Шта је мокри зајам?
Влажни зајам је хипотека у којој средства реализирају - или уз комплетирање - захтјева за кредит. Достављање друге потребне документације за затварање некретнине, као што су анкете и претрес власништва, дешава се након расипања средстава.
Мокри зајмови омогућавају зајмопримцу да брже купује имовину и да комплетира потребну документацију након трансакције. Услови око коришћења мокрих кредита разликују се у складу са државним законима, а не омогућавају све државе мокри кредит.
Разумевање мокрог зајма
У хипотеци са мокрим финансирањем, дужник добија новац у тренутку одобрења његовог зајма. Зајмопримац тада може да купи имовину и испуни другу потребну документацију како би званично пренео власништво над некретнином. Након преноса средстава, банка ће добити кредитну документацију на преглед. Мокри зајмови убрзавају процес куповине омогућавајући да се продаја догоди пре него што се документација заврши.
Влажни зајам омогућава зајмопримцу да брже купује некретнину прије него што испуни потребне папире.
Мокри зајмови вс суви зајмови
Са трансакцијама мокро-зајма, брзина долази по цени повећаног ризика. Вероватноћа преваре и неплаћања кредита је значајна код мокрог зајма. Ризик долази од продавца који прима средства пре прегледа и одобравања кредитне документације. Ако након процене, банка утврди да је кредит превише ризичан, суочава се са великим временом и трошковима приликом опозива хипотеке.
Супротно томе, суви зајам је онај где се ослобађање средстава врши по завршетку и преиспитивањем све потребне документације о продаји и зајму. Суво финансирање пружа додатни слој заштите потрошача и помаже у осигуравању легалности трансакције. С споријим процесом затварања и неисплаћеним средствима приликом затварања, има више времена за рјешавање или избјегавање проблема.
Суви зајмови датирају од дана прије електронског банкарства, када су купци и продавци некретнина често живјели далеко један од другог и њихови хипотекарни зајмодавци, па су трансакције трајале дуже. Расподјела средстава се дешава када се хипотека сматра службено закљученом. Нови власник може у овом тренутку да поседује некретнину.
Влажни затварачи против сувог затварања
Мокри зајмови могу пролазити или кроз традиционално или сухо затварање. Затварање некретнина је завршетак трансакције која укључује продају или размену некретнина. Уобичајено затварање састоји се од следећих догађаја:
- Сва потребна документација купца и продавца се попуњава. Власништво се преноси на купца. Сва средства на чекању се подмирују.
Супротно томе, суво затварање дешава се у корист и практичности и купца и продавца, али само по себи то технички није затварање. Суво затварање обично се дешава када је дошло до одређеног кашњења у финансирању зајма, а купац и продавац су географски одвојени. Сува затварања омогућавају потписивање докумената, али новац не мења руке.
Посебна разматрања за влажни зајам
Влажни зајмови су дозвољени у свим државама, осим Аљаске, Аризоне, Калифорније, Хаваја, Идаха, Неваде, Новог Мексика, Орегона и Вашингтона. Државе које имају законе о намирењу мократа захтевају од банака позајмљивање да исплате средства у одређеном периоду. Неки захтевају плаћање продавцима и осталим укљученим странама на дан нагодбе; други дозвољавају плаћање у року од једног или два дана од затварања. Важни су закони о намирењу како би сузбили банкарску праксу одлагања финансирања након што су дужници потписали закључне документе. Морају бити испуњени сви претходно финансирани услови да би зајмодавац могао да се затвори у влажним стањима.
