Банковни зајмови вс кредитне картице | Цредио
Лични зајмови вс кредитне картице: преглед
Кредит. То нас раздваја од нижих примата. Помоћу њега добијамо привремени приступ позајмљеном новцу за који можемо да финансирамо аспирације веће него ако смо ограничени на свој властити новац. Зајмодавци добијају камате и накнаде, зајмопримци добијају полуге, а привреда обично добија помоћ за раст. Без кредита капитализам би стагнирао.
Али нису сви кредити исти. Уговори о кредиту и кредиту могу се структурирати са широким распоном одредаба и услова. На хиљаде институција које се баве позајмљивањем новца. Па је ли то само случај када идете ономе ко понуди најнижу цену? Генерално, тај одговор је обично не.
Прије него што се одлучите за кредит, постоји неколико разлога. Све у свему, једно од највећих разматрања је да ли да изабере лични кредит или кредитну картицу. Обе нуде многе исте стандардне одредбе о кредиту. У уговорима о зајму и кредитној картици обично ћете наћи средства понуђена од зајмодавца по одређеној каматној стопи, месечне исплате које укључују главницу и камате, закаснеле накнаде, захтеве за уплату, главне лимите и још много тога. Међутим, осим многих сличних атрибута, лични зајмови и кредитне картице имају и разлике. Овде ћемо истражити дефиниције и разлике заједно са неким предностима и недостацима који могу потенцијално помоћи при одлучивању између ове две.
Кључне Такеаваис
- Кредитни уговори свеобухватно се могу структуирати са широким распоном одредаба и услова. Кредитни скоринг је кључни фактор који утиче на одобрења и услове и за личне зајмове и за кредитне картице. Особни зајмови нуде позајмљена средства у једном почетном паушалном износу са релативно нижим каматним стопама и морају бити враћене у одређеном временском периоду. Кредитне картице су врста револвинг кредитног кредита који дужнику омогућава доживотни приступ средствима.
Разумевање кредитног осигурања
Пре него што се удубите у поређење разлика између личних зајмова и кредитних картица, важно је схватити једну од великих сличности. Било коју врсту кредита није увек лако добити. САД и већина земаља интегрисали су систем бодовања који чини основу за одобрење кредита. Три главна бироа за кредит у САД-у, Екуифак, Трансунион и Екпериан су лидери на кредитном тржишту у успостављању стандарда за оцењивање кредита и партнерству са кредитним институцијама како би се омогућило одобрење за кредит.
Кредитни резултати се заснивају на прошлој кредитној историји особе, укључујући неплаћање кредита, упите, рачуне и преостале дугове. Сваком појединцу додјељује се кредитни резултат на основу ове историје који снажно утиче на њихове шансе за одобравање кредита. Свеобухватно, сви фактори које размотри зајмодавац такође могу утицати на каматну стопу коју дужник плаћа и износ главнице за коју су одобрени. И лични зајмови и кредитне картице могу бити осигурани и обезбеђени што такође утиче на услове кредита.
Кредитни скоринг је кључни фактор у одређивању одобрења и услова за личне зајмове и кредитне картице.
Лични кредити
Зајмодавци нуде разне могућности унутар категорије личних зајмова које могу утицати на услове кредита. Генерално, главна разлика између личног зајма и кредитне картице је дугорочни салдо. Лични зајмови не нуде доживотни приступ средствима као што је кредитна картица. Зајмопримац добија паушал унапред и има ограничен временски оквир зајма са уплатама које иду ка исплати зајма у целости и затварању рачуна. Овај аранжман обично долази са нижим каматама.
Различити зајмодавци нуде личне зајмове путем интернета и путем личних апликација. Лични зајам се може користити из више разлога. Незаштићени зајам може понудити средства за финансирање великих куповина, консолидацију дуга на кредитним картицама или обезбедити средства за попуњавање празнине у примању прихода. Незаштићени кредити нису подржани залозима који су заложени од корисника кредита.
Кунски кредити, ауто-кредити и друге врсте обезбеђених кредита такође се могу сматрати личним зајмом. Ови кредити ће следити стандардне поступке за одобравање кредита, али их је можда лакше добити јер су подржани заложним правом на имовини. На пример, код куће или ауто кредита, зајмодавац има право да поседује вашу кућу или аутомобил након одређеног броја пропуста. Осигурани зајмови обично долазе са нешто бољим условима, јер зајмодавац има власничка права што смањује њихов ризик неплаћања.
Имајте на уму и то да камата није једини трошак који треба узети у обзир у зајму. Зајмодавци такође наплаћују накнаде које могу повећати укупне трошкове зајма. Лични зајмови обично укључују почетну накнаду за услуге, а могу имати и друге накнаде.
Главне предности и недостаци
+ Може бити најбољи за куповину великих средстава попут кућа или аутомобила.
+ Обично може понудити нижу каматну стопу на позајмљена средства од кредитне картице.
+ Обезбеђује средства у предплатничком износу.
