Пензионисање пружа шансу да уживате у плодовима нечијег рада. Међутим, угодно пензионисање захтева проактивно и темељно планирање. Имајући то у виду, проћи ћемо кроз пет питања која би свако требало да постави док се приближавају крају свог живота као радна стијена (пуно радно време, то јест). Одговори на ова питања требало би вам помоћи у вођењу ваших текућих пензионих планова.
Кључне Такеаваис
- Требали бисте израчунати количину новца која ће вам требати да бисте остварили своје циљеве. Ако живите у већем градском подручју, размислите о селидби у мање скупо место. Ваша кућа је можда ваше најдрагоценије средство, па је продајте и смањите живот аранжмани би могли имати смисла. Требало би да направите план за имање, тако да ћете током пензионисања имати мирни осећај да ће се ваши наследници - и сами по потреби - бринути о њима.
1. Пензионисање: шта је главни план?
Неки сањају да купе чамац кад се пензионишу, док други задовољно проводе дане на голф терену. И други желе да путују по свету. Пре него што предалеко пређете у себе размишљајући о томе како ћете уштедјети за пензију, потребан вам је циљ. Стога је кључно да прво одлучите шта ћете желети радити у пензији. Једном када сазнате шта је ваш сан, онда можете почети са остваривањем.
На пример, ако вам је сан да се ујутро пробудите и играте голф читав дан, има смисла одредити шта значи придруживање неком клубу (некима је потребна значајна котизација) и да ли подручје у којем живите - или желите да живим - има адекватне курсеве.
Слично томе, ако је ваш сан да путујете светом, желећете да живите у непосредној близини аеродрома (или луке ако желите да крстарите). Такође ћете желети да се уверите да нема других препрека које ће утицати на ваше планове. Одлучујући како ће изгледати ваш живот из снова након пензионисања, можете обликовати остатак својих планова како бисте га остварили.
Не можете планирати пензију без да знате шта желите радити у њој.
2. Да ли имам готовину?
Супер је имати циљеве, снове и амбиције, али, искрено, не значе ништа ако вам недостају финансијска средства да их испуните. Уместо да живите наду, најбоље је да претражите душу како бисте утврдили који ће бити ваши будући трошкови и да ли ћете имати довољно новца да удобно живите и заиста уживате у пензионим годинама.
Финансијски планери деценијама се препиру око тога колико новца просечном човеку или брачном пару треба након пензије. Неки кажу да ће вам, за одржавање животног стила, требати 60% до 80% прихода прије пензије годишње. Међутим, многе од тих процена су управо то - процене.
Поента је да, ако је ваш циљ да по пензији путујете светом, направите неко истраживање. Схватите колико ће то коштати, а затим се побрините да ћете имати довољно новца да живите своје снове (и платите рачуне) до краја живота. Могуће је да ћете можда требати да промените своје снове или да смањите трошкове у другим областима како бисте успели.
3. Да ли да се преселим?
Када су људи млади и запослени, они обично живе у више урбаних средина. Међутим, старијим особама је често претјерано скупо живјети у главним градовима или на периферији ових градова. Стога би људи који очекују да се повуку у наредних неколико година требали размотрити прелазак на приступачнију локацију. Много је избора, али како процените све могућности?
Постоји неколико фактора који би требало узети у обзир при одабиру новог места за живот. На пример:
- Близина чланова породицеТрошак становања (и поседовање насупрот изнајмљивању) Приступ здравственим установама Доступност забави (као што су емисије и спортски догађаји) Ближина главних аеродромаКушни временски условиТакси (државни приход, имовина и порези на имовину)
Готово је немогуће пронаћи локацију која одговара свакој потреби. Стога је најбоља стратегија да се настаните на подручју које задовољава већину ваших потреба, посебно оне које се односе на дугорочно здравље и добробит. На пример, иако вам хладно време можда не смета сада, када имате 85 година, то би могло имати слабији ефекат на ваше тело или вашу способност да будете активни током дела дела. Ако мислите да ће то бити случај за вас, можда бисте требали размотрити спајање стада и прелазак на топлију климу, чак и ако се не баве неким од других горе наведених фактора.
