Ако сте тек започели са улагањем и још нисте скупили много новца, ова група робо-саветника нуди услуге да започнете на свом путовању. Имају веб локације и апликације које се лако користе, ниске минимуме и добро образовање.
Да бисмо били разматрани на нашој листи најбољих робо-саветника за почетнике инвеститоре, потражили смо платформе које су понудиле највише смерница широм њихове платформе од отварања рачуна до пријављивања вашег новца. Такође смо јако пондерисали ниже минималне депозите како бисмо створили лако полазиште за нове инвеститоре.
Најбоље за почетнике
Наша листа најбољих пет роботских саветника за почетнике:
- Беттермент Фиделити Го Веалтхфронт Меррилл Едге Инвестирање Е * ТРАДЕ Основни портфељ
Беттермент
4.9
- Минимални рачун: 0 УСД
- Накнаде: 0, 25% (годишње) за дигитални план, 0, 40% (годишње) за премијум план
Беттермент има један од најлакших рачуна за постављање. Корисници уносе своје године, годишњи приход и циљ. Не постоји ниједно стандардно питање везано за ризик. Уместо тога, Беттермент вам представља предлог за расподелу имовине и његов повезани ризик, који можете променити подешавањем процента капитала у односу на фиксни доходак у портфељу. Од вас ће се тражити да повежете екстерне рачуне - као што су банкарски и брокерски улози - на свој Беттермент рачун, како бисте пружили комплетну слику своје имовине и олакшали готовинске трансфере у портфељ улагања Беттермент-а.
Беттермент има веома једноставне кораке за постављање циља, а сваки се може посебно пратити. Расподјела имовине је приказана у прстену са удјелима у нијансама зелене и фиксним приходима у нијансама плаве. Ако заостајете у испуњењу циља који сте си поставили, Беттермент ће вас подстаћи да оставите више по страни. Ово може бити од помоћи брзо, посебно за младе инвеститоре који још увек не осећају хитност да уштеде за неке своје дугорочне циљеве.
Беттерментове мобилне апликације и веб локација дизајниране су да вас воде кроз поступак постављања циљева и њиховог праћења. Процес је логичан и једноставан за праћење до завршетка. Када приступите питању у њиховим ФАК-има, веб локација одржава листу чланака које сте већ прочитали. Беттерментов ресурсни центар садржи на десетине информативних и добро написаних чланака о пензионисању и како минимизирати своје пореско оптерећење. Постоји и неколико видео записа који ће вам помоћи да схватите како користити платформу. Беттермент је такође посветио бројне чланке како би помогао инвеститорима да разумеју састав портфеља и како компанија приступа негативним тржишним догађајима попут Брекита.
Прос
-
Брзо и лако подешавање налога
-
Лако промените портфељски ризик или пребаците се на другу врсту портфеља
-
У било којем тренутку додајте нови циљ и лако пратите свој напредак
-
Синхронизујте екстерне рачуне да бисте добили комплетну финансијску слику
-
Садржај портфеља у потпуности је транспарентан пре финансирања
Цонс
-
Разговор са финансијским планером подразумева накнаду од 199 до 299 долара на стандардном рачуну
-
Социјално одговорни портфељи се улажу у ЕТФ, а не у појединачне акције
Фиделити Го
4.6
- Минимални рачун: 10 УСД
- Накнада: 0, 35%
Фиделити Го је дизајниран с обзиром на младог инвеститора и има врло једноставан кориснички интерфејс. Потпуно дигитална услуга омогућава вам управљање једним циљем и представља уводни ниво за Фиделити-ове различите управљане производе. Како се производ развијао од његовог представљања 2016. године, фокус је био на помагању младим и инвеститорима у настајању да превазиђу оклевања око стављања свог новца за рад на тржиштима. Имајући то у виду, нови клијент може отворити рачун без уплате депозита, али требаће вам најмање 10 долара за улагање.
Фиделити Го има једноставан и једноставан поступак подешавања налога. Након што одговорите на пет једноставних питања, као што су година рођења и годишњи опорезиви доходак, добија се преглед вашег предложеног портфеља. Можете подесити претпоставке у овом тренутку или одабрати други ниво ризика. Показано вам је који су трошкови повезани са Фиделити Го рачуном, што је корисна функција.
Клијенти Фиделити Го могу приступити свим алаткама за планирање које Фиделити нуди, а фокусирају се на главне прекретнице које укључују рођење или усвајање детета, склапање брака, управљање планирањем имања, развод, покретање посла и друге циљеве. Ови алати за планирање доступни су у Центру за планирање и вођење верности уместо да буду уграђени у Фиделити Го, али и даље су невероватан ресурс.
Прос
-
Отварање рачуна је једноставно и једноставно
-
Можете почети да улажете са само 10 УСД
-
Укупна структура накнада је ниска и детаљно је описана унапред
-
Приступ центру за планирање и вођење верности
Цонс
-
Можете истовремено да управљате само једним циљем по рачуну
-
Нису понуђени друштвено одговорни портфељи
-
Портфеље чине само власнички узајамни фондови Фиделити
Веалтхфронт
4.3
- Минимални рачун: 500 УСД
- Накнаде: 0, 25% за већину рачуна, без провизије за трговање или накнада за подизање, минималне трошкове или трансфере. 0, 42% –0, 46% за 529 планова. Основни портфељ ЕТФ-а просјечно износи 0, 07% –0, 16% накнаде за управљање
Технологија постављања циљева и планирања Веалтхфронта је одлична и требало би да послужи као модел за опонашање других робо-саветника. Постављање корисничког рачуна Веалтхфронт омогућава вам приступ Патх-у, бесплатном алату за финансијско планирање који интегрише податке вашег рачуна и користи податке трећих страна за бољи пројекат ваше финансијске ситуације. Аутоматски депозити се лако подешавају с Веалтхфронтом с обзиром да је ваш банковни рачун повезан током процеса укрцавања.
