Шта је покриће свих ризика?
Покривање свих ризика пружа покриће за сваки инцидент који полиса осигурања посебно не искључује. Покривеност свих ризика, која се такође назива и прекривање свих ризика, нуди много ширу заштиту од именоване покривености ризицима, која покрива само инциденте које политика посебно укључује. Међутим, формулација „покриће свих ризика“ помало је погрешна, јер било која полиса осигурања садржи бројна изузећа. Као резултат тога, полиса осигурања обично избегавају овај језик. Осигуратељи ће данас користити изразе као што су „посебно покриће за ризике“ како би описали оно што су некада називали „покриће за све ризике“. Ова врста покрића чини одговорност осигуравача да докаже да захтев није покривен, а не одговорност осигураника да докаже да захтев је покривен.
Како функционира покриће свих ризика
Даваоци осигурања углавном нуде две врсте покривања имовине за власнике кућа и предузећа - именоване опасности и покриће свих ризика. Политика са „свим ризиком покривања“ неће заправо покрити губитак. Полице осигурања обично су дизајниране да покрију специфичне ситуације и на њима ће бити наведени многи инциденти који нису обухваћени. Најчешћа врста опасности која су искључена од свих ризика укључују земљотрес, рат, одузимање или уништавање владе, хабање, заразу, загађење, нуклеарни ризик, губитак тржишта итд. Појединац или предузеће које захтева покривање било којег искљученог догађаја под свим ризици могу имати могућност плаћања додатне премије, познате као јахач или пловак, како би у уговор уврстили опасност.
Покривање свих ризика у односу на Намед Перилс осигурање
Насупрот томе, именовани уговор о осигурању за случај опасности покрива само оне опасности које су посебно одређене у полиси. На пример, уговор о осигурању може навести да ће бити покривени било који губитак код куће изазван ватром или вандализмом. Стога осигураник који доживи губитак или штету проузроковану поплавом не може поднијети захтјев свом даватељу осигурања, јер поплава није именована као опасност под осигурањем. Према именованој полиси опасности, терет доказивања је на осигуранику.
На пример, полиса осигурања кровне карте за личну одговорност која покрива потраживања великих долара и одређене инциденте које немају власници кућа и аутомобилско осигурање је врста осигурања за коју би се могло сматрати да покрива све ризике. Међутим, политике кишобрана за личну одговорност још увек искључују одређене инциденте, попут намерне штете, пословне одговорности, оштећења сопствене имовине и штете проистекле из ратних дела, између осталих искључења. Ове политике покривају све остало на чему је написана политика - тј. Инциденти у вези са личном одговорношћу. Покривање свих ризика не значи да можете да користите своју кишобран полису за одабир места где је покриће здравственог осигурања кратко; политика кишобрана неће покривати ваш медицински третман.
