Каматне стопе су историјски ниске од краја 2019. То укључује кредите узете за хипотеке, издавање корпоративних обвезница и заиста било коју врсту задуживања. 30-годишња фиксна стопа на хипотеке тренутно се креће око 3, 75%, док корпорације издају дуг за знатно испод 2%. Уз тако ниске каматне стопе, постоји велика шанса да ниво инфлације на крају пређе ове стопе.
Испод је пет стратегија за одржавање стопе ниске и, теоретски, позајмљивање бесплатно.
Буди богат
Оснивач Фацебоока Марк Зуцкерберг наводно се недавно рефинансирао у хипотеку на подесиву стопу свог дома за нешто више од 1%. Речено је да је позајмљивање испод стопе инфлације ефективно бесплатно јер инфлација еродира вредност дуга током времена. Нова стопа очигледно је имала рок од 30 година, а рефинансирани износ је био нешто мање од 6 милиона долара.
Репортери су могли да добију детаље из јавних записа, и нема много увида у то зашто је добио тако повољну цену. Међутим, са укупном нето вредношћу која се процењује на око 16 милијарди долара, он очигледно може да покрије целу главницу кредита за ову кућу и више од 2.000 других. С обзиром на овај јастук, банка је вероватно прилично угодно давала зајам по повољним условима.
Пакет производа
Када говоримо о банкама, оне могу бити спремне понудити великодушне услове кредита за богате клијенте који користе бројне његове услуге. На пример, они могу да смање каматну стопу на традиционалну хипотеку или сличан зајам када купац такође користи услуге приватног управљања богатством.
Банка је можда спремна да погледа шта она чини у укупном односу и, попут малопродајне продавнице, може да користи лидере губитака да привуче потенцијалне клијенте у профитабилније производе.
Тхе Царри Траде
Други начин да се искористе ниске каматне стопе је зарада од кандидата за трговину. Пренос се састоји од задуживања од земље која има ниске каматне стопе и употребе тих прихода за улагање у другу земљу која има више стопе.
Јасно постоји ризик да се разлике у каматним стопама помере, а постоји и велики ризик који треба узети у обзир ако пре позајмљивање и позајмљивање мора да се претвори у валуту дотичне државе. Кретање валута се такође може мењати без најаве и редовно бити прилично нестабилно.
Задуживање у јапанском јену је популарна стратегија последњих година с обзиром да су каматне стопе у Јапану дуге низ година ниске.
Постоји и ризик око теорије непокривеног паритета, која сугерише да ће се валуте са ниским каматама повећавати и обрнуто за валуте са високим каматним стопама.
Кључне Такеаваис
- Људима са високим кредитним резултатима обично се нуде ниже процентне стопе од оних са мање од звездиног кредита.. Ако можете, позајмите по стопи испод инфлације. Најбољи начин да зарадите маржу је задржавање ниске почетне стопе. Најбољи начин да то постигнете, поред тога што имате много новца, јесте одличан кредитни резултат.
Заради зараду
Пословни модел банке је заправо релативно једноставан: узима депозите; плаћа каматну стопу појединцима који су депоновали новац на банкарске ЦД-ове, проверавајући или штедећи депозите; а онда позајмљује тај новац. Кредити се могу дати за стамбене и комерцијалне хипотеке, за покретање или ширење предузећа или финансирање куповине чамца или аутомобила. Кључно је што банка плаћа нижу стопу него што зарађује на кредитима које даје.
Потрошачи могу покушати исто. Ако се разлика може одредити са било којим нивоом поверења, то може значити ефективно бесплатно задуживање и заправо зараду од позајмљеног новца.
Доња граница
Неће све горе наведене стратегије бити могуће за кориснике кредита, а трговина пренасељеном је прекривена скривеним ризицима с обзиром на разлике које постоје између каматних стопа и валута. Основни циљ је позајмљивање ниских и остваривање виших стопа приноса на та позајмљена средства. Сваки пословни подухват треба да има за циљ да зарађује више него што кошта. Потрошачи могу то да виде на личном нивоу својим тешко зарађеним капиталом.