4. Да ли треба да продајем свој дом?
Већина пензионера се фокусира на инвестициони портфељ појединца. Портфељ је важан, али често то није највреднија имовина просечног човека или највећи потенцијални извор ликвидности. Већина богатства многих људи везана је за њихове домове. Како се људи приближавају старосној пензији, требали би размотрити продају својих домова, посебно ако је хипотека задовољена и имовина значајно порасла.
Зашто продавати? Пре свега, углавном ће вам требати мање простора, а мањи дом је лакши за одржавање. Међутим, то није примарни разлог. Главни разлог продаје је повећати ликвидност и осигурати да имате довољно новца за живот и оснивање фонда за хитне случајеве. Коначно, какве користи може седети у кући од милион долара ако немате новца за куповину одговарајућег здравственог осигурања или за ствари у којима уживате?
У идеалном случају, људи који се приближавају пензији требало би да покушају да „играју“ тржиште некретнина. Односно, они би требали покушати да схвате да ли има смисла сада продати породичну кућу и унајмити кућу на неколико година до пензионисања или ако је боље да се држите куће до дана када заиста понуде радно место. адиеу. Одлука може бити пресудна. Размислите само о ономе што се догодило онима који су чекали да продају своје домове све након што није експлодирао стамбени балон 2008. године.
Па који је најбољи начин да се играте на тржишту? Врло једноставно, обратите пажњу на трендове у вашем региону читајући локалне новине, прегледавајући четврти за отворене куће и питајући локалног агента за некретнине да ли цене кућа расту или опадају.
Ево примера. Претпоставимо да сте 10 година од пензије и тржиште некретнина тренутно постаје вруће.
- Осигуравате додатних 100.000 УСД од продаје свог дома, захваљујући повољном временском расположењу на тржишту. Затим тај новац улажете у возило које доноси поврат од 8% годишње. Након 10 година, прерасти ће у више од 215.000 УСД. То је много новца! Пре него што се превише узбудите, не заборавите да ћете такође морати да одузмете трошкове закупа стана за тих 10 година. Рецимо, нова најамнина је 1.000 долара месечно (није јефтино, али сигурно није екстравагантно). Преко 10 година то ће додати и до 120 000 УСД. Сада математику: 215 000 - 120 000 долара = 95 000 долара. То је још увек значајан нето добитак од продаје на вруће тржиште.
5. Да ли сам направио план за некретнине?
Да бисте осигурали да се ваша имовина правилно пренесе на ваше наследнике - и да би се смањили порези на имовину - има смисла урадити неко планирање имања. Колико год да је мисао неугодна (и досадна), важно је да седнете са својим адвокатом и рачуновођом како бисте одредили најефикаснији начин да се ваше имање достави корисницама након ваше смрти.
За почетак вам је потребна воља. Али то би могао бити само почетак. Најбољи приступ такође може подразумевати успостављање рачуна поверења и / или старатељства за децу или унуке.
Важно је размотрити планирање имања већ сада, јер постоји трогодишњи „поглед уназад“ у погледу имовине која је претходно уклоњена са вашег имања. Другим речима, ако имате поверење да купујете полису животног осигурања и затим умрете у року од три године након потписивања уговора, износ осигурања могао би бити укључен у вашу имовину за потребе пореза на имовину. Напредно планирање је кључ за планирање имања и, ако добро размислите, вашу укупну срећу у пензији.
6. Да ли имам лични план - и потребне документе?
Такође одвојите мало времена за планирање властите неге - и бриге о супружнику ако сте у браку - како се приближите ризицима старијег доба. Подесите пуномоћнике за здравство, пуномоћја и друге документе много пре него што вам затребају када можете пажљиво размотрити своје потребе и склоности.
Не остављајте ове кључне одлуке све док не дође до хитне ситуације када ваша енергија и способности могу бити угрожене. Други би могли донијети одлуке које не би биле по вашој жељи. Дођите први и уредите свој живот.
Доња граница
