Преглед садржаја
- 1. Поставите циљеве пензионисања
- 2. Обратите пажњу на такт
- 3. Опције плана пензионисања
- 4. Додатни приходи од пензије
- 5. Не заборавите партнера
- 6. Минд тхе Енд Гаме
- Доња граница
За већину људи пут до пензије је процес у више корака који траје радни век. У ту сврху, ево шест начина за планирање и осигурање дуготрајног одласка у пензију.
1. Поставите циљеве пензионисања
Све започиње постављањем циљева. Дугорочни циљеви одређују колико желите да сачувате на разним рачунима до одласка у пензију. Ови циљеви се односе на то како желите да живите у пензији, где желите да живите и тако даље. Важно је схватити да ће се чак и дугорочни циљеви вјероватно мијењати како вријеме и околности налажу.
Кључне Такеаваис
- Осигуравање да сте финансијски сигурни током пензионисања започиње постављањем финансијских и животних циљева, као и старосног доба који желите да одете у пензију. Обавезно схватите различите пензионе планове који су вам на располагању, укључујући и њихов порез. Ако планирате да радите за време пензионисања, будите свесни потенцијалних пореских последица. Такође планирајте са супружником на уму, као и екесима ако сте разведени - можда имате право на неку од њихових пензијских пензија или обрнуто. Надгледајте свој напредак сваки корак и будите свјесни да се дугорочни циљеви могу временом мијењати.
Испуњавање ових циљева захтева да максимизирате уштеду уз минимизирање пореза, водите рачуна о трошковима, постављате циљеве прилагођене старосној доби и пратите свој напредак на сваком кораку.
2. Обратите пажњу на такт
Време које се односи на пензију има тенденцију да се врти око онога што се дуго сматрало нормалним пензионим добом - горњих 60-их. То је речено, када би требало да се повучеш врло је индивидуална ствар.
Као и код финансијских циљева, и ово се може променити. Све, од пропадања здравља до неочекиваног богатства (на пример добитка на лутрији), могло би да вам измени планове.
Старосна доб за добијање пуних пензија за социјално осигурање сада је 66 или 67 година, овисно о томе када сте се родили - али чекање до 70. године повећава их за 8% сваке године када их одгодите.
Један важан аспект времена односи се на одређену старосну доб од 59½, први пут (обично) када можете искористити своју пензиону повољну пензиону штедњу без наплате казне. Имате финансијских и пореских импликација цртања вашег гнездог пре и после 59. и пол. Године.
3. Схватите доступне могућности уштеде у пензији
Разумевање доступних планова штедње које послодавци спонзоришу, укључујући 401 (к), 403 (б), 457, СИМПЛЕ ИРА и СЕП планове, пружа основу за изградњу вашег целокупног гнездог јаја. Такође би требало да знате колико је важно имати традиционални и / или Ротх ИРА као део ваше укупне слике о пензијским уштедама.
Уз то, требало би да научите како здравствени штедни рачун (ХСА) може уштедети новац пре и после пензије.
Ови алати за пензиону штедњу, заједно са ефикасним и порезно ефикасним стратегијама улагања, пружиће вам најбоље осигурање које можете имати када је у питању избегавање финансијске катастрофе.
4. План додатног пензијског дохотка
Иако се за пензионисање често размишља као о одмаку и опуштању, већина људи се нађе толико заузета као икада раније, иако раде различите ствари. За многе, остати заузето значи и зараду од додатних зарада. Неки купују и управљају инвестицијском имовином. Други претварају хоби у мали посао. И други добијају посао са скраћеним радним временом и за новац и за социјални контакт.
Управљање додатним примањима за време пензионисања може имати пореске последице. Ако, на пример, узмете давања за социјално осигурање и наставите да радите, та давања могу бити смањена у зависности од ваше старости и колике зараде. Рад за време пензионисања могао би да вас налети на виши порески разред, посебно ако подлежете РМД-овима.
5. Не заборавите партнера
Пензионисање за парове заједнички је пројекат и може бити компликовано. Постоје проблеми са временом којима се осигурава да обоје стекнете максималну корист од социјалног осигурања, укључујући она која се посебно односе на супружничке бенефиције.
Постоје и лична и емотивна питања. Ако, на пример, неко од вас настави да ради, док се други пензионише, како ће се променити управљање домаћинством? С друге стране, огромне животне промене пензионисања у исто време такође могу бити непотребно стресне за везу.
У случају развода, можда ћете имати налог за квалификоване породичне односе (КДРО), који би могао да захтева од вас да поделите пензију или пензиону штедњу са бившим супружником.
6. Минд тхе Енд Гаме
За већину људи 50 година је почетак игре умировљења. У идеалном случају, почећете тако да утврдите своје гнездо јајашцима са прилогом. Такође ћете морати чешће да прегледате комбинацију улагања како бисте били сигурни да имате одговарајућу комбинацију хартија од вредности за ублажавање ризика уз обезбеђивање довољног раста.
У последњих годину или две пре него што одете у пензију, мораћете да прегледате и здравствене и кућне поправке и уверите се да су оне завршене док још увек долази плата (и, надам се, здравствено осигурање спонзорисано од послодаваца).
Ово је такође време да дате добротворне прилоге који ће бити повољнији порезно пре него што се ваш приход смањи.
Коначно, морат ћете обратити пажњу на ране године пензионисања, пре него што се поклопе РМД и ваш опорезовани приход потенцијално повећа.
Доња граница
Пут ка пензионисању укључује постављање циљева, време, коришћење опција пензијске штедње, разумевање утицаја опорезивања и пореских олакшица, планирање са партнером (ако га имате) и останак изнад свега када заправо стигнете тамо. Мораћете да пратите свој напредак на сваком кораку и по потреби прилагођавате се.