+/- Отворено је само одређено време.
Кредитне картице
Кредитне картице спадају у другу класу задуживања познату као револвинг кредит. Уз револвинг кредитни рачун, дужник обично има доживотни приступ средствима све док њихов рачун остане у добром стању. Револвинг кредитни рачуни такође могу бити прихватљиви за редовно повећање кредитног лимита. Револвинг камате на кредит су обично веће од личних кредита.
Револвинг кредит функционише другачије од личног зајма. Зајмопримци имају приступ одређеном износу, али тај износ не добијају у целости. Уместо тога, зајмопримац може у било којем тренутку до свог максималног лимита узимати средства са рачуна по свом нахођењу. Зајмопримци плаћају камате само на средства која користе у току времена како би дужник могао имати отворен рачун без камате ако нема салдо.
Кредитне картице могу бити у разним варијантама и нуде пуно погодности. Кредитне картице врхунског квалитета могу укључивати 0% уводног периода камате, расположивост трансфера стања и награде. На другом крају спектра, неке кредитне картице могу доћи са годишњим процентним каматама од 30% у комбинацији са месечним или годишњим накнадама. Све кредитне картице се обично могу користити било где где се примају електронска плаћања. Картице врхунског квалитета са бодовима награда могу бити од велике користи за дужника који користи перкете и плаћа дугове месечно. Наградне картице могу понудити повраћај новца, бодове за попусте на куповине, бодове за куповину робних марки и бодове за путовање.
Опћенито, кредитне картице могу бити осигуране или осигуране. Незаштићене картице нуде кредит без обезбеђења. Осигуране картице су често опција за кориснике кредита са ниским кредитним резултатима. Уз обезбеђену картицу, дужник је дужан да обезбеди капитал према ограничењу стања на картици. Осигуране картице имају различите термине па неке могу одговарати осигураном стању, неке могу понудити повећање након одређеног времена, а неке могу примијенити заштићени салдо на картицу као уплату након неколико мјесеци.
Све у свему, свака врста кредитне картице имат ће свој властити начин прикупљања камата, тако да може бити важно прочитати ситне отиске. За разлику од личних зајмова код којих је месечна уплата обично иста током целог периода отплате, рачун за кредитну картицу варира сваког месеца. Неке кредитне картице нуде зајмопримцима предност повољног периода циклуса изјава који омогућава слободно позајмљена средства. Друге ће картице наплаћивати дневну камату, укључујући крајњу каматну стопу на крају мјесеца. За картице са грејс периодом, корисници кредита могу утврдити да имају отприлике 30 дана да купе нешто бескаматно ако се салдо плати пре него што камата почне да се накупља.
Све у свему, финансирање кредитном картицом може се чинити једноставном опцијом, али као и код свих позајмица, важно је да се пажљиво потрудите. Кредитне картице могу понудити одрживу алтернативу личним зајмовима јер могу бити доступне уз камате од 0% и могу понудити неке грејс периоде. Погодности и награде су такође друге предности. Међутим, као што је случај са било којим кредитним задуживањем, камате и накнаде могу бити велико оптерећење.
Главне предности и недостаци
+ Револуционаран кредитни салдо током живота који наплаћује камате само када се средства користе.
+ Прикладно прихваћено као опција плаћања скоро где год се примају електронска плаћања.
+ 0% камате, грејс периоди и награде које могу смањити терет плаћања камата.
-Смањите унапред ограничења.
Друге врсте кредитног кредитирања
Генерално, зајмови и револвинг кредитне картице чине знатну већину укупног кредитног тржишта. Међутим, осим стандардних зајмова и кредитних картица, могу се узети у обзир и други кредитни производи.
Маржа: Маргина задуживање је врста задуживања доступна путем инвестиционог рачуна. Инвестиционе платформе нуде позајмљивање за улагања са каматама наплаћеним по одређеној каматној стопи. Инвеститори обично користе задуживање марже јер очекују да ће од улагања добити чак и након плаћања маржи.
Резервне линије: Резервне линије имају карактеристике и зајмова и кредитних картица. Институције обично имају веће потребе за осигурањем резерви. Резервне линије су револвинг кредитни рачуни који су обично везани за банковни текући рачун.
Пословни зајмови: Пословни зајмови и кредитне картице могу бити опција за све врсте предузећа. Закључивање пословних кредита обично укључује анализу финансијских извештаја и пројекције. Пословне кредитне картице може се донекле олакшати и понудити исте предности као и личне револвинг кредитне картице.
Платни зајмови: Платни зајмови се нуде са екстремно високим каматним стопама за кориснике кредита који користе платне листе за запошљавање како би остварили аванс у готовини.
Опћенито, кредит може бити ризичан посао који захтијева дужну пажњу дужника. Природа уговора о кредиту може створити прилику за грабежљиво кредитирање и превару у зајму, зато је увек важно разумети услове кредита и осигурати да се позајмљујете од легално овлашћене организације како бисте се финансијски заштитили.
