Шта је зајам за власништво аутомобила?
Зајам за изнајмљивање аутомобила је врста краткорочног зајма у којем дужник заложи свој аутомобил као обезбеђење. Такође су познати и као зајмови за ауто-наслове.
Да би добио кредит за власништво аутомобила, дужник мора имати свој аутомобил бесплатно и чисто. Ако зајмопримац не успе да врати зајам, зајмодавац преузима власништво над аутомобилом и може га продати како би вратио своју инвестицију.
Кључне Такеаваис
- Кредити за наслове аутомобила су краткорочни осигурани зајмови који користе зајмопримчево возило као обезбеђење. Они су повезани са позајмицама субприма, јер често укључују високе каматне стопе и кориснике кредита са лошим кредитним рејтингом. Понекад су потребни додатни кораци да би се смањила зајмодавчева кредитна средства. ризик, попут инсталирања ГПС пратилаца на аутомобил како би се помогло у потенцијалном враћању имовине.
Разумевање кредита за наслове од аутомобила
Зајмови на наслове за аутомобиле углавном се посматрају као пример позајмљивања субприма. То је зато што су корисници ових кредита често позајмљивачи са малим примањима са релативно лошим кредитним рејтингом. Будући да се сматра да имају високи ризик неплаћања, ови дужници често нису у могућности да осигурају традиционалније облике финансирања, попут личне кредитне линије (ЛОЦ). Сходно томе, кредити за наслове за аутомобиле углавном носе високе каматне стопе.
Критичари зајма за наслове аутомобила тврде да су они облик грабежљивог зајма у којем зајмодавци желе да искористе очај ојачиваца и њихов недостатак јасних алтернатива. Са друге стране, браниоци праксе тврде да зајмодавци наслова за аутомобиле имају веће каматне стопе и обезбеђење због већег од просечног ризика неплаћања везаног за субприме кредите.
Једна од специфичних контроверзних пракси везаних за зајмове за наслове аутомобила, као и за краткорочне зајмове уопште, је употреба неаннулираних камата. На пример, ако зајмодавац рекламира зајам од 30 дана као каматну стопу од 10%, без навођења да ли је каматна стопа годишње, зајмопримац се може заварати да прихвата изузетно скуп кредит. У неким случајевима, ове грешке могу проузроковати да дужник случајно изгуби титулу на свом аутомобилу због тога што је потценио трошкове камате приликом буџетирања за отплату зајма.
Додатних накнада
Зајмови за наслове аутомобила често укључују додатне накнаде, што може значајно да повећа трошкове зајма. Ако зајмопримац није у могућности да изврши своје исплате, може да одабере да кредит пребаци у ново продужени рок доспећа. Под тим околностима, нови кредит ће вероватно подразумевати додатне накнаде као и вишу каматну стопу. Ако зајмопримац и даље не може да врати дуг, зајмодавац може да му врати аутомобил и прода га.
Кредити за наслове за аутомобиле углавном се дају за релативно мале износе, који се крећу између неколико стотина и неколико хиљада долара. Тачан салдо израчунава се на основу тржишне вредности аутомобила која је заложена као обезбеђење, при чему се износ кредита често креће између 25% и 50% од вредности аутомобила.
Захтеви за кредите за власништво аутомобила могу се испунити путем интернета или на продајном месту. У оба случаја, апликант ће морати да предочи аутомобил свој доказ о власништву, осигурање аутомобила, возачку дозволу и, наравно, сам аутомобил. У зависности од зајмодавца, зајмопримац ће можда морати да инсталира и ГПС трагач у аутомобил, као и уређај који ће онемогућити паљење аутомобила ако постане потребно да зајмодавац поново положи возило.
Пример реалног света зајма о наслову аутомобила
Мари је недавно изгубила посао и бори се да пронађе средства да приушти своју надолазећу исплату закупнине. Као краткорочно решење, она одлучује да позајми новац користећи зајам за власништво аутомобила против свог аутомобила, који има тренутну тржишну вредност од 2500 долара. Давалац зајма се слаже да ће јој продужити зајам за власништво аутомобила у износу од 1.250 долара.
У процесу пријављивања од Марије се морало аутомобилу пружити доказ о њеној титули као и додатну документацију. Каматна стопа је оглашена као 20% током једномесечног трајања зајма, али је Марија погрешила претпостављајући да је каматна стопа већ била годишња. Права годишња каматна стопа заправо је била 240% - далеко више него што би Марија свесно прихватила.
До краја једномесечног мандата, Мери је требало да врати 1.500 долара, што је знатно више од отприлике 1.270 долара колико је очекивала. С обзиром на очајну финансијску ситуацију, Марија није успела да нађе додатних 230 долара и због тога је била приморана да одузме титулу свом аутомобилу.
