Дефиниција буџета

Преглед садржаја

• Шта је буџет?
• Услови и савети о буџету
• Корпоративни буџети
• Лични буџети
• Израда буџета
• Шта је хитно?
• Смањење величине и замена
• Пронађите нове изворе прихода
• Држећи се буџета
• Начини прорачуна када се поквари
• Доња граница

Шта је буџет?

Буџет је процена прихода и расхода током одређеног будућег периода и обично се саставља и преиспитује периодично. Буџети се могу направити за особу, породицу, групу људи, предузеће, владу, земљу, мултинационалну организацију или за било шта друго што зарађује и троши новац. У компанијама и организацијама, буџет је интерно средство које руководство користи и често није потребно за извештавање од стране спољних страна.

Како изградити буџет

Разумевање услова и савета за буџет

Буџет је микроекономски концепт који показује компромис извршен када се једно добро размењује за друго. У доњој линији - или крајњем резултату овог компромиса - вишак буџета значи профит се очекује, уравнотежени буџет значи да се приходи једнаки трошковима, а дефицит буџета значи да ће трошкови премашити приходе.

Кључне Такеаваис

• Буџет је процена прихода и расхода током одређеног будућег периода и користе га владе, предузећа и појединци. Буџет је у основи финансијски план за дефинисано раздобље, обично за годину дана. Увелике повећава успех било ког подухвата. Као што каже, „ако не планирате онда планирате да пропаднете.“ Корпоративни буџети су неопходни за рад са максималном ефикасношћу. Поред издвајања ресурса, буџет такође може помоћи у постављању циљева, мерењу исхода и планирању непредвиђених догађаја. Особни буџети су изузетно корисни у управљању финансијама појединца или породице током краткорочног и дугорочног хоризонта.

Корпоративни буџети

Буџети су саставни дио ефикасног и ефикасног вођења било којег посла.

Процес развоја буџета

Процес започиње утврђивањем претпоставки за предстојећи буџетски период. Те претпоставке односе се на пројектоване трендове продаје, трендове трошкова и укупне економске изгледе на тржиште, индустрију или сектор. Специфични фактори који утичу на потенцијалне трошкове рјешавају се и прате. Буџет се објављује у пакету који описује стандарде и поступке који се користе за његово развијање, укључујући претпоставке о тржиштима, кључне односе са добављачима који пружају попусте и објашњења како су направљени одређени прорачуни.

Буџет за продају често је први који се развија, јер се следећи прорачунски расходи не могу успоставити без познавања будућих новчаних токова. Буџети се развијају за све подружнице, одељења и одељења у организацији. За произвођача се посебно израђује посебан буџет за директне материјале, рад и режијске трошкове.

Сви буџети се сврставају у главни буџет, који такође укључује буџетске финансијске извештаје, прогнозе прилива и одлива новца и општи план финансирања. У корпорацији, највише руководство прегледава буџет и доставља га на одобрење одбору директора.

Статиц Вс. Флексибилни буџети

Постоје две главне врсте буџета: статички буџети и флексибилни буџети. Статички буџет остаје непромењен током његовог трајања. Без обзира на промене које су се догодиле током буџетског периода, сви рачуни и бројке првобитно израчунати остају исти.

Флексибилан буџет има релативну вредност према одређеним варијаблама. Износи долара наведени на флексибилној промени буџета на основу нивоа продаје, нивоа производње или других спољних економских фактора.

Обе врсте буџета су корисне за управљање. Статички буџет процењује ефикасност оригиналног процеса буџетирања, док флексибилан буџет пружа дубљи увид у пословање предузећа.

Лични буџети

Појединци и породице могу имати буџет. Стварање и коришћење буџета није само за оне који требају пажљиво надгледати свој ток новца из месеца у месец, јер „новац је кратак“. Скоро сви, чак и људи са великим платама и пуно новца у банци, могу имати користи од буџетирања.

