Као и било која врста зајма, и уговори о полисама животног осигурања долазе са предностима и недостацима. Важно је погледати оба аспекта пре него што одлучите да ли ћете позајмљивати целокупну полису животног осигурања.
Предности кредита за животно осигурање
Добијање кредита за животно осигурање је брзо и једноставно. Пошто се задужујете за сопствену имовину, не постоји процес одобравања, провере кредита или верификације прихода. Зајмови за полисе углавном имају много нижу каматну стопу од банкарских кредита и лишени су високих накнада и трошкова затварања. У већини случајева су такође неопорезиви. Након што затражите кредит, чек се обично добија за пет до 10 радних дана.
Средства из кредита могу се користити на било који начин који одаберете. Будући да новчана вредност ваше полице делује као обезбеђење зајма, новац можете користити за било шта, од рачуна за домаћинство до одмора. Друштво за осигурање не захтева објашњење како намеравате да користите средства. За разлику од банкарског зајма или кредитне картице, за кредит за полиса и датум враћања новца није потребна мјесечна уплата. Можете је отплатити за два месеца или пустити да седне, без плаћања плаћања годинама. Међутим, чак и ако се не изврше исплате, кредит обрачунава камате које се додају у биланс зајма.
Полицијски зајмови нису опорезиви приходи све док је износ позајмице једнак или мањи од износа премија. Пошто се зајам позајмљује против ваше сопствене имовине и не погађа вашу кредитну способност, ИРС не признаје кредит као приход; стога се не опорезује.
Слабости позајмљивања вашег животног осигурања
Ако бисте требали умријети прије него што отплатите зајам, износ кредита плус камате изузимају се из смртне накнаде која је дана вашим корисницима. Ово би могло бити проблем ако је вашим корисницима потребан цјелокупни износ намјераване накнаде. Када кредит није плаћен, камата која се обрачунава додаје се главном зајму.
Ако се кредитни салдо повећа изнад износа готовинске вредности, ваша полица може отказати и ризиковати отказ од стране осигуравајуће компаније. У случају пада или предаје полисе, биланс зајма плус камате ИРС сматра опорезивим дохотком, а порези који дугују могу бити прилично велики износ у зависности од почетног кредита и камата.
Позајмљивање од ваше новчане вриједности може резултирати премјештањем колатералног износа с инвестиционог рачуна на сигуран рачун. Све дивиденде остварене на инвестиционом рачуну умањују се на основу износа обезбеђења.
(За читање у вези, погледајте „Разумевање кредита за животно осигурање.“)
