Преглед садржаја
- Уради сам?
- Доња граница
Поље за финансијске савете је у порасту. Од робоадвиссора до банака, преко посредника до независног финансијског саветника и финансијских планера, чини се да свугде где погледате неко тражи да управља вашим новцем. Да ли то значи да свако треба запослити професионалца? Не нужно.
Уз мало интелигенције, праву количину времена и нешто посвећеног проучавања, можда ћете то моћи и сами. На крају крајева, нико не ради бесплатно, а ако унајмите финансијског савјетника или одаберете робоадвисор, за ту ћете услугу платити на овај или онај начин.
Кључне Такеаваис
- Данас је неопходно уверити се да су ваше личне финансије у реду, од штедње за одлазак у пензију до пореског планирања - али ако то погрешно направите, можете да се нађете у још већим проблемима. Професионални финансијски саветници помажу да тај терет ублаже стручним и добро познатим саветима и праксом - али то долази уз накнаду. Ако то желите сами, уштедјет ћете на трошковима, али ћете такођер морати прочитати, бити дисциплиновани и схватити озбиљно. Можда је најбоља опклада нискобуџетни робоадвисор.
Уради сам?
Појединци често поседују порив и вештине да сами планирају када је реч о личним финансијама. Ево кратке листе пет критеријума који могу значити да ћете и сами бити добро:
Уживате у читању и учењу о финансијским темама
Ово укључује порезе, улагања, зајмове и личне финансије. Постоји мноштво књига, курсева и ресурса за едукацију потрошача о личним финансијама, инвестирању и планирању. Ако вам се свиђа ова тема и имате времена да копате, можда ће вам одговарати управљање сопственим новцем.
Имате времена за преглед вашег тренутног финансијског стања
А ако добро управљате својим дугом, већ доносите мудре финансијске одлуке. Коначно, ако можете користити финансијски софтвер, вероватно можете научити да планирате будуће циљеве и пензионисање.
Угодно вам је доношење финансијских одлука
Не само да се угодно доносите финансијским одлукама, већ сте и сигурни у планирање пензије. Сада можда немате пуно новца, али ако имате посао и штедите и улажете, у неком тренутку ваше богатство ће прерасти у шест цифара и можда чак и више.
Не треба вам финансијско држање руку
То значи да сте задовољни са нестабилношћу тржишта и да можете да поднесете успоне и падове на инвестиционим тржиштима.
Када служите као свој финансијски саветник, важно је бити удобно гледати како вредност вашег инвестиционог портфеља пада понекад. Ако можете самостално умањити нестабилност тржишта и нећете се осећати присиљенима да продајете током редовног пада тржишта, можда вам неће требати саветник.
Схваћате важност повећања пензијских возила
Ово укључује рачуне попут 401 (к) или 403 (б), чак и Ротх ИРА ако можете.
Све док сте на путу за штедњу и улагање, одржавате разноврстан портфељ и сигурни сте да можете остати уложени кроз тржишне врхове и долине, можда ћете бити у реду као свој финансијски планер.
Доња граница
Управљање новцем и улагање нису ракетна наука. Ако сте дисциплиновани трошилац, штедиша, планер и инвеститор, можда ћете бити компетентни у управљању сопственим финансијама. Учећи личне финансије и инвестирајући основе и задржавајући се на нивоу и доследан у својим новчаним активностима, можете акумулирати богатство без плаћања финансијског саветника.
