Шта је финансијски план?
Финансијски план је свеобухватна изјава о дугорочним циљевима појединца за сигурност и добробит и детаљна стратегија уштеде и улагања за постизање тих циљева. Финансијски план може се креирати самостално или уз помоћ сертификованог финансијског планера.
У оба случаја, све започиње темељном проценом тренутног финансијског стања и будућих очекивања појединца.
Основе финансијских планова
Разумевање финансијског плана
Без обзира да ли идете сами или са финансијским планером, први корак у креирању финансијског плана укључује прикупљање пуно делова папира или, што је вероватније, ових дана, резање и лепљење бројева са различитих рачуна заснованих на вебу документ или табелу.
Следеће кораке у креирању финансијског плана може, наравно, довршити појединац или пар.
Израчунавање нето вредности
Научићете тренутну нето вредност. Наведи све следеће:
- Ваша имовина: Ово може укључивати дом и аутомобил, нешто готовине у банци, новац уложен у план 401 (к) и све остало што поседујете од вредности. Ваше обавезе: То може укључивати дуг на кредитној картици, студентски дуг неизмирена хипотека и кредит за аутомобил. У неким случајевима ћете можда имати приступ мировању или мораторијуму.
Ваша укупна имовина, умањена за укупне обавезе, једнака је вашој тренутној нето вредности.
Утврђивање новчаног тока
Не можете да створите финансијски план а да не знате где ваш новац сада иде сваког месеца. Документација ће вам помоћи да видите колико вам треба сваког месеца за потрепштине, колико вам може остати за уштеде и улагања, па чак и где можете мало (или много) да смањите.
Један од начина да се то постигне је прелиставање вашег текућег рачуна и извода са кредитне картице. Колективно, они би требало да буду прилично комплетна историја ваших трошкова. Ако се ваши трошкови сезонски разликују, најбоље је проћи читаву годину, пребројити све издатке у свакој категорији, а затим поделити на 12 да бисте добили просечну месечну процену своје потрошње. На овај начин, нећете потценити или преценити оно што трошите на комуналне услуге, нити ћете заборавити да водите рачуна о празничним поклонима или одмору.
Главни елементи финансијског плана укључују стратегију пензионисања, план управљања ризиком, дугорочни инвестициони план, стратегију смањења пореза и план некретнина.
Документирајте колико сте платили током годину дана у основним трошковима становања попут плаћања закупа или хипотеке, комуналија, камата на кредитне картице, па чак и покућства. Додајте категорије за храну, одећу, превоз, здравствено осигурање и неоштећене медицинске трошкове. Документирајте своје стварне трошкове за забаву, ручавање и путовање на одмор. Не превидите подизање готовине која се може користити на уређајима од шампона до соде.
Док прегледавате своје финансијске евиденције, истакнуће се ваше категорије личне потрошње. Можда имате скуп хоби или разведеног кућног љубимца. Документирајте трошкове.
Једном када саберете све ове бројеве током једне године, а затим их поделите са 12, знаћете тачно колики је ваш новчани ток.
С обзиром на ваше приоритете
Језгра финансијског плана су јасно дефинисани циљеви особе. Они могу укључивати финансирање школовања деце на факултету, куповину већег дома, покретање посла, пензионисање на време или напуштање наслеђа.
Нико вам не може рећи како да одредите приоритет овим циљевима. Међутим, професионални финансијски планер можда ће вам моћи помоћи да одаберете детаљан план штедње и специфичне инвестиције које ће вам помоћи да их откључате, једну по једну.
Кључне Такеаваис
- Финансијски план документује дугорочне циљеве појединца и креира стратегију за њихово остварење. План треба да буде високо индивидуализован тако да одражава личну и породичну ситуацију појединца, толеранцију на ризик и будућа очекивања. План започиње с израчунавањем тренутних личности особе нето вредност и новчани ток.
Посебна разматрања финансијског плана
Финансијски планови немају постављени образац. Овлаштени финансијски планер моћи ће да створи онај који одговара вама и вашим очекивањима. Можда ће вас затражити да краткорочно извршите промене које ће вам помоћи да осигурате неометану транзицију кроз животне финансијске фазе.
Треба размотрити следеће елементе и по потреби их ревидирати:
- Стратегија пензионисања: Без обзира који су вам приоритети, план треба да садржи стратегију за акумулирање пензијског дохотка који вам је потребан. Свеобухватни план управљања ризиком: То укључује преглед животног и инвалидског осигурања, покриће личне одговорности, покриће имовине и незгода и катастрофално покриће. Дугорочни план улагања: Прилагођени план заснован на специфичним инвестицијским циљевима и личном профилу толеранције на ризик. Стратегија смањења пореза: Стратегија за минимизирање пореза на лични доходак у мјери у којој то допушта порезни законик. План имања: Договори у корист и заштиту ваших наследника.
