Брокер

Разумевање компензацијске структуре суштински је део одлучивања којој ће се брокерско-дилерској инвестицијској компанији придружити. Без сумње је важно да ли сте тек ковани финансијски саветник који тражи фирму. Структура компензације је такође пресудна ако сте спремни напустити тренутну фирму и тражите бољу исплату.

Накнаде

Прво, погледајмо одакле потичу накнаде. Фирма може клијенту наплатити провизију за продају узајамних фондова и других финансијских производа. Фирма може да наплати накнаду за управљање клијентима на основу процента имовине под управљањем (АУМ). Или фирма може и једно и друго. Бруто накнада која се наплаћује клијенту дели се између фирме и саветника.

Део накнаде компаније покрива трошкове компаније. Режијски трошкови укључују корпорације за заштиту улагања у хартије од вредности (СИПЦ), технолошку платформу компаније, трошкове канцеларије и било које друге трошкове вођења пословања.

Међутим, није свака фирма исплаћује исти проценат својим финансијским саветницима.

Једнократне накнаде за саветодавну администрацију

Саветници који сами управљају имовином својих клијената често плаћају 10-25 базних бодова на имовини клијента за обрачуне, извештаје и извештавање о учинку. Више брокерских заступника одлучује да те функције обавља сам, а не преко клириншке фирме. Као такви, обично наплаћују између 12, 50 и 40, 00 УСД по рачуну годишње, уместо да наплаћују проценат имовине.

Нове накнаде по рачуну обично пружају значајне уштеде у односу на накнаде засноване на АУМ-у. Омогућује саветницима да више задрже за себе и своје клијенте. Још један бонус од накнаде за рачун је употреба Ориона, који је познат по својој високој тачности.

Надокнаде за вањске менаџере новца

Код већих брокерских дилера често ћете наћи 10 до 25 базних маржи на накнадама за управљање за трећег менаџера новца. Саветници нису увек свесни ове ознаке, а брокерски продавци ретко желе да волонтирају информације. Из тога слиједи да савјетници требају питати своје брокерске дилере о накнадама.

Пријатељски према директним посједима

Брокерски дилери су све више фокусирани на уношење имовине на брокерске рачуне.

Неки брокерски дилери покушали су смањити трошкове држања имовине на брокерском рачуну. Они не могу наплаћивати накнаде за систематска повлачења / депозите, усредњавање трошкова у доларима или чак америчко трговање акцијама на неким рачунима.

На посредничким рачунима и даље се обично појављују неактивне накнаде за рачун и скрбничке накнаде за појединачни пензиони рачун (ИРА). Финансијски саветници морају да потраже брокере који неће извртати руке како би ставили сву своју имовину на брокерске рачуне.

Осигурање од грешака и пропуста

Већина брокера тражи од саветника да купују осигурање од грешака и пропуста (Е&О) путем групе група посредника. Обично ће брокерски заступници Е&О третирати као профитни центар и обележити га. Годишњи трошкови од 3000 долара или више су сада уобичајени. Одбитци су обично у распону од 10 000 до 25 000 долара. У прошлости су одбитки износили око 5.000 долара.

Стопе Е&О-а и одбитки могу бити чак и већи ако саветник инвестира у одређену имовину. Улагање значајних улагања у РЕИТ-ове, компаније за пословни развој (БДЦ) или алтернативне инвестиције могу повећати трошкове.

Међутим, неки брокерски заступници омогућавају својим саветницима да купују сопствено Е&О осигурање. Много је јефтиније без маркирања брокера. Са добром историјом усаглашавања, саветник са лиценцом Сериес 6 који инвестира само у ЕТФ, узајамне фондове и променљиве ануитете обично може добити покриће за Е&О за много мање.

Брокери-дилери који нуде велике колицине

Коефицијенти исплате за компаније су на цијелој карти, а омјери унутар сваке фирме вјеројатно се разликују овисно о врстама производа. Слиједи листа брокерских дилера с неким највишим омјерима исплате у 2019. Распон у ступцу омјера исплате значи да омјер варира у зависности од различитих фактора. Комплетна листа са распоном накнада за све врсте имовине може се наћи у Финансијском планирању.

Коефицијенти исплате узајамног фонда за 2019. годину
Фирма	Коефицијент исплате
Америцан Портфолиос Финанциал Сервицес	90-95%
Америприсе Финанциал	до 91%
Америтас Инвестмент	50-94%
Аркадиос Цапитал	92%
АКСА Адвисорс	50-91%
Цадарет, Грант анд Цо.	90%
Цамбридге Инвестмент Ресеарцх	до 100%
Центаурус Финанциал	до 90%
Цоммонвеалтх Финанциал Нетворк	до 95%
Цровн Цапитал Сецуритиес	85-95%
Оснивачи Финансијске хартије од вредности	до 90%
Генеос Веалтх Манагемент	93%
Х. Бецк	до 95%
Независна финансијска групација	90-95%
Кестра Финанциал	65-95%
Ковацк Сецуритиес	90%
ЛПЛ Финанциал	90-98%
М Холдингс Сецуритиес	91%
ММЛ Инвесторс Сервицес	40-83%
ПланМембер Сецуритиес	до 93%
Главне хартије од вредности	до 95%
ПроЕкуитиес	до 92%
Проспера Финанциал Сервицес	до 99%
Раимонд Јамес Финанциал Сервицес	до 90%
Сецуриан Финанциал Сервицес	до 95%
Сецуритиес Америца	до 95%
Мрежа услуга хартија од вредности	95%
СФА Партнери	90-92%
Инвестициони центар	90-93%
Компанија за продају акција ОН	до 92%
Триад Адвисорс	до 92%
Финансијске услуге Унитед Планнерс	90-95%
Финансијски саветници Воиа	до 92%
Вадделл & Реед Финанциал Адвисорс	до 94%