Саветник увид

Дерек Нотман, ЦФП®, ЦхФЦ, ЦЛУ

Интрепид Веалтх Партнерс, ЛЛЦ, Мадисон, ВИ

Важност буџета не може се умањити. Буџет, такође познат као новчани ток, вјероватно је важнији од стварне готовине коју имате на банковним и инвестиционим рачунима. Ваш новчани ток је оно што вам омогућава да платите за све (или не).

Без да знате новчани ток, могли бисте се довести у лошу финансијску ситуацију, а да то чак и не знате. До тога можете доћи само без познавања новчаног тока толико дуго пре него што упаднете у финансијске проблеме, па уложите време када знате који је ток ваше готовине. Буџетирање треба да буде нешто што раде сви, без обзира на њихову финансијску ситуацију.

Буџетирање је дивно средство за управљање финансијама, али многи мисле да то није за њих. Испод је попис буџетских митова - погрешна логика која спречава људе да прате своје финансије и распоређују новац на најбољи начин.

1. Не требам буџет

Имајући решења о месечним приходима и трошковима, можете вам осигурати да ваш тешко зарађени новац буде уложен у своју највишу и најбољу сврху. За оне који уживају у дохотку који покрива све рачуне са преосталим новцем, буџет може помоћи у повећању уштеде и улагања. Ако нечији месечни издаци обично троше лавовски удео у нето приходу, било који буџет треба да се фокусира на идентификацију и класификацију свих трошкова који се јављају током месеца, тромесечја и године. А за људе чији је новчани тијек тијесан, то може бити пресудно за препознавање трошкова који се могу смањити или смањити и минимизирати било какве расипне камате које се плаћају на кредитним картицама или другом дугу.

2. Нисам добар у математици

Захваљујући буџету софтвера, не морате бити добри у математици; једноставно морате бити у могућности да следите упутства. Многи од ових програма су бесплатни и легитимни. Ако знате како користити софтвер за прорачунске таблице, можете направити властиту књигу. Једноставно је као креирање једне колоне за ваш приход, другу колону за ваше трошкове и затим задржавање активне картице на разлици између та два.

3. Мој посао је сигуран

Ничији посао није заиста сигуран. Ако радите за корпорацију, отпуштање због смањења броја запослених или преузимања увек је могућа. Ако радите за малу компанију, она може умријети с власником, бити откупљена или само одустати. Увек бисте требали бити спремни за губитак посла тако што ћете у банци имати најмање три месеца трошкова живота. Лакше је скупити овај финансијски јастук ако знате износ који уносите и трошите сваког месеца, а који се може надгледати буџетом.

4. Осигурање од незапослености ће ме свладати

Надокнада незапослености није сигурна ствар. Рецимо да лоша ситуација на послу не оставља вам другог избора него да напустите посао. Ако не будете могли да докажете конструктивно отпуштање (то јест, ви сте практично били присиљени да поднесете оставку), ваш одлазак сматраће се добровољним, што вас чини неподобним за осигурање од незапослености. Поред тога, бенефиције могу бити знатно ниже од зарада на које сте навикли: у већини држава просечно износе између 300 и 500 долара недељно.

5. Не желим да се лишим себе

Буџетирање није синоним за трошење што мање новца или стварање осјећаја кривице за сваку куповину. Циљ буџетирања је да осигурате да ли можете уштедети мало сваког месеца, у идеалном случају најмање 10% свог прихода или, у најмању руку, како бисте били сигурни да не трошите више него што зарађујете. Ако нисте у веома ниском буџету, требали бисте моћи да купите карте за бејзбол и изађете да једете. Праћење ваших трошкова не мења износ новца који сте на располагању да потрошите сваког месеца; само вам говори куда тај новац иде.

6. Не желим ништа велико

7. Нећу се квалификовати за финансијску помоћ студената

Да, улов 22 за финансијску помоћ студената је што што више новца имате мање помоћи за које ћете имати право. То је довољно да се било ко запита да ли је боље само потрошити све и немате уштеде да бисте се квалификовали за максимални износ грантова и кредита.

