Ануитети могу звучати примамљиво када их прода продавац који, не случајно, доноси огромне провизије за њихову продају. Да будемо сигурни, овај јединствени инвестициони производ нуди легитимне користи. Његов раст је одгођен порезом, а ануитети могу пружити душевни мир пружајући поуздан ток прихода за живот.
Ипак, недостаци ануитета су многобројни, с великим случајем финансијских саветника који се слажу да негативност надмашује позитивност овог инвестиционог механизма.
Порески недостаци
Тачно је да не плаћате порез на ануитет у току његове фазе раста. Новац који зарађујете у овом периоду је одгођен порезом. Међутим, када почнете са дистрибуцијом, не само да сте опорезовани, већ је и стопа виша него за многа улагања. Добит од ануитета опорезује се као обичан приход, а не као дугорочни капитални добитак.
Ово је посебно лоша вест за богате инвеститоре у врхунском пореском разреду, који за 2019. и 2020. износи 37%. Супротно томе, добитак од инвестиција које примају третман капиталних добитака опорезује се знатно нижим од 15% до 20%.
Казне за пријевремено повлачење
Високе провизије
Разлог због којег агенти за животно осигурање пумпају ануитете својим клијентима је једноставан. Провизије од продаје ануитета су огромне. Поред тога, продавачи новца који добију за продају овог производа не изгледају ван зрака. Скривени трошкови за вас, инвеститора, у коначници обезбеђују чек од агенцијске провизије.
У ствари, један од разлога зашто ануитети имају прекомерне трошкове раног повлачења је тај што новац омогућава да провизије на овом производу остану толико високе.
Саветник увид
Јамес Лиотта, ЦФП®, ЦПВА®, АИФ®, НССА®
Проминенце Цапитал ГП, ЛЛЦ, Беверли Хиллс, ЦА
Недостаци ануитета зависе од врсте ануитета. За јединствене премиум тренутне ануитете (СПИА) издавац гарантује новчани ток током живота ренита. Међутим, ток прихода је фиксан и не повећава се инфлацијом, а главница је закључана и више није доступна за хитне случајеве. Многе додате карактеристике СПИА такође ће смањити месечни приход. У случају одгођеног ануитета, приноси можда неће бити тако добри као упоредиви производи ако су плаћања фиксна и могу имати значајне ризике и нестабилност ако су плаћања променљива. Накнаде за предају такође се могу применити за било какве дезинвестирање. На крају, важно је потпуно разумети карактеристике ануитета, које све имају предности и недостатке у зависности од јединствених околности инвеститора.
