Шта је доживотна исплата?
Ануитет за животно исплате је врста инвестиције у пензију која исплаћује део основног портфеља имовине током живота инвеститора. Такве ануитете продају осигуравајуће компаније и неке финансијске институције.
Ануитет за животно исплате може бити структуриран тако да осигура фиксну или променљиву уплату:
- Уз фиксну исплату, инвеститор добија унапред постављени износ у УСД за сваку уплату. Може се додати прилагодба трошкова живота (ЦОЛА). Са променљивим платиштем, износ ануитета варира са вредностом улагања у портфељу ануитета.
Разумевање годишњег плаћања исплате
Инвеститор може да одабере доживотни ануитет за исплату како би елиминисао ризик од наџивљавања износа новца предвиђеног за одлазак у пензију. Гарантована плаћања за живот смањују човеков ризик од дугог живота.
Лоша страна је што могу оставити мало или ништа за наследнике инвеститора. Исплате из доживотног ануитета исплате обично се завршавају смрћу осигураника.
Осигураник може да купи прилагођавања плана којим се планира наставак плаћања на имању или који омогућавају загарантовани број плаћања. То може резултирати мањом уплатом за власника ануитета.
Општа разматрања ануитета
Ануитет је финансијски производ који појединцу плаћа фиксни ток плаћања. Примарно га користе пензионери као облик гарантованог дохотка.
Ануитете креирају и продају финансијске институције, које улажу средства која депонују појединци током времена, а затим, када је клијент спреман, почињу са издавањем ануитета редовним плаћањима са рачуна.
Период финансирања ануитета и пре почетка исплате назива се фаза акумулације. Једном када исплате почну, уговор је у фази ануитизације.
Отпремнине су погодне за појединце који траже стабилан, загарантован пензиони приход. Будући да новац уложен у ануитет није доступан без казне, не препоручује се млађим људима или онима који немају хитне фондове које је лакше искористити.
Критике ануитета
Једна критика ануитета је да су неликвидне. Депозити у ануитетним уговорима се обично закључавају у периоду који је познат као период предаје. Рануант би имао казну ако би се сав или део тог новца повукао.
Периоди предаје могу трајати од две до више од 10 година, у зависности од производа. Накнаде за предају могу почети од 10% или више, а казна се обично смањује годишње током периода предаје.
