Како се приближавате пензији, почнете више размишљати о очувању онога што сте уштедјели, а не о агресивном расту. Не желите да изгубите портфељ који сте толико радили да изградите. Међутим, већина људи који дођу до 65. године живота живи скоро 20 година у пензији. Подаци социјалног осигурања показују да мушкарац који наврши 65 година може очекивати да ће живети до 84, 3; за жене та доб се повећава на 86.6; и сваки од сваке четири 65-годишњаци живе више од 90 година. Дакле, очување, иако критично, можда није довољно.
Ризик од инфлације по безбедност
Штавише, постоји још један кључни фактор који треба узети у обзир: инфлација. Инфлација, иако је била последњих година ниска, и даље вам може одузети уштеду.
Ваш портфељ мора да расте барем изнад стопе инфлације да бисте и даље имали куповну моћ која ће вам бити потребна у пензији. У данашњој економији банковни штедни рачуни зарађују мање од 1%, тако да нису сигурна заштита од инфлације. Иако могу сачувати капитал, ипак можете дугорочно изгубити на инфлацији.
Банковни штедни рачуни добри су за краткорочне новчане потребе у наредних годину или две, али требало би да потражите и друге релативно сигурне опције за остатак вашег портфеља. Погледајмо четири најбоља сигурна улагања која ће вам омогућити да спавате ноћу, али да и даље сачувате свој портфељ од инфлације.
Депозитни сертификати (ЦД-и)
Банке нуде ЦД-ове и осигуравају их код Федералне корпорације за осигурање депозита (ФДИЦ), што их чини једнако безбедним као и штедни рачун, али средства морате оставити на рачуну било где од три месеца до 60 месеци; њихово повлачење пре тога коштаће вам казне.
Неки ЦД-и се нуде путем брокерских кућа, али ФДИЦ их вероватно не осигурава. Каматне стопе варирају у зависности од времена када морате оставити новац на рачуну и износа долара у депозиту. Инвестопедиа саставља своју листу најбољих цена ЦД-а како би вам уштедио време. Иако су ове инвестиције осигуране, могу зарадити довољно камата да би послужиле као заштита од инфлације.
Државни записи, менице или обвезнице америчке владе
Рачуни, менице и обвезнице америчке владе, такође познате као Благајне, сматрају се најсигурнијим инвестицијама на свету и подржавају их владе. Брокери продају ове инвестиције у прирастима од по 100 долара или их можете купити сами у Треасури Дирецт.
- Државни записи: они доспијевају за четири седмице до једне године. Продају се са попустом до њихове номиналне вредности, а затим вам се плаћа пуну зрелост. Биљешке о благајни: Ове биљешке се крећу у трајању од двије до 10 година. Они плаћају камате сваких шест мјесеци колико их држите. Они се могу продати по цени која је једнака, мања или већа од њихове номиналне вредности, у зависности од потражње. Акције са вишом каматном стопом вероватно ће имати већу потражњу, па ће њихова цена вероватно бити већа од њихове номиналне вредности. Обвезнице трезора: Доспевају у 30 година и плаћају камате сваких шест месеци колико их држите. Иако је каматна стопа загарантована, куповна цена расте и пада, а можете остварити значајан губитак ако их морате продати пре доспећа.
Општинске обвезнице
Државне и локалне самоуправе продају општинске обвезнице за изградњу локалне инфраструктуре и друге пројекте за јавно добро. То нису само сигурне; такође су неопорезиви, што може бити одличан бонус за уштеде које имате изван ИРА-а, 401 (к) или сличних пензионих улагања. Нису добра опција за одложене пензионе рачуне, јер зарађују ниже камате од осталих врста обвезница, а за квалификоване пензионе рачуне вам нису потребна улагања без пореза. Будите пажљиви; увек проверите рејтинг пре куповине општинских обвезница, јер су неке сигурније од других. БондсОнлине је одличан ресурс за истраживање.
Обвезни фондови обвезница
Обвезнички фондови обвезница могу бити одлична алтернатива куповини обвезница директно. Као и код било којег узајамног фонда, купујете жељени број акција, а професионални менаџер новца истражује најбоље обвезнице од оних које су укључене у портфељ фонда. Три врсте обвезничких фондова који се сматрају најбезбеднијима су државни обвезнички фондови, општински обвезнички фондови и краткорочни корпоративни обвезнички фондови.
Доња граница
Једном када пређете на старосну пензију, очување вашег портфеља постаје критично питање - али можете претјерати. Ако ставите сва средства на рачун штедне банке у ФДИЦ-у, нећете зарадити довољно новца да наставите са инфлацијом. Остале мало ризичније инвестиције могу минимизирати губитак вашег портфеља на инфлацију, али ипак нуде мало шансе за раст. Увек је најбољи портфељ који уравнотежује сигурност и раст.
