине (55%) инвеститора из ХНЖ каже да им је већи приоритет раст над заштитом имовине, 64% није спремно тражити већи поврат ако то значи већи ризик. (За више, погледајте: Најпопуларнија пореска питања за појединце који имају велику нето добит. )
Шест од 10 има више од 10% свог портфеља у готовини, укључујући 22% са више од 25%. Четири од 10 преселили су се или планирају пребацити још више својих улагања у готовину у ишчекивању повећања каматних стопа. Око 20% тражи савет за најбољи начин улагања у окружење са ниским каматама. Али само 34% сада разговара са финансијским професионалцима о томе како то учинити.
Док су мушкарци и жене подједнако фокусирани на повећање свог богатства, амерички Труст је открио да су жене конзервативније, са 25% свог портфеља у готовини. Такође је мање вјероватно да ће жене описати опортунистичке инвеститоре и стратешке кориснике кредита као начин да повећају своје богатство. Већина богатих, млађих ХНВ инвеститора, или тренутно користи или је заинтересована за додавање нетрадиционалне имовине у свој портфељ, укључујући приватни капитал и ризичне фондове (48%). Седам од 10 властитих или заинтересованих су да поседују опипљиве инвестиције као што су земљиште, некретнине, својства нафте и гаса и дрвета, пре свега ради диверзификације свог портфеља. Студија, међутим, указује да недостатак разумијевања и перципираног ризика суздржава једног трећег инвеститора у ХНВ од ове врсте инвестиција. (За више погледајте: Диверзификација изван залиха. )
Остављање заоставштине
Истраживање је показало да иако три од четири богата родитеља кажу да је важно оставити наследство следећој генерацији, само један од петорке снажно се слаже да ће њихова деца бити спремна да се носе с тим. У међувремену, готово две трећине родитеља, деци је открило мало или ништа о породичном богатству. То је углавном зато што су забринути да ће то утицати на њихову радну етику и породичну приватност. Иако 54% богатих сматра да би њихова породица имала користи од развијања формалног скупа принципа који ће водити циљу и смислу њиховог богатства, само један од 10 их је учинио.
Остали кључни налази
Ево неких других кључних закључака које саветници треба да имају на уму: (За више детаља погледајте: Брзи водич за планирање некретнина високе вредности. )
- Здравље је елемент број 1 за „добро живети живот.“ У ствари, 98% се слаже да је највредније богатство које имају њихово здравље, а улагање у здравље једнако је важно као и улагање у изградњу богатства. Девет од 10 испитаника су вољни да троше више новца на своје здравље, а 31% старији од 70 година кажу да би потрошили било који износ ако би могли имати добро здравље. Упркос томе, половина финансијски није планирала неочекивани или дегенеративни здравствени проблем. Ако је била потребна дуготрајна нега, више од половине богатих очекује да остану у својим домовима. Још 23% би се преселило у луксузну установу за дуготрајно збрињавање. Али 445 испитаника са дугорочним плановима неге још увек нису планирали трошкове те неге, укључујући трошкове здравства који нису у џепу. Свеукупно, 28% испитаника и 53% миленијалаца каже да им богатство долази од трошак њиховог здравља. Млађа генерација је фокусирана пре свега на рад и финансијску сигурност. Здравље и породица постају важнији касније у животу. Скоро шест од 10 учесника анкете укупно, и 83% миленијала, кажу да се боре да уравнотеже приоритете у свом пословном, породичном, социјалном и финансијском животу. Жене и мушкарци све више деле дељење доношења одлука и доприноса породичном богатству и финансијској сигурности са свака узастопна генерација. Половина жена доприноси једнаком учешћу у домаћинству или већем дохотку од својих партнера, а једна четвртина мушкараца преузела је главну одговорност за бригу о деци у ХНВ миленијским домаћинствима. Осамдесет и шест процената каже да је враћање друштву важан или важан део њихових живота.
Доња граница
Многи појединци из ХНЖ-а нису саветници саветника у областима које сматрају приоритетом. Када је у питању управљање њиховим богатством, саветници се морају посебно фокусирати на то да богати клијенти имају примерен план за наслеђе. Такође би требало да управљају толеранцијом према ризику тако да се испуњавају приоритети попут раста над заштитом имовине. (За више погледајте: Зашто се саветници треба фокусирати на богате раднике. )
