Који је пут каријере за финансијског планера?
Финансијско планирање се доследно сврстава у професију са значајним потенцијалом зараде, малим стресом и одличним будућим растом послова. У Министарству рада верују да ће раст посла за финансијске планере или личне финансијске саветнике бити по стопи од 7% до 2028. године, што је више од просека за сва занимања. Сама ниша је прилично нова; све до пре неколико деценија, сачињавали су је посредници, банкари или заступници продаје осигурања. Сада финансијски планери помажу својим клијентима да саставе све делове слагалице о финансијама и потражња за њиховим услугама и даље расте.
Кључне Такеаваис
- Финансијски планери блиско сарађују са клијентима како би им помогли да створе инвестициони портфељ како би финансијски осигурали удобну будућност. Већина финансијских планера има диплому о области која се односи на финансије и МБА. Многи финансијски планери такође добијају сертификовани финансијски планер (ЦПФ) или Цхартеред Акредитације финансијског аналитичара (ЦФА)
Разумевање захтева за финансијским планером
Дипломирани степен из области финансија је типично полазиште, али неке фирме такође ангажују дипломиране психологе и друге хуманисте. Финансијски планер захтева способност да изгради поверење у клијенте, објасни сложене финансијске производе лаичким условима и прибави купњу за акцијски план. Ове вештине често се сматрају важнијима од детаљног познавања узајамних фондова и стратегија трговања.
Мастер у пословној администрацији (МБА) помоћи ће финансијском планеру да се попне корпоративном мердевином према управљачкој позицији. Постоје повремени докторати из области финансија међу менаџерима, али МБА су најчешће.
Виши финансијски планер велике фирме може зарадити шестоцифрену основну плату уз одговарајући годишњи бонус.
Сертификација
Критични фактор у стварању финансијског планера је добијање сертификата. Златни стандарди су сертификовани финансијски планер (ЦФП) и овлашћени финансијски аналитичар (ЦФА). Слична цертификат у погледу статуса је акредитација овлашћеног рачуновође (ЦПА) за рачуновођу.
Предуслови за ЦФП испит укључују три године искуства (две године ако испуњавате одређене критеријуме), курсеве финансија на нивоу колеџа које одређује Одбор ЦФП и обавезну диплому или бољи. Сам испит је интензиван, дводневни, десетчасовни низ питања о свакој области личних финансија. Сви кандидати морају пристати на темељну проверу пре доделе ЦФП-а.
ЦФА се често сматра тежом акредитацијом од ЦФП-а која захтева четворогодишње искуство и низ три напорна испита. Или сертификација практично гарантује добре изгледе за запослење.
Постоји и сертификовање овлашћеног финансијског консултанта (ЦхФЦ). Овај програм не захтева диплому, али се препоручује. Цертификат се додељује по завршетку седам обавезних предмета и два изборна предмета.
Лиценцирање
Иако финансијско планирање технички не захтева лиценцирање, неки финансијски планери одлучују да добију дозволе Регулаторне агенције за финансијску индустрију (ФИНРА), као што су Серије 6, 7 или 63. То им омогућава да продају акције, обвезнице, узајамне фондове, осигурање и све остало иначе ће клијент можда требати. Ове лиценце могу захтевати чланство у саморегулаторним организацијама.
Каријера
Пошто свим главним сертификационим телима треба неколико година искуства у индустрији, већина финансијских планера започиње на млађим позицијама радећи у скраћеном или у пуном радном времену док завршавају студије.
Након добијања сертификата, финансијски планер може узимати клијенте без надзора. Средња зарада за финансијске планере акредитоване за ЦФП износи 88, 890 долара од 2018. године, према последњим подацима Бироа за статистику рада, мада се то може значајно разликовати између градова. Већина финансијских планера такође прима годишње награде и / или поделу добити која лако могу бити у распону од пет цифара.
$ 88, 890
Средња годишња плата за личне финансијске саветнике од маја 2018. године, према Бироу за радну статистику.
Многи финансијски планери су задовољни тиме што остају у својим улогама прелазећи на веће нето клијенте и веће компензационе трошкове. Виши финансијски планер у великој фирми може имати шестоцифрену основну плату са одговарајућим годишњим бонусом с релативно ниском стресном ситуацијом.
Неки финансијски планери радије постају самозапослени након завршетка цертификације. Будући да су трошкови пословања у основи цијена малог уредског простора, многи сматрају да је потенцијал зараде већи од редовног запослења у финансијској фирми. Кључ независности и самозапошљавања је изградња мреже контаката и стабилне базе клијената.
