Затворени кредит наспрам отворене кредитне линије: преглед
У зависности од потребе, појединац или предузеће може узети облик кредита који је отворен или затворен. Разлика између ове две врсте кредита углавном је у погледу дуга и отплате дуга.
Кредит затвореног типа
Кредит затвореног типа укључује дужничке инструменте који се набављају за одређену сврху и одређен временски период. На крају одређеног периода, појединац или предузеће морају платити целокупни кредит, укључујући било какве исплате камата или накнаде за одржавање.
Уобичајене врсте кредитних инструмената затвореног типа укључују хипотеке и кредите за аутомобиле. Оба су кредита узета за одређени период, током кога је потрошач дужан да редовно плаћа. Код кредита попут овог, институција која је издала обично задржава нека права власништва над њим, као средство за гарантовање отплате. На пример, ако клијент не отплати кредит за ауто, банка може да одузме возило као надокнаду за неплаћање.
Разлика између затвореног и отвореног кредита углавном је у погледу дуга и отплате дуга.
Отворени кредит
Отворени кредит није ограничен на одређену употребу или трајање. Рачуни на кредитним картицама, кредитне линије домаћег капитала (ХЕЛОЦ) и дебитне картице сви су уобичајени примери отвореног кредита (иако неки, попут ХЕЛОЦ-а, имају ограничене периоде враћања). Банка која издаје дозвољава потрошачу да користи позајмљена средства у замену за обећање да ће благовремено отплатити било који дуг.
За разлику од кредита затвореног типа, нема одређеног датума када потрошач мора вратити све посуђене износе. Уместо тога, ови дужнички инструменти постављају максимални износ који се може позајмљивати и захтевају месечне исплате на основу величине неизмиреног салда. Те исплате укључују, наравно, камате.
Максимални износ који је доступан за позајмљивање, познат као револвинг кредитни лимит, често се може ревидирати. Власници рачуна могу затражити повећање или га зајмодавац може аутоматски подићи као награду лојалном и одговорном купцу. Зајмодавац може такође смањити лимит ако је кредитни резултат купца драстично опао или започне образац делинквентног плаћања. Неке компаније с картицама, попут Америцан Екпресс-а и Виса Сигнатуре, дозвољавају већини власника картица да пријеђу свој лимит у случају нужде или ако је прекорачење потраживања релативно мало.
Линија КРЕДИТА
Кредитна линија је врста отвореног кредита. По уговору о кредитној линији, потрошач узима кредит који омогућава плаћање трошкова коришћењем посебних чекова или, све чешће, пластичне картице. Банка која је издала сагласна је да ће платити било који чек на рачуну или рачун на рачуну до одређеног износа.
Предузећа која могу да користе имовину компаније или друго обезбеђење за враћање кредита, често користе ову врсту кредита. Такве осигуране кредитне линије често имају ниже каматне стопе од незаштићених, као што су кредитне картице које немају такву подршку.
Кључне Такеаваис
- Кредит затвореног типа укључује дужничке инструменте који су набављени за одређену сврху и одређено време. Отворени кредит није ограничен на одређену употребу или трајање. Кредитна линија је врста отвореног кредита.
