Шта је Правило Б?
Правило Б је пропис којим се спречава да подносиоци захтева буду дискриминисани у било ком аспекту кредитне трансакције. Правило Б описује правила којих се зајмодавци морају придржавати приликом добијања и обраде података о кредитима. Зајмодавцима је забрањена дискриминација на основу старости, пола, етничке припадности, националности или брачног статуса.
Разумевање правила Б
Сви зајмодавци морају се придржавати правила Б приликом давања кредита зајмопримачима. Уредба Б спроводи Закон о једнаким кредитним могућностима (ЕЦОА), који регулише и спроводи Биро за заштиту потрошача (ЦПФБ). ЕЦОА је донета да обезбеди да финансијске институције и компаније које се баве продужењем кредита учине кредит подједнако доступним свим клијентима са кредитном способношћу. То значи да се било која карактеристика која нема везе са потрошачким кредитима не може користити за процену да ли је клијент одобрен за кредит.
Повериоци који се не придржавају правила Б биће одговорни за казнену одштету до 10.000 долара у појединачним радњама; за класне акције, повериоцу се може изрицати казна мања од 500 000 УСД или 1% нето вредности повериоца.
Правило Б покрива радње поверилаца пре, током и после кредитне трансакције. ЦФПБ наводи кредитне трансакције и аспекте кредитних трансакција, укључујући потрошачки кредит, пословни кредит, хипотеку, отворени кредит, рефинансирање, кредитне апликације, захтеве за информацијама, стандарде кредитне способности, поступке истраге и опозив или укидање кредита.
Када је реч о кредитним трансакцијама, поверилац не може дискриминисати:
- На основу расе, брачног статуса, националности, пола, старости или религије подносиоца пријаве чији приход се изводи из програма јавне помоћи, против подносиоца захтева који је у доброј вери искористио своја права према Закону о заштити потрошачких кредита
Правило Б такође налаже да зајмодавци усменим или писменим обавештењем о одбијању подносе неуспеле подносиоце захтева у року од 30 дана од пријема испуњене пријаве. Обавештење мора да објасни зашто је подносилац захтева одбијен - или дати инструкције како подносилац захтева може затражити ове информације. Супружници ожењених подносилаца захтева који су одбијени такође имају право на ове информације. Информације које су пружене подносиоцима захтева о томе зашто су одбијене помажу им да предузму конструктивне кораке да подигну свој кредит на прихватљив ниво или да исправе погрешне информације које је повериоци искористио у процени кредитне способности подносиоца захтева.
Посебна разматрања
Према Правилу Б, док зајмодавац не може тражити податке о сполу подносиоца пријаве, националном поријеклу, боји итд., Постоје одређени тренуци када се такве информације могу прикупити од подносиоца захтјева. На пример, подносилац захтева који одложи свој дом као обезбеђење имаће додатне информације прикупљене за надгледање поштовања правила.
Кључне Такеаваис
- Сви зајмодавци су дужни да се придржавају правила Б који штити подносиоце захтева од дискриминације. Прописом Б прописано је да зајмодавци обавештавају о одбијању објашњавајући зашто неуспешним подносиоцима захтева у року од 30 дана од пријема испуњене пријаве. Повериоци који се не придржавају правила Б подлежу казненој штети.
Такође, може се затражити и старост подносиоца захтева ако се покаже да они нису способни да законски потпишу уговор. Број деце, њихов узраст и финансијске обавезе корисника кредита које се односе на децу представљају информације које могу прикупити повериоци. Брачни статус је такође потребан ако подносилац захтева има пребивалиште у имовини заједнице.
Кредитор може тражити информације од супружника подносиоца зајма само ако:
- Супружнику ће бити дозвољено коришћење рачуна. Супружник ће бити уговорно одговоран на рачуну. Подносилац захтева се ослања на приход супружника као основу за отплату траженог кредита. Подносилац захтева пребива у имовини заједнице или се ослања на имовину која се налази у таквој држави као основа за отплату траженог кредита Подносилац захтева се ослања на алиментацију, уздржавање деце или одвојене исплате уздржавања од супружника или бившег супружника као основа за враћање захтеваног кредита
