Један од угоднијих аспеката планирања пензија је предвиђање будућег начина живота у којем желите уживати. За многе пензионере путовања су велики део те слике. Према 18. годишњем истраживању пензионисања у Трансамерици, 70% америчких радника сања о путовању након што се повуку у пензију.
Једна од потенцијалних препрека налази се на путу тих снова: трошак. Међународна мрежа туристичких агенција Виртуосо извјештава да просјечни пензионер годишње на путовања троши 11.077 долара. Ипак, у 2018. години око 26 милиона старијих Американаца имало је мање од 24 224 долара годишњег прихода из свих извора, према подацима из Пензијског права.
То не оставља пуно простора за обилазак света, али 59% радника остаје увјерено да ће им финансијска стратегија омогућити да оду у пензију. Направити да бројеви раде у складу са плановима путовања укључује буџетирање и постављање финансијских циљева пре и након почетка пензионисања.
Кључне Такеаваис
- Просечни пензионер троши 11.077 долара годишње на путовања. Често занемарени трошак путовања пензионера је медицинска нега. Када помоћу портфеља за покривање путних трошкова уклоните тај део из ризичнијих средстава ако путују у следеће три до пет година.
Размислите о свакодневној потрошњи
Пре него што се усредсредите на путовања, прво размотрите спремност на управљање свакодневним трошковима током пензије.
„Све почиње са: Да ли имамо новчани ток да покријемо своје уобичајене животне трошкове, а затим томе додамо и трошкове путовања?“ Каже Кен Мораиф, сертификовани финансијски планер и виши саветник у Америци за пензионере у Плану у Тексасу.. "Ако је одговор:" Да ", онда би требало да кренемо. Ако је одговор: „Не“, онда имамо посла. “
Што више уштедите за пензију, више вам слободности даје за планирање путних трошкова. Мораиф каже да преиспитивање прихода и пензија може помоћи у одговору на кључна питања, као што су:
- Да ли је путовање превише скупо? Ако је тако, да ли то може да се уради по нижим трошковима? Може ли пензионер приуштити путовање на основу тренутног новчаног тока? Има ли смисла финансијски одложити путовање да би на тај начин уштедио? Колико путовања си пензионер може приуштити сваке године ?
Мораиф каже да одређивање колико се може потрошити на путовања годишње помаже у обликовању буџета за путовања. „На основу тог буџета можемо одлучити да ли желимо да одемо на једно велико путовање сваке године или желимо да одемо на више мањих путовања сваке године“, каже он. „Будући да би свако путовање могло бити другачије, најважнији трошкови ће такође бити различити за свако путовање.“
Једна од потенцијалних препрека стоји на путу путовања о сновима: трошкови.
Буџет за путовања треба да укључује авионску карту или други превоз на дуже релације, смештај, храну, куповину, забаву и локални превоз.
Често занемарени трошак пензионера је медицинска нега. „Већина медицинских планова не обезбеђује покривање у иностранству, па је разборито да будете свесни онога што је обухваћено нечијим медицинским планом“, каже Сими Дхалл, сертификовани финансијски планер, потпредседник и стратег богатства у канцеларији Ленок Веалтх Адвисорс'с Сан Францисцо. „Такође је важно напоменути да традиционална Медицаре углавном не пружа никакву покривеност током путовања у иностранство, осим неких услуга у болници у Канади или Мексику. Дхалл каже да неки планови Медицаре Адвантаге могу покрити трошкове настале изван САД-а
Путно осигурање ће вероватно бити паметна куповина, али она која мора ићи у буџет. План који одаберете треба да обухвати и здравствена питања током путовања и отказивање путовања због болести путника или других чланова породице, што може одгодити или прекинути путовања.
Имајте циљ и временску линију
Једном када је буџет за путовања одређен, штедња за њега је следећи корак - и што пре, то боље. Цхрис Јацксон, извршни директор и оснивач компаније Лионсхаре Партнерс са седиштем у Лос Анђелесу, каже да рано уштеда омогућава „моћ састављања да се снажно укине у финансирању ових циљева“.
Јацксон препоручује кориштење стратешке стратегије за планирање циљева пензијске штедње, укључујући евентуалне путне трошкове. „То значи да имате фиксни трошак, канту са променљивим трошковима и будућу канту“, каже он, „Путовање спада у последњу категорију за оне који још увек планирају пензију.
Означите путну штедњу на рачуну ликвидне штедње, рачуну новца на тржишту или депозитном сертификату или доделите део инвестиционог портфеља за те трошкове.
Обратите пажњу на време. "Ако свој портфељ користите за покривање путних трошкова, важно је да тај део извадите из имовине ако планирате да путујете у наредне три до пет година", каже Џексон. Пребацивање путних уштеда из дионица у обвезнице или у другу релативно сигурну инвестицију може помоћи у изолацији те имовине од пада тржишта.
Поред нестабилности тржишта, размислите и како инфлација може утицати на циљеве путних уштеда. Између 2001. и 2018. године, на пример, цене смештаја за путовање порасле су готово 36%, према подацима добављача података са тржишта и потрошача Статиста. Чак и ако се инфлација креће умјереним темпом мањим од 3% сваке године, путовање може бити пуно скупље до тренутка кад се тренутни радник повуче. Да би се то надокнадило, путне уштеде морају да остваре просечан принос барем једнак инфлацији сваке године.
Други фактор: Порези на штедњу и инвестиције могу смањити те приносе. Ако неко очекује да ће у пензији доћи до већег пореског оквира, можда би било корисно уштедјети путне трошкове у таквим возилима подређеним порезима као Ротх индивидуални пензиони рачун, који омогућава беспорезну расподелу након 59. и пол.
Доња граница
Живјети животни стил путовања у пензији је узвишен циљ и захтијева припремни рад. Упоређивање трошкова путовања до различитих одредишта је осим штовања буџета и уштеде још један важан део процеса. Бацање шире мреже градова или земаља које треба посетити може омогућити пензионеру да додатно растеже путне уштеде.
