Шта је кредитни биро
Кредитни биро је агенција која прикупља и истражује појединачне кредитне податке и продаје их за накнаду повериоцима како би могли донети одлуку о одобравању кредита.
ПОВРАТАК ДОЉЕ Кредитни биро
Кредитни бирои сурађују са свим врстама кредитних институција и издаваоцима кредита како би им помогли да донесу одлуке о кредиту. Три главне кредитне бирое у Сједињеним Државама су Екуифак, Екпериан и ТрансУнион, мада постоје многе мање компаније које пружају сличне услуге.
Основна сврха кредитних бироа је осигурати да повериоци имају информације потребне за доношење одлука о кредиту. Типични клијенти за кредитни биро укључују банке, хипотекарне зајмодавце, компаније са кредитним картицама и друга финансијска предузећа. Кредитни бирои нису одговорни за одлучивање да ли би појединцу требало дати кредит; они само прикупљају и синтетишу податке о кредитном резултату појединца и дају их информацијама кредитним институцијама. Потрошачи такође могу бити купци кредитних бироа и добијају исту услугу - информације о сопственој кредитној историји.
Цредит Сцорес
Кредитни бирои своје податке добијају од давалаца података, а то могу бити повериоци, дужници, агенције за наплату дуга, продавци или канцеларије са јавним документима (на пример, судски списи су јавно доступни). Најчешће се ове информације шире из три највећа кредитна бироа, Екуифак, Екпериан и ТрансУнион. Већина кредитних бироа фокусира се на кредитне рачуне, али неки приступају и свеобухватнијим информацијама, укључујући историју плаћања на рачунима за мобителе, рачуне за комуналије и још много тога. Кредитни бирои одржавају све ове информације у свеобухватном кредитном извештају.
Кредитни бирои користе читав низ методологија за израчунавање кредитног резултата за појединце на основу њихове кредитне историје. ФИЦО резултати су најчешћи у САД-у Са преко 25 различитих верзија ФИЦО бодова, кредитни бирои имају низ методологија за израчунавање кредитног резултата дужника. Кредитни бирои обично пружају распон метода оцењивања кредита које израчунавају за издаваоца кредита омогућавајући им да одаберу врсту кредитног резултата која најбоље одговара њиховом истраживању.
Кредитни резултати и кредитни извјештаји кредитних бироа пружају издавачима кредита информације које им помажу у одређивању одобрења кредита и одговарајућих камата за кориснике кредита. Појединац са вишим кредитним резултатом вероватно ће имати нижу каматну стопу на свој кредит.
Уредба о кредитном бироу
У Сједињеним Државама кредитне бирое називају и агенције за пријављивање потрошача (ЦРА). Иако кредитни бирои заправо не доносе одлуке о кредитирању, они су веома моћне институције у финансијама и информације садржане у њиховим појединачним извјештајима могу имати значајан утицај на финансијску будућност појединца. Закон о фер извештавању о кредитном извештају донесен 1970. године регулише кредитне бирое, њихову употребу и интерпретацију података о потрошачима и превасходно је конципиран да заштити потрошаче од намерних или непажљивих информација у њиховим извештајима о кредитном резултату.
