Шта је проценат заостајања?
Проценат одбитка је део рачуна за пензионисање који пензионер сваке године повлачи. Ако је проценат одбитка превисок, пензионер ће до краја живота наџивјети своје уштеђевине и финансијски се борити. Ако је проценат поврата пренизак, пензионер ће умрети с преосталим новцем. Многи људи желе потрошити већину или цео новац који су толико напорно радили да би зарађивали и улагали током свог живота. Други желе да осигурају да оставе наследство за свог супружника, деце или добротворне организације које подржавају.
Кључне Такеаваис
- Проценат одбитка је део пензионе имовине коју појединац сваке године повлачи како би одржао свој животни стил, укључујући потребе и потребе за купцима у старијој животној доби. Такозвано правило од 4% било је најважније правило које наводи да пензионери треба да живе сваке године од 4% имовине за пензионисање, тако да би милион долара подразумевало 40.000 УСД за годишњи приход. Правило 4% недавно је запало у ватру, а остале стратегије као што су гарантовани доживотни ануитети виде се као сигурније опције.
Разумевање процента заостајања
Процентуални пад може бити тешко израчунати за појединце или парове тачно. Многи финансијски стручњаци сматрају да је лако превисоко или недовољно израчунати колико новца заиста треба да се преживи пензионисањем. Да бисте се изборили са потешкоћама у одређивању висине годишњег одласка у пензију, уобичајени предлог за идеалан проценат одбитка је узимање 4% главнице годишње, прилагођено инфлацији.
Правило од 4 процента требало би да максимизира нечије шансе да има довољно новца да издржи до краја нечијег живота и засновано је на студији из 1994. године прошлог финансијског планера Вилијама Бенгена. Његова студија је користила податке о берзанским маркама и просечан поврат инвестиције како би утврдила да је 4 процента највећи проценат који је појединац могао да узме у пензију последњих 30 година, под претпоставком да је уложио најмање 50 процената своје уштеђевине у акције. Тачније, проценат смањења од 4 процента заснован је на историјском улагању портфеља састављеног од 50% обвезница и 50% акција, и историјских стопа инфлације. Очекује се да обезбеди да гнездо јајета пензионера траје најмање 33 године и највише 50 плус година.
Ограничења процента заостајања
Правило од 4% наишло је на критику академика и финансијских стручњака у годинама након Велике рецесије. Иако 4-постотни историјски проценат заостајања може бити користан водич, за данашње пензионере можда није сасвим тачан. На пример, критичари процента смањења од 4 процента кажу да многи људи неће доживети 33 године пензије, јер ће радити преко 65 година и / или због лошег здравља и истичу да су се укупни тржишни перформанси променили од развоја правила 1994. Обично је најбољи начин да се израчуна проценат повлачења за ваше гнездо јаје саветовање независног финансијског планера који може сагледати ваше године, ваше финансијске потребе и ваш портфељ да би одредио тачнији проценат.
Гарантоване ануитетне ренте данас су све популарније као начин да се гарантује стални проток прихода током нечијег животног века после пензије. Иако су у прошлости критизирани ануитети због прекомерног скупог и неликвидног стања, многи сада признају корист за животни доходак који не може понестати или флуктуирати на тржишту.
