Шта је Л Схаре Аннуити Цласс?
Класа ануитета Л је верзија променљивог ануитета која се почиње исплаћивати раније него већина, али има релативно велике административне трошкове. Намењен је инвеститорима који желе да могу да започну повлачење средстава са рачуна након релативно кратког временског периода.
Остале класе акција које нуде променљиве ануитете су А, Б, Ц, О, и Кс депозитне класе.
Основе класе ануитета Л Схаре
Променљива ануитета, уопштено је дугорочно инвестиционо средство које је поставило осигуравајуће друштво за инвеститора који планирају пензију. Инвеститор плаћа годишњу премијску накнаду која се улаже у било коју комбинацију имовине као што су акције, обвезнице и фондови новца.
Богатство које се акумулира овим инвестицијама се одлаже до опорезивања новца, а вредност променљивог ануитета корелира са учинком основних инвестиција.
Поред исплаћене премије, ануант плаћа и накнаду за ризик смртности и трошкове (М&Е) да надокнади осигуравајућем друштву ризик да ће ануант надмашити животни век.
Осигуравајуће друштво врши загарантоване периодичне исплате ануитираној исплати инвеститору за ануитет.
Променљиве ануитете регулишу државни регулатори осигурања, Комисија за хартије од вредности (СЕЦ) и Регулаторно тело за финансијску индустрију (ФИНРА).
Кључне Такеаваис
- Л акцијски ануитети су класа променљивог ануитета која омогућава краћа раздобља предаје, обично 3-4 године. Друге варијабилне ануитетне класе обично имају периоде предаје до 10 или више година. без казне, међутим, долази с већим административним, надокнађеним и допунским накнадама и другим трошковима.
Л Поделите Предности Аннуити Цласс
Постоје различите класе акција са променљивим ануитетима, од којих је једна класа Л акција. Класа дионица Л разликује се од осталих класа ануитета у погледу трошкова предаје, административних трошкова и накнада трошкова и плана накнаде М&Е.
Период предаје је временски период током кога ануант не може повући средства са рачуна. У супротном, примењује се накнада или казна за предају.
Класа акција Л има рок предаје од три до четири године, што указује да власник може почети да повлачи новац после три или четири године, зависно од уговорног споразума финансијске институције.
Просјечни период предаје за варијабилни ануитет је шест до осам година, што ануитету дионица Л даје повољној опцији.
Још једна предност класе дионица Л је та што нема претходне наплате продаје попут класа дионица А и О. Накнада за продају повезане са А акцијама је накнада плаћена приликом куповине акција и одузима се од износа улагања портфеља. О класа акција наплаћује накнаду за продају засновану на премији која је једнака фиксном проценту уложеног износа рачуна.
Л Поделите ризике класе ануитета
Л класе ануитета нуде релативно већи ризик смртности и трошкова (М&Е) у поређењу са другим варијабилним разредима ануитета. Накнада за М&Е проценат је вредности рачуна ануитета и текући је трошак који се наставља и после периода предаје.
Што је проценат већи, то је мања вредност инвестиција. Накнаде за М&Е за променљиве ануитете обично се крећу од 0, 9% до 1, 95%, с накнадама за класу Л у вишем спектру тог распона.
Административне и дистрибутивне таксе су накнаде за сервисирање и расподелу исплата ануитета. Неке од ових накнада односе се на трошак преноса средстава између рачуна и трошкове припреме месечних извештаја и извештаја о потврди.
Променљиве ануитетне административне таксе крећу се од 0, 0% до 0, 6% годишње, при чему акције Л нуде већи проценат вредности рачуна. Неке финансијске институције комбинирају М&Е и административну накнаду у једну те класифицирају комбинацију као накнаде МЕА, што значи годишњу накнаду за смртност и трошкове и административну накнаду.
Остале накнаде које се могу наплаћивати у оквиру класе ануитета Л укључују годишњу накнаду за услуге и накнаде за посебне функције као што су осигурање дуготрајне неге и увећана накнада за смрт.
Важно је да инвеститори строго читају уговорне уговоре како би знали и разумели који ће трошкови бити повезани са њиховим ануитетним рачунима.
Л Поделите класу ануитета: ко их купује
Удела Л је највреднија за инвеститоре који желе приступ својим инвестиционим фондовима после само четири године без да буду кажњени. Размотрите следећи пример. Стандардна варијабилна ануитета са почетном инвестицијом од 100 000 УСД нуди стопу раста од 10% током пет година.
Период предаје је осам година према стандардном уговору са годишњим провизијама МЕА од 1, 1%. Након пет година, инвестиција расте на 153.157, 90 УСД, али ренит не може приступити средствима без кажњавања још три године.
Анитант са клаузу ануитета Л са четворогодишњим периодом предаје и годишњим накнадама за МЕА од 1, 90% видеће да је вредност инвестиције после пет година 147, 614, 30 долара, нижа од стандардног уговора о ануитету горе. Али, ануитет може да повуче део ових средстава за то време, што није могуће у другој категорији ануитета. Тако ће ануант платити веће административне таксе, али има ранији приступ дохотку.
