Једино када има смисла позајмљивати новац за инвестицију - која је на финансијском линго-у позната и као „инвестирати зајам“ - је када је принос на зајам висок, а ниво ризика инвестиције низак. Непожељно је инвеститору да уложи кредит у ризичном возилу, попут берзе или деривата.
Такође, ако инвеститор узме зајам, нема смисла новац стављати у инвестицију која ће доспети након доспећа кредита. Такође је важно да инвеститор осигура да је поврат инвестиције већи од трошкова зајма.
Депозитни сертификати (ЦД) и обвезнице се уклапају у ову категорију, као и инвестиције које доспевају за 90 месеци или мање и доносе веће од 10% од вредности зајма.
Чврсто разумевање како и када полуга и маржа улазе у игру такође могу помоћи инвеститору да одговори на ово питање.
