Инфлација је нешто о чему вероватно Американци не размишљају пуно, али то има значајан утицај на њихов финансијски живот. Инфлација не само да утиче на цене робе широке потрошње; али савезна влада такође га користи као мјерило у одређивању да ли ће повећати лимите доприноса за квалификоване пензионе планове или подизати мјесечне бенефиције за социјално осигурање.
Туториал: Основе планирања пензионисања
На појединачном нивоу, стопа инфлације утиче на то колико ће заиста бити вредан ваш пензиони долар. Временом може извадити озбиљан залогај из вашег гнездог јајета. Разумевање како инфлација може наштетити вашој стратегији пензионисања је неопходно за обезбеђивање да имате довољно имовине која ће трајати током ваших каснијих година.
Колико новца могу пензионери изгубити?
У односу на стварни износ долара инфлација може коштати пензионере, бројке су запањујуће. Институт за сигурно пензионисање ЛИМРА конструирао је модел који показује ефекат који би инфлација могла имати на просечну накнаду за социјално осигурање у периоду од 20 година. Према његовом истраживању, стопа инфлације од 1% могла би прогутати примања пензионера за 34 406 УСД. Ако би се стопа инфлације повећала на 3%, мањак би износио више од 117.000 УСД. Овај графикон илуструје утицај различитих стопа инфлације током времена.
Овај модел претпоставља умерени ниво потрошње. За пензионера чија је буџетска месечна потрошња већа, утицај инфлације вероватно ће се осјетити још дубље.
Инфлација смањује куповну моћ пензионера
Главна брига пензионера је како инфлација утиче на њихову куповну моћ. То је тачно чак и ако инфлација остане ниска, јер старије особе имају већу вероватноћу да ће млађи потрошачи потрошити новац на ствари које имају тенденцију раста цена, као што је здравствена заштита.
Према центрима за Медицаре и Медицаид услуге, потрошња на здравље по глави становника за старије Американце била је три пута већа од запослене одрасле особе и пет пута веће од деце у 2010. години, у просеку 18.424 долара годишње.
У 2014, ЦМС је процијенио да су расходи за здравство порасли за 5, 4%. Током истог периода инфлација је износила свега 1, 6%. То значи да ће чак и кад је инфлација ниска, пензионери бити теже погођени од осталих, јер трошкови који на њих највише утичу настављају да расту.
Ниска инфлација постаје још проблематичнија када Управа за социјално осигурање (ССА) не донесе годишњи пораст трошкова живота за оне који примају накнаде. У 2016. години, на пример, није дошло до прилагођавања, јер је индекс потрошачких цена, који се користи за израчунавање стопе инфлације, остао непромењен од трећег квартала 2014. до трећег квартала 2015. године.
Здравство није једина ставка која може повећати трошкове пензионера. Смештај, путовања и издржавање одрасле деце такође утичу на то колико троше старије особе. Истраживање Института за истраживање доприноса за запослене показало је да је 45, 9% пензионера више трошило у прве две године након пензионисања него у претходним годинама. Двадесет и осам процената домаћинстава трошило је 120% свог прихода пре пензионисања у истом периоду, што указује да неки старији људи могу да доживе инфлацију према животном стилу.
Шта пензионери могу учинити да сузбију нуспојаве инфлације
Иако старији не могу директно утицати на стопу инфлације, постоје начини како да се минимизира сенка коју троше током пензије.
На примјер, смањење трошкова становања корак је у правом смјеру. Трговање у већем дому за мањи, чак и ако се хипотека отплаћује, смањује месечни одлив пореза на имовину, комуналије, осигурање власника кућа и одржавање.
Још један паметан потез је додавање инвестиција у ваш портфељ које ће вероватно повећавати вредност како инфлација расте. На пример, поверење о инвестирању у некретнине (РЕИТ) или залихе енергетског сектора је боље позиционирано да њихова вредност расте заједно са стопом инфлације.
Сјетите се само да уравнотежите улагања у дионице са конзервативнијим опцијама, попут обвезница, које су предвидљивије и имају тенденцију да нуде стабилне приносе.
Боттом Лине
Инфлација може бити убица за пензионисање, али не мора бити за старије који требају времена да развију план за победу. Смањење потрошње, стварање реалног пензијског буџета и кориштење улагања све могу помоћи у ублажавању удара инфлације може се одразити на вашу дугорочну уштеду.
