Пренос хипотеке је трансакција у којој зајмопримац или зајмодавац додељује постојећу хипотеку (банкарски кредит за куповину стамбене имовине) са тренутног власника на друго лице или ентитет. Власници кућа који нису у стању да задрже тренутне уплате хипотеке могу затражити трансфер тако да не изврше задане обвезе и крену у оврху.
Нису све хипотеке подобне за пренос. Да би пренео хипотеку, зајмодавац ће морати да провери да ли лице или ентитет који ће преузети хипотеку има адекватан приход и кредитну историју да би могао благовремено да извршава уплате.
Разбијање преноса хипотеке
Ако зајмопримцу није дозвољен пренос хипотеке, због преговора о зајму, можда ће морати да размотри друге опције да би избегао забрањивање. На примјер, могли би сарађивати са својим зајмодавцем како би утврдили да ли је могуће додати још једног зајмопримца / власника у хипотеку, што би му омогућило плаћање према неисплаћеном зајму. Или су могли продати кућу и имати потенцијалног купца, колегу, члана породице или неког другог ентитета који пристаје да надокнади разлике између продајне цене куће и неплаћеног зајма.
Зашто би трансфер хипотеке могао бити пожељан преко продаје
Купац можда жели да преузме старију хипотеку јер би такав пренос могао да им омогући да искористе претходне каматне стопе које су можда биле ниже од тренутних тржишних стопа. Пренос хипотеке, ако је успешно завршен без изазова или одредби, не би променио услове или дужину зајма, остављајући само преостали преостали преостали дуг на отплати. Преносом хипотеке купац може избећи да плаћа трошкове затварања који су повезани са куповином куће са новом хипотеком.
Зајмодавци који желе да одврате пренос хипотеке могу садржати клаузулу у хипотеци која захтева да преостали део зајма треба да дође на наплату имовине. То би присилило продавца да дође до целог салда који је доспео и на тај начин натера купца да преузме нову хипотеку како би извршио куповину.
Могуће је избећи покретање такве клаузуле „због продаје“ преношењем хипотеке на најближег члана породице. Даље, трансфер може бити резултат наследства након смрти зајмопримца, а члан породице се сели у дом. У таквој инстанци зајмодавац можда нема разлога да спречи пренос хипотеке.
