На тржишту постоји мноштво финансијских саветника. Употреба услуга једног може бити од велике користи за појединца који жели да постигне инвестициони циљ или друге финансијске циљеве. Важно је знати које врсте услуга пружа финансијски професионалац у зависности од ваших финансијских циљева.
Финансијско планирање наспрам управљања портфељем
Иако је уобичајено да се термини "управљање портфељем" и "финансијско планирање" наизменично користе, ови спојеви индустрије финансијских услуга нису исти. Управљање портфељем је чин креирања и одржавања инвестиционог рачуна, док је финансијско планирање процес развоја општих финансијских циљева и креирања акционог плана за њихово постизање.
У индустрији, портфељски менаџери обично имају више искуства и додатно су напредни у каријери јер им је потребно да се баве сложеношћу улагања. Финансијски планери обично почињу у млађим улогама.
И финансијски планери и руководиоци портфеља могу имати исте ознаке, али није потребна посебна сертификација. Ове ознаке ће обично укључивати овлашћеног финансијског аналитичара (ЦФА), сертификованог финансијског планера (ЦФП) или овлашћеног финансијског консултанта (ЦхФЦ). Разумевање разлика између две врсте саветника помоћи ће вам у одабиру најприкладнијег финансијског стручњака за ваше потребе.
Финансијско планирање
Финансијско планирање је детаљнији процес од управљања портфељем. То је процена укупног финансијског стања појединца са намером да развија дугорочне финансијске циљеве. Финансијско планирање обухвата многе области као што су изградња фонда за хитне случајеве, штедња за нови дом или смањење дуга, нагомилавање имовине за пензионисање, уштеда за дечији фонд за факултете, планирање имања или стварање пореске ефикасности.
Пре него што се направи свеобухватни финансијски план, требало би да се изврши процена њихове целокупне нето вредности. Ово би укључивало процену све имовине, као што су некретнине, штедња, пензиони рачуни, инвестициони рачуни и било који неизмирени дуг.
Управљање портфељем
Управљање портфељем омогућавају финансијски професионалци који стварају и препоручују портфеље акција, обвезница, узајамних фондова, фонда којима се тргује на берзи (ЕТФс) или алтернативних улагања ради испуњавања инвестиционих циљева одређеног инвеститора. Портфељски менаџери свакодневно доносе одлуке о трговању у вези са портфељем имовине, док финансијски планер даје препоруке за одређене производе на основу циљева појединца.
Професионалци који управљају портфељем фокусирају се на испуњавање потреба инвеститора путем стопе приноса постигнуте унутар портфеља и често су одговорни за ребалансирање рачуна како би остали у складу са преференцијама инвеститора о алокацији и толеранцији на ризик.
Једна битна разлика између финансијских планера и менаџера портфеља је та што се портфељски менаџери држе концепта фидуцијарне дужности. Они су намијењени управљању инвестицијама клијента у доброј вјери и приоритетним интересима клијента у било којој одлуци о инвестирању.
Доња граница
На најосновнијем нивоу, финансијско планирање се односи на управљање и буџетирање за ваше будуће финансијске потребе, док управљање портфељем улаже ваш тренутни капитал да бисте повећали своје богатство.
