Шта су точке затварања
Затварање бодова је накнада плаћена хипотекарном зајмодавцу или посреднику у замену за попуст на каматну стопу која се наплаћује за хипотекарни кредит. Свака завршна тачка износи један проценат укупног износа зајма. Затварање бодова плаћа се у тренутку закључења хипотекарне трансакције. Затварање бодова је такође познато као попуст бодова или хипотеке. Завршне тачке нису тачке порекла, што је накнада која се плаћа за покривање трошкова писања хипотекарног кредита.
БРЕАКИНГ ДОВН Затварање тачака
Затварање бодова или бодова са попустом представљају обрачун готовине плаћен затварањем у замену за нижу каматну стопу за хипотеку. Они су као облик авансне камате у томе што купци плаћају унапред како би добили нижу каматну стопу током трајања зајма.
У неким случајевима, затварање или попусти су услови као услов за одобравање зајма. Будући да ће ниже камате смањити месечне исплате, дужник се може квалификовати за кредит. Ове тачке обично су одбитне за зајмопримца у Додатку А у одељку за хипотеку. Бодови уплаћени куповином имовине у потпуности се одбијају у години куповине, док бодови потрошени на кредит за хипотекарно рефинансирање захтијевају трајање зајма. Ова разлика даје зајмопримацу већу финансијску вредност од само новца уштеђеног у нижим износима камата месечних плаћања.
Не постоји стална директна веза између броја бодова плаћених при затварању и попуста на каматну стопу.
Користи и ризици плаћања закључних бодова
Плаћање закључних места може омогућити дужнику да значајно смањи износ камате коју плаћа на хипотеку. Имаће мању месечну уплату као и трошити мање камате током трајања зајма, али постоје ризици при коришћењу крајњих тачака.
Ако зајмопримац треба продати кућу и отплатити хипотеку пре него што разлика у плаћеним каматама и трошковима бодова достигне равнотежу, могу изгубити новац. Плаћање закључних места такође ће значајно повећати износ који дужник мора да плати да би затворио хипотеку, тако да купци који треба да уштеде новац на трошковима затварања не би смели да купују места затварања.
На пример, ако износ хипотеке износи 200.000 долара, а каматна стопа је 6 процената, месечна уплата износи 1.482 долара месечно. Зајмодавац нуди један проценат од каматне стопе за плаћање три завршне тачке (6000 долара), тако да би уз каматну стопу од 5 одсто хипотекарно плаћање износило 1.357 долара месечно. Разлика је 125 УСД месечно. Када се продужи за 48 плаћања, уштеда износи 6.000 УСД, износ плаћен у завршним тачкама. У овом случају, дужник мора да чува дом више од четири године да би имао финансијског смисла да плати завршне тачке.
