Шта је заштитни слој
Слој међуспремника је износ за који је осигураник одговоран између њихове примарне полисе и помоћне полисе. Обично се овај износ односи посебно на покриће одговорности, али може упутити на све захтеве.
БРЕАКИНГ ДОВН Слој заштитног слоја
Слој заштитног слоја односи се на количину ризика којем осигураник остаје изложен, чак и док држи више полиса осигурања. Осигуравајуће компаније почеле су писати полисе са нижим покрићем због промена на тржишту осигурања. Као одговор на то да су осигураватељи мање вољни проширити примарне полисе до горњих граница, прекомерна потраживања и исплате створиле су окружење у којем више полиса постаје све чешће.
Компанија купује полицу осигурања која покрива њихову процењену одговорност. Понекад износ који могу купити у једној полиси можда не пружа довољно покрића за њихов перципирани ризик, па ће компанија изабрати куповину секундарне полисе ради надокнаде додатних ризика. Када друга политика не започне тамо где се примарна политика искључи, постоји слој одговорности између две политике, познат као слој међуспремника. Компанија може тражити трећу полису за покриће овог дела, иначе ће то на крају бити одговорност компаније у случају губитка.
Компаније које имају највише користи од осигурања свог заштитног слоја су компаније које се баве транспортом, кондоминијум и стамбени комплекси и све компаније које су доживеле висок број захтева или превелики износ губитка.
Пример слоја пуфера
На пример, размислите о удружењу кондоминијума које носи главну полицу осигурања са покрићем одговорности за 250.000 долара, осигуравајући кондоминијум од губитака до 250.000 долара. Удружење кондоминијума одлучило је да му је потребно додатно покривање због повећане активности олује у том подручју и утврђује да би потенцијални губици могли бити већи од 500 000 долара. Асоцијација купује додатну полису која покрива станове до 500.000 долара. Међутим, ова додатна полица покрива само губитке који почињу од $ 350, 000. Разлика између ове две политике је 100 000 УСД, што значи да је међуспремнички слој 100 000 УСД, што представља потенцијалну финансијску одговорност удружења у губитку. Да не би исплатили 100.000 УСД, асоцијација тражи политику осигурања одговорности која покрива преостале трошкове.
Предузећима су на располагању полице осигурања осигурања од међусобне одговорности да би премостили јаз између примарног и вишка слојева покривања. Свака компанија ће морати да одлучи који су њени перципирани ризици у односу на капитал који би она требала да покрије ако треба да се поднесе захтев. Ако би компанија радије плаћала из свог џепа како би избјегла могуће веће премије, можда ће се одлучити за само држање двију полиса и плаћање било каквог прекомјерног износа.
