Шта је негативно амортизациони зајам?
Негативни амортизацијски зајам, који се понекад назива и негативни амортизациони зајам или негативни амортизовани зајам, је онај са структуром плаћања која омогућава да заказани плаћање изврши зајмопримац који је мањи од трошкова камате на кредит. Када се то догоди, ствара се одгођена камата. Износ одложене камате додаје се главници зајма, што доводи до ситуације у којој се главница дугује временом повећава уместо да се смањује.
Негативна амортизација на кредит не може трајати на неодређено време; у неком тренутку исплате се морају прерачунати тако да се салдо кредита и камате почну исплаћивати.
Како дјелује негативан амортизацијски зајам
Размотрите зајам са каматном стопом од 8%, преосталом главницом од 100.000 УСД и одредбом која дужнику омогућава плаћање у износу од 500 УСД на одређени број планираних датума плаћања. Камата на кредит на следећој планираној уплати била би: 0, 08 / 12 к 100, 000 = 666, 67 УСД. Ако зајмопримац уплати 500 УСД, 166, 67 УСД одложеног камата (666, 67 - 500 УСД) биће додато главном салду зајма, за укупан преостали главни биланс од 100, 166, 67 УСД. Накнада за камате следећег месеца темељила би се на овом новом износу главнице, а обрачун ће се наставити сваког месеца, што води ка повећању главнице зајма.
То се назива „негативна амортизација“ и не може се трајати у недоглед. У неком тренутку зајам мора почети да се амортизира током преосталог рока трајања. Обично, негативни амортизациони зајмови имају заказане датуме када се исплате прерачунавају, тако да ће се кредит амортизовати током преосталог рока или ће имати негативан лимит амортизације, који каже да када главни биланс кредита достигне одређени уговорни лимит, исплате ће се прерачунати.
Посебна разматрања за негативно амортизирајуће зајмове
Савезна влада сматра да су негативни амортизацијски зајмови предаторски и забрањени су у 25 држава од 2008. године, према Националној конференцији државних законодаваца. Њихова жалба је очигледна: унапред ниска месечна уплата. Међутим, они неминовно коштају потрошача више - често и много више, јер на крају плаћате камату и камате. Требало би да разумете услове негативно амортизационог зајма врло јасно - и будите реални у погледу ваше могућности отплате - пре него што се одлучите да га узмете.
