Да ли су узајамни фондови или индексни фондови бољи за ротх ирас?

Ако штедите за пензију у Ротх ИРА-у, индексни фондови и узајамни фондови су две од ваших могућности улагања. Обоје помажу у диверзификацији вашег портфеља, али имају веома различите циљеве улагања, стилове управљања и трошкове.

Кључне Такеаваис

• У Ротх ИРА можете да држите различите инвестиције, укључујући узајамне фондове и индексне фондове. Индекс фондови прате одређене индексе и имају тенденцију да буду јефтинији од активних узајамних фондова. Пазите на накнаде јер могу имати велики утицај на пензијску штедњу током времена.

Једна од предности Ротх ИРА-а је разноликост инвестиција које можете имати на рачуну. Иако су ваше могућности улагања за планове спонзорисане од стране послодаваца попут 401 (к) ограничене на оне укључене у план, можете инвестирати у све, од појединачних акција до некретнина у Ротх-у. Две популарне инвестиције су узајамни фондови и индексни фондови.

Инвестициони циљеви за узајамне и индексне фондове

И узајамни фондови и индексни фондови чине портфељ акција, обвезница, краткорочног дуга и других хартија од вредности. Али њихови циљеви се разликују.

Узајамни фондови желе да надмаше приносе одговарајућег референтног индекса, након накнада. Њима се управља на основу посебног циља улагања. На пример:

• Средства за раст траже апрецијацију капитала. Ова средства стављају велики проценат имовине у акције јер нуде веће потенцијалне награде. Као такве, оне су обично ризичније. Приходски фондови покушавају да инвеститорима обезбеде стабилан приход. Улажу у улагања нижег ризика попут обвезница, државних хартија од вредности и депозитних сертификата (ЦД-а).

Индексни фонд, с друге стране, је врста узајамног фонда који покушава да се успостави са одређеним тржишним индексом, попут С&П 500 или Русселл 2000 индекса. Прати свој референтни индекс без обзира на то шта тржиште ради. Када С&П 500 флуктуира, то чини и индексни фонд који је прати.

Стилови управљања за узајамне и индексне фондове

Једна од кључних разлика између узајамних фондова и индексних фондова је њихов стил управљања. Узајамним фондовима се активно управља. То значи да постоји тим инвестицијских стручњака који доносе одлуке. Они активно бирају средства фонда и прилагођавају их по потреби - често свакодневно, па чак и на сату.

Супротно томе, индексним фондовима се пасивно управља. Улагања су аутоматизована за праћење основног индекса, тако да не захтевају активну куповину и продају. Будући да нико активно не управља акцијама, учинак се заснива искључиво на кретању цена хартија од вредности у индексу.

Упоређивање трошкова за узајамне и индексне фондове

Наравно, различити стилови управљања значе различите трошкове за узајамне фондове и индексне фондове. Накнаде су познате као омјер трошкова фонда.

Генерално, платит ћете више за активно управљани заједнички фонд, јер тим који води емисију мора зарадити новац. Такође мора платити да би фонд продао како би привукао више инвеститора. Просечни омјер трошкова узајамног фонда је око 1%, али може бити нижи или већи.

Индексни фондови коштају мање од узајамних фондова у смислу односа трошкова, али тај јаз се смањује.

Индексни фондови такође имају омјере трошкова. Али пошто се овим средствима не управља активно, они су обично много приступачнији. У просеку ћете за индексни фонд платити око 0, 05% до 0, 07%.

Иако се просечне накнаде разликују за мање од 1%, та разлика може имати огроман утицај на ваш Ротх ИРА биланс. Претпоставимо да уложите 6.000 УСД (максимални допринос Ротх ИРА-а за 2020. годину) у заједнички фонд који зарађује 8% и има омјер трошкова од 1%. После 40 година ваша инвестиција би била вредна 87.199 долара.

Али шта ако уложите исту количину новца у индексни фонд са односом расхода од 0, 05%? Под претпоставком истог 8% приноса, ваша инвестиција би после 40 година коштала 130.347 УСД. То је разлика од 43.148 долара. И то је само уз једногодишњи допринос компаније Ротх ИРА.

И још нешто на што треба имати на уму. Ако инвестирате у активно управљани фонд од 1%, док упоредиви индексни фонд наплаћује 0, 05%, менаџери фондова морају победити тржиште најмање 0, 95% сваке године како би надокнадили тај додатан трошак. Могуће је да активни фонд има невероватну вожњу која победи индекс током неколико година. Али у историји, ти фондови су се увек враћали на Земљу.

Узајамни фонд или Индексни фонд за ваш Ротх ИРА?

Ево кратког преговора о узајамним фондовима и индексним фондовима.

Узајамни фондови насупрот индексним фондовима
одлика	Заједничка средства	Индексни фондови
Инвестициони циљеви	Надмашите приносе референтног индекса	Ускладите повраћај референтног индекса
Начин управљања	Ацтиве; менаџери фондова бирају капитал	Пасивно; улагања су аутоматизована да би се подударала са држањем референтног индекса
Инвестира у	Акције, обвезнице и друге хартије од вредности	Акције, обвезнице и друге хартије од вредности
Коефицијенти трошкова	Просек је око 1%	Просек је око 0, 2%