Шта је хипотека на конверзију домаћег капитала?
Хипотека за конверзију кућног капитала (ХЕЦМ) је врста реверзне хипотеке осигуране од стране Федералне управе за стамбени објекат (ФХА). Хипотеке за конверзију домаћег капитала омогућавају старијим особама конверзију капитала у њиховом дому у готовину. Износ који се може позајмљивати заснива се на процењеној вредности куће (у зависности од ограничења ФХА) и старости дужника (корисници кредита морају бити најмање 62 године). Новац се напредује наспрам вредности капитала у дому. Камата обрачунава се на преостали кредитни салдо, али не морају се вршити плаћања све док се кућа не прода или дужник (и) умру, а у том тренутку зајам се мора у целости отплатити.
Објашњене хипотеке за конверзију домаћег капитала
Хипотека на конверзију домаћег капитала популарна је врста обрнуте хипотеке и може се упоредити са осталим приватним спонзорисаним производима обратне хипотеке које нуде банке. Опћенито, услови обрнуте хипотеке могу варирати о приватно спонзорисаним производима обрнуте хипотеке, што потенцијално омогућава веће износе зајма с нижим трошковима од ХЕЦМ-а. Међутим, ХЕЦМ-ови ће обично нудити зајмопримачима ниже каматне стопе. Економичност ХЕЦМ-а насупрот приватно спонзорираној обрнутој хипотеци овисит ће о старости дужника и колико дуго дужник очекује да живи или посједује дом. Многе врсте повратних хипотека циљаће искључиво старије особе без захтева за отплату док дужник не прода свој дом или умре.
ХЕЦМ се такође може размотрити у поређењу са зајмом за власнички капитал. Зајам за власнички капитал такође је врста обрнуте хипотеке јер се зајмопримцима издаје новчани предујам на основу вредности капитала хипотекарног осигурања. Зајам за домаћи капитал ће имати стандардне услове за задуживање, укључујући сталне месечне исплате камата.
ХЕЦМ подобност
Федерална стамбена управа спонзорира хипотеку за конверзију капитала у куће и пружа осигурање производа. ФХА такође поставља смернице и подобност за ове зајмове. Зајмопримци могу добити ХЕЦМ-ове само од банака у којима ФХА спонзорира производ. Да би се домогао хипотеке за конверзију домаћег капитала, дужник мора испунити стандардну апликацију која пружа потребне информације.
За добијање одобрења зајмопримац мора испунити све захтеве производа. Захтјеви ће се заснивати на профилу зајмопримца, њиховој финансијској ситуацији и колатералној вриједности имовине. Зајмопримац мора имати 62 године са квалификованом имовином која је у основи исплаћена са доступним значајним капиталом. Иако зајмови ХЕЦМ-а не захтијевају од зајмопримаца да врше мјесечне исплате одређене накнаде су повезане са затварањем и сервисирањем зајма.
