Преглед садржаја
- Које су жеље родитеља?
- Размотрите породичну динамику
- Постоји ли попис имовине?
- Обезбедите сопствено пензионисање
- Дугорочна и крај његе
- Ваша улога
Са више од 30 билиона долара имовине која ће се променити у наредних 30 до 40 година, финансијски саветници и њихови клијенти седе на врху највећег преноса богатства у историји. На врхунцу предстојећег Великог преноса богатства, до 10% укупног богатства Сједињених Држава кретаће се из генерације у генерацију сваких пет година, наводи се у извештају Аццентуре за 2017. годину.
Финансијски саветници су у јединственом положају да помогну својим клијентима да се укључе у смислене разговоре о финансијској ситуацији старих родитеља и утицају који њихови клијенти желе да њихово богатство има на генерацију која следи. Без обзира да ли су ваши клијенти деца старих родитеља или су сами родитељи, ови разговори су исто тако саставни део очувања богатства ваших клијената као и финансијско планирање у којем сте им помогли.
Проактивно ангажирање с клијентима у вези с преношењем богатства је кључно за изградњу повјерења и истинску помоћ породицама у рјешавању овог осјетљивог и тешког питања. Ево како да започнете:
Кључне Такеаваис
- Док генерација Баби Боомер-а улази у пензију, финансијски саветници морају почети да размишљају о наслеђу и планирању имања како њихови клијенти улазе у старије доба. Преноси богатства млађим генерацијама треба да се баве пажњом на минимализацију пореза, осигуравајући да имовина заврши тамо где је то намењено, и Имају на уму да породична питања имају на уму. Поред преноса имовине, старосни клијенти би требали размислити о осигурању дуготрајне неге како би се смањили трошкови домова за старије особе и брига о завршетку живота.
Које су жеље родитеља?
Иако је свака породична ситуација другачија, први корак за разматрање је где родитељи очекују да њихов новац оде. У идеалном случају, они ће поставити параметре за дистрибуцију када прођу кроз опоруку, друге документе о власништву и најновије документе корисника. Ако ваши клијенти немају вољу и другу имовинску папирологију, нису сами: анкета Галлупа за 2016. показала је да само 44% одраслих Американаца има вољу.
Без папирологије, породицама је тешко утврдити какве су жеље родитеља за њиховим имањем. Иако би завереник требало да састави повереник и адвокат за имање, требали бисте бити свесни жеље клијената и, ако је могуће, подстаћи их да направе план за своје имање који има смисла за њихову ситуацију - и да га редовно ажурирате, посебно после значајних животних догађаја.
У идеалном случају, клијентова деца и други корисници требало би да буду упознати са овим документима и ако је клијенту расположен такав разговор, где ће новац ићи. Чак и у присуству докумената о имањима од железа, гадна изненађења у овој области услед смрти често могу довести до оштећених односа и скупих судских спорова.
Размотрите породичну динамику
Говорити о смрти никада није лако, мада многи људи то радије воле да говоре о свом богатству. Недавно истраживање Меррилл Линцх / Аге Ваве показало је да ће 61% анкетираних жена радије говорити о властитој смрти него о својим финансијама.
Као финансијски саветник, ваша је одговорност да започнете разговор. Размислите о својим претходним разменама са породицом: да ли отворено комуницирају о свом богатству? Ако је одговор не, онда би један од ваших циљева као саветника требало да буде помоћ таквим расправама на начин који је угодан за све који су укључени.
Да ли су родитељи ближе једном детету, или једно дете има тенденцију да води улогу? Важно је да породице одлуче ко ће помоћи родитељима у финансијским проблемима кад остаре и која ће бити улога свакога. Размотрите питања као што су пуномоћ или резервни контакт о финансијским одлукама уколико родитељи не буду способни или на други начин нису у могућности да управљају својим пословима. Ако нема детета или породице породице који је спреман да преузме ту улогу, можете помоћи родитељима да пронађу одговарајућег спољног стручњака који би могао да им помогне.
Слично томе: колико су родитељи финансијски паметни? Финансијско злостављање старијих особа је распрострањено. Док многе преваре почињу аутсајдери, злоупотреба чланова породице или неговатеља је такође честа.
Постоји ли попис имовине?
У идеалном случају, родитељи имају решење за све што поседују. Можда користе интернетски финансијски организатор или спремају изјаве са разних инвестицијских, банкарских и пензионих рачуна.
Ваш приоритет би требао бити осигуравање да не само родитељи, већ и одговарајући чланови породице буду „у петљи“ када је у питању родитељска имовина, према потреби. Ово је посебно критично ако постоји могућност да ће родитељи изгубити менталне способности у блиској будућности. Ова листа треба да садржи:
- Некретнине: и примарно пребивалиште и било које инвестиционе или рекреацијске некретнинеРачуни пензија као што су ИРА, ануитети и 401 (к) полиса осигурања Осигурање користи Интереси у послу Социјално осигурање или пензионе бенефиције ЖељезницаАрт или колекционарствоПровјере и штедни рачуни Локација сефова
Могу ли родитељи осигурати властито пензионисање?
Са променљивим пејзажом око пензионих и државних давања, многи нису ни сигурни да ли могу себи да обезбеде пензију. Поред тога, одрасли троше 46.000 долара годишње током пензије, али једна трећина Американаца који су пензионисани штеде мање од 10.000 долара. Иако неки програми помоћи помажу у затварању тог јаза, многа су дјеца приморана да закораче и пруже финансијску помоћ својим родитељима како остаре. За децу и родитеље важно је да осмисле финансијски план који ће испунити очекивања једних других.
Дугорочна и крај његе
Иако Медицаре може помоћи многим здравственим трошковима, пензионери морају у просјеку да покрију око 35% својих здравствених трошкова. То износи више од 18.000 америчких долара годишње, укључујући нежељену негу живота, према Националном бироу за економска истраживања.
Да ли родитељи имају дугорочно осигурање? Ако не, да ли је разумно да их купују с обзиром на старост, здравље и трошкове? У супротном, да ли су у стању самоосигурати се? Иако планирање трошкова за пензију може бити застрашујуће искуство, важно је разговарати о здравственим трошковима много пре него што се породица натера на потребу.
Ваша улога
Иако се нешто горе може чинити ван типичне улоге финансијског саветника, за вас је кључно да помогнете породицама својих клијената да размотре шта будућност може да има. Као непристрасна трећа страна и финансијски стручњак, пружате непроцењиву перспективу и можете помоћи својим клијентима да разумеју како су друге породице решавале ове проблеме.
Према ПвЦ-у, више од половине клијентове имовине обично се изгуби приликом преноса са једне генерације на другу, често зато што наследници немају јаку везу са саветницима родитеља. Из пословне перспективе, посебно ако су родитељи ваши клијенти, проактивно планирање са више заинтересованих страна такође може бити кључ за дужи међугенерацијски однос.
Помоћ породицама са транзицијом богатства и повезаним финансијским питањима је сјајна услуга за понудити својим клијентима. Ваше знање и перспектива могу вам бити одличан покретач ових често тешких породичних расправа и могу вам помоћи у неговању односа са новом генерацијом породице.
