Основна функција животног осигурања је заштита и издржавање издржаваних чланова у случају смрти главе породице. Сходно томе, мало је смисла скинути велику полису животног осигурања на новорођенче, јер финансијски нико не зависи од беба. Међутим, куповина мање полисе за бебу може понудити предности у одређеним ситуацијама, као што је обезбеђивање трошкова сахране у случају најгорег сценарија.
кључне Такеаваис
- Будући да животно осигурање компензира породицама губитак хранитеља, политика на нерођеном бебу у већини случајева нема смисла. Међутим, мала полица о дететовом животу може бити начин за покривање скупих погребних трошкова или неповратних трошкова здравствени трошкови. Многе полисе животног осигурања одраслих нуде возачима деце за само неколико долара месечно.
Како функционише животно осигурање
Прво, брзи темељ за осигурање. Полиса животног осигурања исплаћује суму новца именованом кориснику ако осигураник умре док је полиса на снази. Власник полисе плаћа премију за то, обично месечно, како би га одржао активним.
Две главне врсте животног осигурања су: животно осигурање и осигурање целог живота. Термин животно осигурање плаћа се само ако осигураник умре у дефинисаном року, као што су 10, 20 или 30 година. Ако осигураник наџиви термин, полиса истиче без плаћања или, у неким случајевима, власник може претворити у целу животну полису. Читава животна политика остаје на снази све док се премије плаћају.
Будући да већина животних политика никада не исплаћује смртну накнаду, премије су много јефтиније него за полисе за цео живот, које се на крају увек исплаћују (осим ако их власник полиса не откаже). На пример, 30-годишњи непушач на Флориди може да добије животну политику од 100.000 УСД која покрива 20 година за око 9 долара месечно. Цитава животна политика са истом смртном накнадом коштала би га 50 долара месечно или више.
Док терминско животно осигурање нуди највише заштите са најнижим трошковима, неки људи гравитирају цјелокупном животном осигурању јер се представља као инвестиционо средство. Дио сваке уплате премије иде на рачун који временом расте с каматама. Количина новца на овом рачуну позната је као новчана вредност полисе. Власник полисе може позајмити новац или чак откупити полису за њега, ефективно изузевши смртну корист.
Историјски, стопе приноса на животно осигурање су ниске, због чега многи инвеститори радије плаћају јефтиније премије орочног живота и улажу разлику у узајамне фондове.
Бебе и животно осигурање
На први поглед осигурање одојчади делује контраинтуитивно. Животно осигурање надокнађује губитак хранитеља хранитеља, а не бебе. Стручњаци за финансије домаћинстава препоручују куповину довољно животног осигурања да би се деца издржавала до одрасле доби. На пример, особи која зарађује 100.000 долара годишње чија је најмлађа дете 10 година потребно је 800.000 долара животног осигурања да би се осигурала све док дете не наврши 18 година.
Будући да бебе не зарађују, нико не зависи од њих за живот. Док су родитељи који губе дијете трагични, то има мало финансијских посљедица: Породица се не суочава са губитком прихода од дјетета. Из тог разлога, могло би се тврдити да је куповина полисе животног осигурања - чак и релативно јефтина полиса - за живот новорођенчета непотребна и губитак новца који би могао да се стави на корисније трошкове, попут уштеде за факултет.
Кад се животно осигурање за бебе смисли
Међутим, постоји пар снажних аргумената за куповину макар мале полисе животног осигурања за новорођенче. Прва је располагање новцем у случају да се догоди апсолутно најгоре и дете умре младо. Цитати драматичара Теннессее Виллиамс смрт је скупа, а из године у годину све је већа. Од 2019. године, поступци сахране и трошкови обично се крећу између 7 000 и 12 000 долара; просечна сахрана кошта око 9.000 долара данас, што је знатно више од око 6.000 долара на прелазу у 21. век. Накнада за смрт од полисе животног осигурања детета могла би покрити те тужне трошкове. У случају дуготрајне болести, родитељима би могло надокнадити и медицинске трошкове које им здравствено осигурање онемогућује, помажући им да избегну тешке дугове.
Поред тога, животно осигурање је јефтиније што је млађи осигураник. Неки родитељи радије закључавају ниску премију тако да беба има јефтино покриће за себе када постане одрасла особа. Проширење постојеће политике често је економичније од куповине потпуно нове.
Поред тога, многе полице животног осигурања одраслих нуде јахаче за децу само неколико долара месечно. Ако ће вам куповина заштите донети мало мира, зашто не? Чак и ако се ради о врсти потраживања, ниједан родитељ никада не жели уновчити.
