Који је износ финансиран?
Финансирани износ је стварни износ кредита који је кредитору стављен на располагање. То је укупни износ кредита за који је дужник одобрен од зајмодавца. Финансирани износ важан је фактор за израчунавање рата које ће дужник морати платити током трајања зајма.
Како функционира финансирана количина
Финансирани износ важан је дио трошкова зајма. То је један податак који је детаљно објављен у документима о откривању зајма као што то захтијевају Уредба З и Закон о истини у позајмљивању. Такође формира основу за израчунавање укупних трошкова трења зајма и распоред амортизације зајма.
Кључне Такеаваис
- Финансирани износ је стварни износ кредита који дужник мора вратити. Када се израчунава животни трошак зајма, финансирани износ је пресудан при израчунавању укупних плаћања. Већина кредита следи распоред амортизације, мада је један изузетак кредит за плаћање на балон, што није. Зајмодавци су обавезни да обелодане износ финансиран у кредитним документима зајмопримца.
Закон о позајмљивању истине донесен је 1968. године, а Федералне резерве су га примениле Уредбом З. Закон о истини у позајмљивању стандардизује обелодањивања која су дата зајмопримачима у вези са условима кредита, нарочито на начин на који се израчунавају трошкови. Закон захтева да се Изјава о објављивању зајма о кредиту - која укључује и финансирани износ - достави потрошачу у року од три дана од затварања зајма. Ова Изјава омогућава дужницима да упореде трошкове зајмова међу различитим зајмодавцима.
Схеме амортизације и рата на рате
За већину кредита биће потребан месечни оброк. Једном када се одобре месечна рата на кредит ће се израчунати на основу амортизационог плана који ствара зајмодавац.
Финансирани износ и каматна стопа на зајам су два главна фактора која утичу на мјесечне рате које плаћа дужник. У зајму са фиксном стопом плаћања ће бити иста током целог трајања зајма. У зајму са променљивом стопом распоред амортизације ће се прилагодити различитим каматним стопама што ће изазвати промене у месечним захтевима за плаћање кредита.
Неки кредити можда уопште не захтевају распоред амортизације јер се плаћања врше у паушалном износу. На пример, зајмови за плаћање балоном не захтевају кредит јер он одлаже главницу и камате на једно паушално плаћање.
Посебна разматрања
Постоје различити трошкови зајма који дужник може свеобухватно анализирати. Кориштење методе трошкова трења може омогућити кориснику да прегледа трошкове из свих углова. Метода трошкова трења укључује и директне и индиректне трошкове.
Директни трошкови могу да укључују накнаде за пријаву, бодовне накнаде, отплату главнице и камате. Неизравни трошкови могу укључивати вријеме потребно за подношење захтјева, одобрење и закључење посла с кредитом. За дужника, каматни трошкови и многе накнаде за зајам обично се заснивају на укупном износу добијеног зајма.
