Шта су закони о оцени датотека и употребе?
Закони о рејтингу и употреби датотека и прописа су прописи о осигурању који омогућавају осигуравајућој компанији да користи нове цене пре него што добије одобрење државе. Закони о рејтингу и коришћењу датотека омогућавају осигуравачу да одмах користи нове цене, при чему регулатор осигурања има могућност да обрише било какву промену стопе ако утврди да промена не може бити оправдана.
Објашњени закони о оцени датотека и употребе
Осигурање је регулисано на државном нивоу, а државе користе различите механизме за регулисање стопа по којима осигуравајуће компаније могу да наплаћују потрошачима. Регулатори уравнотежују потребу осигураватеља да остане солвентна нудећи политике које доносе довољно премије у односу на обећане користи, истовремено осигуравајући да се потрошачима нуде полиса по повољним ценама. То значи да регулатори државног осигурања прате и одобравају стопе.
Регулатори имају неколико опција када је у питању одобравање нових стопа. У регулаторном оквиру претходно одобрења осигуравајуће компаније морају прво да добију одобрење за било какву промену каматне стопе, а одобрење захтева да осигуратељ образложи зашто је промена стопе потребна. Закони о флексибилном рејтингу омогућавају осигуравачу да одмах прилагоди своје рате уколико промена у процентима није изнад одређеног прага. Свако повећање стопе изнад прага захтева регулаторни надзор како би се осигурало да није неразумно. Закони о отвореној конкуренцији омогућавају осигуравајућим друштвима да мењају цене по сопственом нахођењу, под условом да компанија регулаторима даје копију свог распореда рејтинга на захтев.
Закони о рејтингу и коришћењу датотека омогућавају регулаторима осигурања да тржишне снаге допусте да одређују стопе, док регулаторима и даље пружају могућност да закораче како би тржиште било уредно и потрошачи заштићени. Идеја је да се осигуравајуће компаније самоуправљају када је реч о повећању стопа, јер ће наплаћивање више од конкурентских осигуравајућих друштава за врсту полисе коштати осигураватеља са тржишта. Већина држава користи приступ датотеци и употреби уместо да од осигураватеља захтева претходно одобрење за промену стопе.
Закони о оцени датотеке и употребе у односу на друге законе о рејтингу осигурања
Постоји пет других основних закона о ценама осигурања:
- Осигуравачи претходно одобрења морају да доставе цене државном рејтинг органу и добију одобрење пре него што их користе. У неким државама осигураватељ може претпоставити да су цене одобрене, уколико у одређеном временском року (као што је 90 дана) од одељења за осигурање није чуо другачије. Осигуравајуће датотеке и датотеке могу користити нове тарифе одмах, али морају их поднети регулатору у одређеном временском року. Модификовани осигуравачи пре одобрења морају да добију претходно одобрење само за промене стопе које су резултат побољшања или погоршања искуства губитка осигуратеља. Осигуравачи Флек Ратинга морају добити одобрење за промену стопа која прелази одређени проценат. На пример, од осигуравача се може затражити претходно одобрење ако повећају или смање стопе за више од 5 процената. Није неопходно да поднесу записнике и да осигуравају документацију или да одобре регулатор.
