Када вам је новац кратак, а изгубите стање на банковном рачуну, накнаде за прекорачење могу брзо претворити у велику главобољу. Банке наплаћују накнаде за прекорачење рачуна када корисник повуче више новца него што је доступно на његовом текућем рачуну. Купцима се наплаћује паушална накнада, на примјер, ако они користе своје дебитне картице за плаћање латтеа од 5 долара, а на њиховим рачунима је само 2 долара. Средњи износ прекорачења рачуна је 35 долара, према извештају који су прошле године објавили добротворни фондови Пев, а све те шалице кафе од 40 долара допуњују велики посао за банке.
Биро за заштиту потрошача је утврдио да Американци у просеку плаћају 260 долара годишње прекорачења такси. Миленијуми (старосне доби од 18 до 25 година) посебно су тешко погођени, а један од 10 година има више од 10 прекорачења брзине годишње.
Потрошачи су добили олакшање 2010. године када је Федералне резерве забраниле банкама да аутоматски пријаве своје клијенте у заштиту од прекорачења рачуна. Сада морате да се пријавите за покриће својих куповина у случају прекорачења рачуна; у супротном, накнада ће се одбити. Али правила се не примењују на чекове или текућа аутоматска плаћања: За оне ћете можда и даље бити близу 35 долара.
Ипак, постоје начини за победу над системом. Доступно је мноштво рачуна за проверу који опцију прекорачења рачуна у потпуности уклањају. Ево неколико наших избора за најбоље текуће рачуне без прекорачења рачуна.
Мовен или Симпле
Мовен анд Симпле су две апликације за мобилно банкарство без прекорачења рачуна (дебитне картице корисника биће одбијене), без минималног стања на рачуну и приступ хиљадама банкомата без накнаде кроз националну мрежу СТАР АТМ.
Свака услуга нуди и алате за прорачун: Мовен пружа повратне информације у стварном времену о обрасцима потрошње корисника, а Симпле-ова значајка за сигурну потрошњу приказује ваш тренутни салдо умањен за надолазеће исплате рачуна, трансакције на чекању и ставке за које штедите. Свака од њих има неколико недостатака, попут дневног ограничења подизања банкомата од 500 УСД, а неким се корисницима неће свидети идеја банкарства пре свега на њиховим телефонима или на мрежи - посебно имајући у виду повремене грешке које су доживели неки мобилни корисници током ажурирања апликација.
Цапитал Оне 360
Плаћаћете камате на износ прекорачења рачуна док га не вратите (прекорачење на 100 УСД за 10 дана коштаће, на пример, 31 цент). А ту је 9 долара недовољних трошкова за чек одштампаног папира - али то је још увек далеко ниже од националног просека накнаде за одбрану од 30 долара. Док не можете добити бесплатне услуге у пословницама Цапитал Оне, купци имају приступ до 2.000 Цапитал Оне банкомата, плус 38.000 банкомата без плаћања преко Аллпоинт АТМ мреже.
Провјера рачуна инвеститора високог приноса Сцхваб банке
Провјера рачуна инвеститора са високим приносом Сцхваб банке путем интернета и само за мобилне уређаје одлична је опција ако желите да ваш новац обавља двоструку обавезу. Купци морају имати повезани брокерски рачун Сцхваб Оне, који ће покрити било који прекорачење са вашег текућег рачуна и омогућити вам трговање дионицама, обвезницама, узајамним фондовима и још много тога.
Оба налога су слободна за отварање и одржавање. Једине накнаде на које ћете наићи су наплата од 25 долара за одбијени чек и 5 долара за враћени депонирани чек. То је крава за најбољу карактеристику текућег рачуна: нуди рабате на све АТМ провизије широм света - и обрачунава камате по варијабилној стопи од 0, 10% годишње.
Банкарство Америке са сигурношћу
Сигурност равнотеже Банке Америке текући рачун нуди традиционалније банкарско искуство без прекорачења рачуна. Не постоји заштита од прекорачења рачуна, тако да ће се дебитне картице корисника одбити ако немају довољно новца на својим рачунима. Клијенти могу уплатити депозите или подизати новац у било којој пословници БофА-е, иако не могу писати чекове на папиру.
Остали недостаци укључују мјесечно накнаду за одржавање од 4, 95 УСД, минимални почетни салдо од 25 УСД и на рачуну нема наплате камата. Клијенти имају приступ широкој мрежи банкомата Банк оф Америца, али ће платити 2, 50 УСД по трансакцији без банкомата (БофА) (и 5 долара у страним земљама, осим ако не користите неку од банака-партнера банке).
Доња граница
Иако постоји доста рачуна за проверу вани без накнада за прекорачење рачуна, сваки има компромисе. Већина рачуна не наплаћује камате, а обично је минималан приступ средствима плаћања старе школе као што су папирни чекови и трансакције без рецепта. Али ако сте вољни скочити на интернет или мобилно банкарство, изаберите један од ових рачуна и уздахните уздах да су латте од 40 долара ствар прошлости. (За повезани увид у банкарске накнаде, истражите 5 банковних накнада за које можда не знате.)