Мобилне апликације, матични иОС и Андроид дизајнирани су тако да буду крајње једноставни за употребу уз минимално куцање. Уноси података као што су датуми и месечни депозити приказују се на клизачима или падајућим менијима како би се избегло погрешно уписивање података. Радни ток за нови налог је логичан и лако пратити. Дизајн веб странице је чист, а све примарне информације је лако пронаћи, посебно када тражите у центру за помоћ.
Веалтхфронт обавља сјајан посао помажући својим клијентима да смисле финансијски план. На располагању су многи ресурси у облику водича, чланака, блога и ФАК-а. У погледу ситно-гритастих детаља о кориштењу платформе, на веб локацији постоји велика помоћ, а већина је доступна и путем мобилних апликација.
Прос
-
Изврсно финансијско планирање које вам помаже да видите ширу слику
-
Помоћ у постављању циљева иде у дубину код великих циљева
-
Аутоматске депозите можете лако подесити
Цонс
-
Нема интернетског разговора за купце или потенцијалне купце
-
Портфолије испод 100.000 долара нису прилагодљиве изван поставки ризика
-
Ограничена људска помоћ доступна за мање рачуне
Меррилл Едге Инвестирање
4
- Минимални рачун: 5000 УСД
- Накнада: 0, 45% годишње, средства под управљањем, процењују се месечно
Први кораци са улагањем у Меррилл Едге води до одговора на неколико питања и именовања циља. Процес дефинирања вашег портфеља укључује унос датума рођења, жељеног износа жељеног долара и броја година које ћете уложити у циљ. Такође вас питају да ли имате неке рачуне изван Меррилл-а које такође користите за постизање тог циља - унос врсте рачуна, надимака и приближне биланце. Затим вам се поставља неколико питања за процену вашег става према ризику. Ваша толеранција на ризик - ниска, средња или висока - одражава се на вас. Ако сте већ клијент Банк оф Америца или Меррилл Едге, овај поступак је крајње једноставан.
На сваком екрану се приказују помоћ и додатне информације ако желите знати више о одређеном питању. Последње питање је да ли желите да део портфеља уложен у средства фокусирана на утицај. Након тога сте обавештени о додељивању вашег циљаног средства и о томе да ли имате план за постизање вашег циља. Главни циљ који Меррилл Едге припрема за своје клијенте је умировљење.
Све на веб локацији уграђено је у матичне иОС и Андроид мобилне апликације, укључујући могућности образовања и планирања. Све у свему, једноставан је за употребу и има пријатан дизајн. Верзија за радну површину је ипак сложенија и има пуно екрана кроз које можете да прођете.
Прос
-
Рачуни за вођење инвестиција помажу клијентима да се квалификују за премијске награде од Меррилл и Банк оф Америца
-
Сјајни алати за планирање доступни на веб локацији Меррилл Едге
-
Једноставна и добро осмишљена мобилна апликација
Цонс
-
Цијеле акције се држе у портфељу, тако да ће расподјела имовине за мање рачуне бити изван циља
-
Не можете да измените или измените предложени портфолио
-
Минимални рачун на рачуну од 5000 долара може бити досег за инвеститоре који тек почињу
Е * ТРАДЕ Цоре Портфолио
3.9
- Минимални рачун: 500 УСД
- Накнада: 0, 30%
Основни портфељ је уводни ниво за управљане рачуне Е * ТРАДЕ, са минималним депозитом од 500 УСД и средствима која се улажу у не-власничке ЕТФ-ове, уз годишњу накнаду од 0, 30% активе под управљањем. Како се ваша имовина повећава, можда ћете одлучити да пређете на рачун са вишим нивоом личне услуге, али има доста посла за новог инвеститора у овој услузи. Језик који се користи током поступка подешавања врло је једноставан, а свако питање постављено током почетног упитника прати тастер за помоћ, тако да нови купац разуме зашто су потребне те информације.
Клијенти имају приступ свим понудама истраживања и образовања Е * ТРАДЕ, које укључују пензионере и друге алате за планирање, али ове функције нису уграђене у искуство Цоре Портфолиос. Све у свему, дизајн радне површине је чист, али постоји пар места где би нови клијент - посебно онај који није упознат са концептима улагања - могао да користи више помоћи, нарочито током процеса отварања рачуна. Радни ток на мобилној апликацији је лакши него на веб локацији.
На веб локацији и на мобилном телефону доступан је онлајн цхат. Иако су телефонски представници с којима смо разговарали били добро упућени и корисни, требало им је у просеку готово седам минута чекања да би представник био доступан. Можете разговарати телефоном са финансијским саветником или отићи на помоћ у цигленом месту.
Прос
-
Дигитална контролна табла нуди јасан приказ перформанси и распоређивања портфеља
-
Мобилна апликација је једноставна за навигацију
-
Портфељ може да садржи друштвено одговорне ЕТФ-ове
Цонс
-
Постављање циљева није тако централно на платформи као код конкуренције
-
Није омогућена берба пореских губитака
-
Дуга времена чекања за телефонску подршку
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци евалуације свих аспеката 32 робо-саветничке платформе.
Победници у овој категорији корисницима су нудили највише смерница и едукације током целог процеса отварања рачуна за његово финансирање и управљање. Залагали смо се за те платформе са нижим минималним депозитима како бисмо створили лако полазиште за нове инвеститоре са мање имовине.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