Али тај улов се углавном односи на зараду. Без обзира да ли сте пунолетни ученик који се враћа у школу или сте родитељ ученика који је кренуо на факултет, образац за бесплатну апликацију за савезну студентску помоћ (ФАФСА) ​​(користи се за кредите за стафорде, Перкинс кредите или заостала плаћања) не захтева да пријавите вредност вашег основног пребивалишта (ако имате дом) или вредност ваших пензионих рачуна. Дакле, ако желите уштедети новац без угрожавања подобности за финансијску помоћ, то можете учинити користећи уштеде за куповину куће, плаћање унапред хипотеке или додатни новац на пензионе рачуне. Уштеди коју уложите у ову имовину можете и даље добити ако се нађете у хитним случајевима, али нећете бити кажњени за то.

Чак и ако користите све расположиве законске стратегије да максимализујете своју финансијску помоћ, и даље се нећете квалификовати за онолико помоћи колико вам је потребно, тако да није лоше имати властити извор средстава да надокнадите недостатак..

8. Ја сам без дугова

Добро за тебе! Али ако будете без дугова без икаквих уштеда, нећете платити рачуне у хитним случајевима. Нулта вредност може брзо постати негативна ако немате сигурносну мрежу.

9. Увек добијам поврат или порез

Никада није добра идеја рачунати на непредвидиве изворе прихода. Ово је можда година у којој ваша компанија можда нема довољно новца да вам подигне повишицу или онолико повишице колико сте се надали. Исто је и са бонусом. Повраћај пореза је поузданији, али то дијелом зависи од тога колико сте добри у израчунавању сопствене пореске обавезе. Неки знају како схватити колико ће добити поврат (или колико дугују), као и како прилагодити ову цифру кроз промјене у одбитку плата током цијеле године. Међутим, промене у одбитцима пореза, прописима ИРС-а или другим животним догађајима могу значити гадно изненађење у вашој пореској пријави.

10. Ја једноставно немам дисциплину

Ако још увек нисте уверени да је планирање буџета за вас, ево начина да се заштитите од својих навика у трошењу. Подесите аутоматски пренос са свог текућег рачуна на штедни рачун који нећете видети (тј. Код друге банке), а заказан ће се догодити одмах након што будете исплаћени. Ако штедите за пензију, можда ћете имати могућност да редовно уплаћујете постављени износ на 401 (к) или други план пензијске штедње. На тај начин можете прво да платите себе, да имате довољно новца за трансфер и да сами платите исти унапред одређени износ за који знате да ће вам помоћи да испуните своје циљеве штедње.

Израда буџета

Генерално, традиционално буџетирање почиње праћењем трошкова, елиминисањем дуга и, кад се буџет уравнотежи, изградњом фонда за хитне случајеве. Али да бисте убрзали процес, могли бисте започети изградњом делимичног фонда за хитне случајеве. Овај хитни фонд делује као заштитни слој док се остатак буџета поставља и требало би да замени употребу кредитних картица за ванредне ситуације. Кључ је у стварању фонда у правилним интервалима, доследно посвећујући одређени проценат сваке плате за њега и, ако је могуће, стављајући на врх све што можете да уштедите. Због тога ћете размишљати и о својој потрошњи.

Шта је хитно?

Новац за хитне случајеве требало би да користите само за стварне хитне случајеве: на пример, када возите на посао, али пригушивач остаје код куће или вам бојлер почиње да умире.

Уштедјели бисте новац ако бисте искористили хитни фонд за уклањање дуга на кредитној картици, али сврха фонда је да вам спријечи да користите кредитну картицу за плаћање неочекиваних трошкова. Уз одговарајући фонд за хитне случајеве, неће вам требати ваша кредитна картица да вас држи у води кад нешто пође по злу.

Смањење величине и замена

Сада када имате међусобни однос између дуга и високих камата, време је да започнете процес смањивања. Што више простора можете створити између својих трошкова и свог прихода, више ћете морати да отплатите дуг и уложите.

