Преглед садржаја
- Опорезиви и неопорезиви
- Матцх Матцх
- Границе доприноса
План 403 (б) је пензионирани пензиони план за људе који раде за непрофитне компаније, укључујући добротворне организације, школе и квалификоване верске организације. План 403 (б) упоредив је са партнером из приватног сектора, планом 401 (к), са битним разликама.
Ако размишљате о упису у план 403 (б), погледајте погодности у наставку.
Кључне Такеаваис
- План 403 (б) сличан је плану 401 (к) доступном запосленима у приватном сектору.Ако вам га послодавац нуди као могућност, можда имате избор традиционалних или Ротх опција. Значајка јединствена за планове 403 (б) омогућава неким запосленима са 15 година радног стажа код истог послодавца да дају додатне доприносе.
Опорезиви и неопорезиви
Доприноси традиционалном плану 403 (б) могу се одбити од вашег савезног пореза на доходак. Новац долази из ваше бруто зараде и иде директно у план 403 (б), неопорезован.
Ово смањује порез на доходак који дугујете за ту годину на основу ваше највише граничне пореске стопе. На пример, ако се последњих 10.000 прилагођеног бруто прихода опорезује у пореском рангу од 22%, стављање 10.000 америчких долара у износ од 403 (б) уштедеће вам 2.200 долара пореза.
Важно је имати на уму да нећете дуговати порез на раст улагања на вашем рачуну све док га не пензујете. Новац ће расти без пореза све док не почнете да повлачите новац.
Бићете у могућности да мењате свој избор улагања без великог губитка, осим неких накнада за трговање. А пошто пореска ефикасност ваших узајамних фондова није забрињавајућа, можете усредсредити свој портфељ на инвестиције које нуде високе приносе и мале трошкове.
Тхе Ротх Алтернативе
Од 2006. године, учесници су имали могућност избора Ротх а не традиционалног плана 403 (б). Ако се одлучите за Ротх, плаћаћете порез на приход унапред, у години у којој доприносите.
Али нећете дуговати порез на свој допринос или на зараду коју стекнете кад новац повучете након пензионисања.
Првих 9 предности плана 403 (б)
Матцх Матцх
Ваш послодавац може дати одговарајуће доприносе за ваш 403 (б). Неки послодавци коштају чак 50 центи до 1 УСД за сваки долар који допринесете. Други не доприносе ништа.
У сваком случају, план 403 (б) такође вам може добро донијети улагања - често боља него што бисте могли и сами. Чак је познато да финансијске институције одустају од својих минималних улагања, помажући запосленима да улажу у институционалне фондове с ниским трошковима.
Многи финансијски саветници упозоравају да се не задужују са рачуна 403 (б), јер то оставља мање новца уложеног за пензију. Иако то отплаћујете, изгубили сте вријеме у коме се ваш новац могао усложњавати.
Границе доприноса
Можете да издвојите до 19.000 УСД у 403 (б) 2019. Године 2020., максимум иде на 19.500 долара.
За оне старије од 50 година постоје додатне опције за надокнаду до 6000 у 2019. години. У 2020. години та опција износи и до 6.500 долара.
Значајно је да неки планови од 403 (б) омогућавају одређеним особама са 15 или више година да раде у истој компанији да дају додатне доприносе - до 3.000 долара, зависно од одређеног плана. Провјерите у ИРС Публикацији 571 да бисте поближе погледали 15-годишње правило и како израчунати допуштене доприносе.
Понекад је чак могуће узети кредит са свог рачуна, у зависности од правила вашег одређеног плана 403 (б). Међутим, имајте на уму да можете покренути тешке казне за ИРС због превременог повлачења и због недостајућег плаћања.
