Шта је осигурање власника кућа?
Осигурање власника домова је облик имовинског осигурања који покрива губитке и штету на пребивалишту појединца, заједно са намештајем и другом имовином у кући. Осигурање власника кућа такође пружа покриће одговорности за несреће у кући или на имовини.
Кључне Такеаваис
- Осигурање власника кућа је облик имовинског осигурања који покрива губитке и одштете у кући појединца и имовини у кући. Ова полиса обично покрива унутрашњу штету, оштећења екстеријера, губитак или оштећење личне имовине и повреде настале на имовини. Полиса осигурања свих власника кућа има ограничење одговорности, које одређује висину покрића коју осигураник има у случају незгодног инцидента. Осигурање власника кућа не треба мешати са кућном гаранцијом или хипотекарним осигурањем.
Разумевање осигурања власника кућа
Полиса осигурања власника кућа обично покрива четири врсте инцидената на осигураној имовини - оштећења у унутрашњости, спољна штета, губитак или оштећење личне имовине / ствари и повреде настале на имовини -. Када се поднесе захтев за било који од ових случајева, власник куће ће морати да плати одбитни износ, што је заправо трошак осигураника за свој џеп.
На пример, рецимо да се подноси захтев осигуравачу за оштећења воде у унутрашњости која се догодила у кући. Прилагођавач потраживања процењује трошкове враћања имовине у животне услове на 10 000 УСД. Ако се захтев одобри, власник куће се обавештава о износу своје одбитне, рецимо 4.000 долара, према уговору склопљеним са политиком. Осигуравајућа компанија ће извршити плаћање вишка трошкова, у овом случају 6000 долара. Што је већа одбитна вредност на уговору о осигурању, нижа је месечна или годишња премија на полиси осигурања власника кућа.
Свака полиса осигурања власника кућа има лимит одговорности, који одређује висину покрића коју осигураник има у случају незгодног инцидента. Стандардни лимити се обично постављају на 100 000 УСД, али се осигураник може одлучити за већи лимит. У случају да се поднесе захтев, граница одговорности одређује проценат износа покрића који би био намењен замјени или поправљању штете на имовинским структурама, личним стварима и трошковима живота негдје другдје док се имовина ради.
Ратови или дела Бога као што су земљотреси или поплаве обично су искључени из стандардних полиса осигурања власника кућа. Власнику куће који живи на подручју склоном овим природним катастрофама можда ће требати посебна покрића како би осигурала његову имовину од поплава или земљотреса. Међутим, већина основних осигурања кућа покрива догађаје попут урагана и торнада.
Кућно осигурање
Осигурање и хипотеке код куће
Приликом подношења захтева за хипотеку, власник куће обично мора да обезбеди доказ о осигурању имовине пре него што финансијска институција позајми било која средства. Имовинско осигурање може се стећи одвојено или банка позајмица. Власници кућа који радије добијају своју полису осигурања могу упоредити више понуда и одабрати план који најбоље одговара њиховим потребама. Ако власник куће нема своје власништво покривено губицима или оштећењима, банка може да их набави уз додатни трошак.
Плаћања извршена према полици осигурања власника кућа обично се укључују у месечне исплате хипотеке власника куће. Банка позајмица која прима исплату распоређује део за покриће осигурања на депозитни рачун. Једном када дође до доспећа рачуна осигурања, дуговани износ подмире се са овог депозитног рачуна.
Осигурање домова у односу на кућну гаранцију
Иако увјети звуче слично, осигурање власника кућа разликује се од кућне гаранције. Кућна гаранција је уговор склопљен који предвиђа поправке или замене кућних система и уређаја као што су пећнице, бојлери, перилице / сушилице и базени. Ти уговори обично истичу након одређеног временског периода, обично 12 месеци, и нису обавезни да их власник куће купи како би се квалификовао за хипотеку. Кућна гаранција покрива проблеме и проблеме који настају услед лошег одржавања или неизоставног хабања предмета - ситуације у којима се не односи осигурање власника кућа.
Осигурање куће против хипотекарног осигурања
Полиса осигурања власника кућа такође се разликује од хипотекарног осигурања. Хипотекарно осигурање обично захтијева банка или хипотекарна компанија за купацима који плаћају предујам мање од 20% трошкова имовине; Савезна управа домова такође захтева од оних који узимају ФХА зајам. То је додатна накнада која се може претворити у редовна плаћања хипотеке или бити паушални износ наплаћен приликом издавања хипотеке.
Хипотекарно осигурање покрива зајмодавца ради преузимања додатног ризика купца куће који не испуњава уобичајене услове хипотеке. Ако купац пропусти уплату, хипотекарно осигурање би надокнадило. У основи, док се обоје баве пребивалиштем, осигурање власника кућа штити власника куће, а хипотекарно осигурање штити хипотекарног зајмодавца.
