Шта је самоосигурање
Самоосигурање подразумева издвајање сопственог новца за плаћање могућег губитка уместо куповине осигурања и очекујете да вам осигуравајућа компанија надокнади новац. Са самоосигурањем плаћате трошкове као што су медицински поступак, оштећење воде, крађа или заштитни одбојник из сопственог џепа, а не да подносите захтев према својој полиси код осигуравајуће компаније.
РАСПОЛОЖЕЊЕ САМО ОСИГУРАЊА
Осигурање је дизајнирано за заштиту од финансијских губитака које не можете да приуштите, али за губитке које можете себи да приуштите, самоосигурање може уштедјети новац пошто не плаћате премије осигурања. Када разматрате самоосигурање, одмеравате сигурност трошења новца на премије у односу на могућност губитка који нећете бити у могућности да се окренете осигурању.
Вероватно се већ само осигуравате за одређене предмете, а да тога нисте ни свесни. Кад одаберете свој одбитни износ на полици осигурања, у основи се само осигуравате за износ одбитног износа. Ви бирате количину ризика коју лако плаћате из свог џепа, као што је 1.000 или 5.000 долара. Друга област у којој се људи често само осигуравају је када одбијају проширене гаранције. Иако гаранција технички није осигурање, слична је по томе што покрива трошкове штетног догађаја. Међутим, с обзиром да си већина људи може приуштити замену или поправку предмета попут телевизора и рачунара, умјесто тога одустају од продужених гаранција и самоосигурања.
За веома скупе ризике, самоосигурање има смисла само ако сте богати. На пример, мало људи се одлучи за самоосигурање својих домова. За једну, ако имате хипотеку, ваш зајмодавац ће тражити да склопите осигурање власника кућа. Али чак и ако се ваша кућа исплати, вероватно не желите ризик да ћете морати платити из џепа да је потпуно обновите ако изгори на земљи. Ако је ваша нето вредност висока у односу на вредност ваше куће и ако нисте претерано ризични, ипак, можда би имало више смисла одустати од куповине осигурања, уштедите неколико стотина долара које би вас коштало сваке године и наставите са новцем на страну у мало вероватном случају да требате да обновите.
Ако ћете се самоосигурати, важно је да имате тачно разумевање најгорег сценарија, тако да сте спремни да се финансијски припремите. Алтернативно, ако је ризик превисок, можете размотрити одржавање осигурања, али с врло високом одбитком.
Самоосигурање и здравствено осигурање у Сједињеним Државама
У Сједињеним Државама се самоосигурање односи нарочито на здравствено осигурање и може укључивати, на пример, послодавца који запосленима пружа одређене бенефиције - попут здравствених накнада или инвалидских накнада - и финансирају потраживања из одређеног фонда имовине, а не преко осигуравајуће компаније. У самофинансираној здравственој заштити послодавац на крају задржава пуни ризик плаћања накнада, док се при коришћењу осигурања сав ризик пребацује на осигуратеља.