Ово може бити процес замене колико и елиминација. На пример, ако имате месечно чланство у теретани, откажите га. Половину новца који уштедите користите за улагање или отплату заосталих потраживања, а другу половину уштедите за почетак изградње кућне теретане у вашем подруму. Уместо да свакодневно купујете кафу из маштовите кафетерије, уложите у апарат за кафу са брусилицом и направите своје, штедећи више новца у дужем периоду. Иако је у потпуности уклањање трошкова најбржи пут до солидног буџета, замена има дуготрајније ефекте. Људи често сече дубоко и на крају доносе буџет који не могу да задрже јер се чини као да се одричу свега. Супституција, насупрот томе, задржава основе и смањује трошкове.

Пронађите нове изворе прихода

Зашто ово није први корак? Ако једноставно повећате свој приход без буџета како бисте правилно трошили додатни новац, добици имају тенденцију да прођу кроз пукотине и нестану. Једном када имате свој буџет и уђете више новца него што идете ван (заједно са заштитним фондом за хитне случајеве), можете почети да улажете да бисте створили више прихода. Боље је да немате дуг пре него што почнете да улажете. Ако сте млади, међутим, награде од улагања у ризичнија возила са високим повратом, попут акција, могу надмашити највећи дуг са ниским каматама током времена.

Држећи се буџета

Сада разумете ситније тачке буџетирања. Постигли сте све горе наведено, чак сте саставили и лепу прорачунску табелу у којој се троши ваш буџет за наредних 15 година. Једини проблем је што придржавати се тог буџета није тако лако што сте мислили. Та кредитна картица и даље зове ваше име, а категорија "одећа" изгледа ужасно мала и осећате се ускраћено. Буџети, одлучите, нису забавни.

Добра вест је да не морате све то бацати кроз прозор, само зато што сте се збркали једном или два пута. Ево неколико менталних и физичких трикова како осигурати да се буџет придржава.

Сетите се велике слике

Смисао буџета је да вас избегне превелик дуг и помогне вам да изградите финансијску будућност која ће вам пружити више слободе, а не мање. Зато размислите о томе како желите да буде ваша будућност и сетите се да ће вам придржавање буџета помоћи да стигнете тамо. С друге стране, додавање оптерећења дуговима значиће да би ваша будућност могла бити још чвршћа.

Уклоните опције које вам омогућавају да варате свој буџет

Отежајте себи куповање импулса; другим речима, поставите баријере како бисте имали времена да се зауставите и размислите: "Да ли је та куповина потребна?" Склоните се с листе е-поште продавача. Уклоните своје сачуване податке о плаћању из својих омиљених интернетских продавница да не бисте могли само кликнути да бисте наручили.

Пронађите неку подршку

Иди у стару школу

Нешто је моћно у преношењу гомиле рачуна од 20 долара за куповину: Због тога заиста размишљате о износу новца који ћете потрошити. Превлачење дебитне картице, с друге стране, не изгледа готово као стварно. Слично томе, плаћање рачуна писањем чекова и брзим уносом износа у регистар редовно вас обавештава о начину на који утичу на ваш рачун на начин на који аутоматски не плаћа. Не морате користити готовину искључиво или потпуно одустати од плаћања путем Интернета, али руковање трансакцијама на старомодне начине може вас схватити колико трошите и побољшати моћ саморегулације.

Наградите себе

Закажите периодичну процену буџета

Тешко је предвидети колико ће вам новца требати у свакој категорији живота; нови посао може захтијевати промјену гардеробе и буџет одјеће га можда неће смањити. Зато је важно редовно провјеравати како сте креирали свој буџет. Ако не ради, онда га подесите. На крају крајева, то је ваш буџет; само припазите да своје дугорочне финансијске циљеве задржите у слици.

Образујте себе

Уместо да обиђете уобичајени пут тренутног задовољења, који тако лако води до прекомерног трошења и бескрајних дугова, научите све што можете о финансијама, управљању новцем и како најбоље уложити у себе. Разговарајте са својим финансијски паметним пријатељима и добијајте савете и савете у стварном свету од људи који добро зарађују са својим новцем. Што више научите мудро руковати новцем и његовим наградама, то ће бити конкретнији разлози за буџетирање и бољи ћете бити у томе што не само да стварате буџет који ради за вас, већ и да га се придржавате.

