Студија након студија подржава оно што многи Американци већ знају: многи од нас су финансијски неспремни за пензију. Једно истраживање са Банкрате.цом, на пример, показује да 26% становника САД између 50 и 64 године није ништа штедјело за пензију. И, према Трансамерица Центру за пензионерске студије, 36% баби боомерс-а планира да се ослања само на Социјално осигурање као на свој основни извор прихода - забрињавајући, с обзиром да су социјалне сигурности намијењене надокнади само око 40% просјечне плаће радника..
Очигледно је да многи Американци траже начине како зарадити што дуже новца. Једна од опција је пензија у иностранство, где је могуће пронаћи ниже трошкове живота и приступачну здравствену заштиту - а да не спомињемо, често, лепшу климу. Али ако међународна путовања не виде вашу будућност, можда ће се моћи скрасити у јефтинијем кутку Сједињених Држава, где нижи трошкови живота и нежнији локални порези значе да можете отићи у пензију на мање.
Да бисмо пронашли ове државе које штеде новац, анализирали смо податке Банкрате.цом-ових података „Најбоље и најгоре у држави за пензију“. Погледали смо најмање скупе државе у две категорије - приступачност и порезе (и порез на доходак и на промет) - и пронашли пет држава које су се сврстале међу најјефтиније у обе категорије, што их чини међу данас најскупљим државама за одлазак у пензију. Ево их по абецедном реду (рангирање од 3. августа 2019).
Алабама
Приступачност ранга: 10
Пореска стопа ранг: 39 (на основу података ТакФоундатион.орг)
Алабама је заузела 10. место са најнижим трошковима живота и 39 место за порезе. Њено порезно оптерећење за имовину у 2019. години (на основу најактуелнијих података Пореске фондације, независне организације за истраживање пореске политике) било је 15. најниже у земљи - Пензије изван државне управе ослобођене су пореза све док су дефинисане планова и накнада. Власници кућа старијих од 65 година не плаћају порез на државну имовину. Градови и жупаније и даље могу примјењивати намете, али власници кућа старијих од 65 година с опорезивим примањима од 12.000 долара или мање испуњавају увјете за изузеће.
Миссиссиппи
Приступачност: 6
Пореска стопа ранг: 31
Мисисипи је зарадио једно прво место по најнижим трошковима живота у земљи, а власници кућа старијих од 65 година ослобођени су првих 75.000 УСД вредности њихове имовине. Накнаде за социјално осигурање, накнаде за пензионисање и железнички пензиони план (укључујући приходе од ИРА, 401 (к) с, 403 (б) с, Кеогхс и квалификовани јавни и приватни пензиони планови) ослобођени су пореза.
Оклахома
Ранг трошкова живота: 41
Пореска стопа ранг: 26
Оклахома је заузела 41. место с најнижим трошковима живота, а стопе пореза на имовину на 19. месту. Накнаде за систем пензионог осигурања из социјалне сигурности и државне службе не опорезују се, а становници могу искључити до 10.000 УСД по особи (или 20.000 УСД по пару) других врста пензионог дохотка. Старије особе које испуњавају захтјеве за примањем испуњавају услове за повраћај пореза и замрзавање вриједности које им порез на имовину остаје исти, чак и ако њихов дом (или сусједство) цијене.
Теннессее
Ранг за животни век: 12
Пореска стопа ранг: 16
Становници Тенесија уживали су у 12. најнижем трошку живота у Сједињеним Државама. Пореско оптерећење државе налази се на 16. месту од свих 50 држава, а на порез на имовину на 29. месту. Нема пореза на доходак државе, али дивиденде и неке камате опорезују се на 5%. Порески обвезници стари 65 и више година који имају укупан годишњи приход од 37.000 долара или мање (68.000 долара за заједничке подносиоце захтева) ослобођени су пореза на дивиденде и камате.
Текас
Ранг трошкова живота: 24
Пореска стопа ранг: 15
Тексас је заузео 24. место у земљи по цени живота и 15. место у порезу. Не постоји порез на доходак државе, па социјална давања и други пензиони приходи избјегавају опорезивање, барем на државном нивоу. Појединачне пореске стопе заузеле су 6. место у земљи. Власници домова старијих од 65 година имају два изузећа од домаћинстава која задржавају до 25.000 УСД од процењене вредности куће од пореза.
Закључак
Наравно, одлуке о дестинацији за пензију не би требале у потпуности диктирати финансије: Важно је узети у обзир факторе као што су ваши интереси за рекреацију, хобији, удобност, потребе за здравственом заштитом и близина породице и пријатеља. Ипак, пензионисање у држави која има низак животни трошак и повољне порезе може бити добар потез ако покушавате растегнути своје пензионе доларе.
То такође може бити паметан потез ако имате богатство које покушавате да сачувате за себе или за будуће генерације, а неке државе су покушале да уведу пореске промене намењене завођењу пензионера. Ниједна од горе наведених држава не намеће порез на имовину или наследство, укључујући Теннессее који је од 1. јануара 2016. престао да уводи порез на наслеђе.
