Шта је оцена кредита?
Оцјењивање зајма је систем класификације који укључује додјељивање оцјене квалитета зајму на основу кредитне повијести зајмопримца, квалитета колатерала и вјероватности отплате главнице и камата. Резултат се такође може применити на портфељ кредита.
Како ради оцењивање кредита
Банке често развијају сопствену оцену рејтинга која обухвата чак 12 категорија у распону од „правог“, што указује на мало или без ризика, до „подстандардног“ или „сумњивог“, што указује на велику вероватноћу да ће зајам бити ненаплативи - и „губитак“ што указује на мало или никаквог опоравка није вероватно.
Банкарски испитивачи користе систем класификације приликом обављања банкарског испита и додијелиће своје оцјене узорку кредитног портфеља банке. Када додјељује резултат зајму, испитивач ће прегледати документацију о зајму, обезбеђење и финансијске извештаје зајмопримца.
Банке могу развити властите љествице за оцјењивање зајмова са чак десетак категорија у распону од „премијера“, за који постоји мали ризик или га нема, до „губитка“, што указује да је мали или никакав опоравак вјероватно.
Стандардизовани систем класификације кредита који су објавиле три савезне агенције за надзор 1949. године укључивао је три основне категорије за зајмове који се сматрају слабима:
- Подстандардни зајмови су они који преносе ризик изнад нормалног због финансијског здравља или неповољне прошлости зајмопримца, неадекватног колатерала или других фактора. Дупли кредити су они код којих је наплата била сумњива, али губитак није утврђен. зајмови који се сматрају ненаплативим