Начини буџета када пропаднете

Све горе наведене стратегије звуче у реду, али ако сте у невољи финансијски или патите због повећања рачуна и недостатка финансијских средстава, ево неколико корака које треба предузети.

1. Избегавајте тренутне катастрофе

Не бојте се тражити продужнице рачуна или платне планове од поверилаца. Прескакање или одлагање плаћања само ће погоршати ваш дуг, а осим тога, касне накнаде ће умирити ваш кредитни резултат.

2. Предност закона

Прегледајте све рачуне да бисте прво видели шта се мора платити, а затим подесите распоред плаћања на основу ваших плата. Желећете да оставите себи неко време за надокнаду ако неки од ваших рачуна већ касне. Ако је то случај, назовите компаније за издавање рачуна да видите колико можете платити сада да бисте се вратили на траг позитивном статусу. Реците им да предузимате строге мере да их надокнадите. Будите искрени у вези са износом који можете себи да платите; не обећајте само да ћете платити цео износ касније.

3. Занемарите правило уштеде од 10%

Стављање 10% вашег прихода на штедни рачун застрашујуће је кад живите са платне листе на платну листу. Нема смисла имати план за уштеду од 100 УСД ако одлазите од наплате дуга. Ваша ће свињацица морати гладовати док не пронађете финансијску стабилност.

4. Прегледајте потрошњу

Да бисте средили своје финансије, прво морате да се решите својих трошкова. Софтвер за онлине банкарство и софтвер за буџетирање на мрежи може вам помоћи у категоризацији потрошње тако да можете извршити прилагођавања. Многи људи сматрају да су само гледањем збирних цифара за дискреционе трошкове подстакнуте да мењају свој образац и смањују превелику потрошњу.

5. Уклоните непотребне трошкове

Једном када стекнете смисао где новац иде, време је да пооштрите. Све редукције треба да започну са предметима које не бисте пропустили или навикама које бисте ионако требало да промените - попут смањења куповине свеже хране ако вам се учини да састојци буду покварени пре него што их можете појести. Или јести код куће више, уместо у ресторанима.

Неки трошкови које не бисте требали да испустите, али би их могли прилагодити, могли би укључивати смањење стопе осигурања аутомобила променом превозника.

6. Преговарајте са каматама за кредитне картице

Постоје и други проактивни начини за смањење трошкова. На пример, те каматне стопе на вашој кредитној картици нису фиксне у камену. Назовите компанију са картицама и затражите снижење годишњих процентних стопа (АПР); ако имате добру евиденцију, ваш захтев ће можда бити одобрен. Ово неће снизити ваш изванредни биланс, али ће га сачувати од брзог гљивања.

7. Водите дневник буџета

Након што сте прошли ове кораке, надгледајте свој напредак неколико месеци. То можете учинити тако да напишете све што потрошите у бележницу, помоћу буџетских апликација на телефону или помоћу софтвера који сте користили у кораку 4 да бисте прегледали потрошњу. Како пратите свој новац није толико важно колико колико пратите. Усредсредите се на то да се сваки цент обрачуна тако што ћете своје трошкове поделити у категорије. Фино подесите и прилагодите потрошњу по потреби након сваког месеца.

8. Тражи нови приход

Засад се штеди и улаже новац. Али размислите о начинима да повећате зараду: радите прековремено, пронађите други посао или одаберите неки слободни посао.

Доња граница

Да бисте управљали својим месечним трошковима, припремали се за непредвидиве животне догађаје и били у могућности да приуштите ставке са великим улазницама без урањања у дугове, буџет је важан. Ако пратите колико зарађујете и трошите, не морате бити напорни, не захтева да будете добри у математици и не значи да не можете да купујете ствари које желите. То само значи да ћете знати камо иде ваш новац, имаћете већу контролу над својим финансијама.

Буџет није затворска ћелија да вас држи подаље од новца. Уместо тога, то је алат који користите да бисте осигурали да је ваша будућност боља - и да, богатија је од ваше садашњости.