2019. Награде Робо-Адвисор
Веалтхфронт је освојио награде у следећим категоријама:
Вриједно је погледати сценарије које пружа Патх, чак и ако имате примарни инвестициони рачун у некој другој институцији. Остала три дела понуде Веалтхфронта - Уложите, уштедите и позајмите - могу вам помоћи да акумулирате богатство и отворите кредитну линију без икаквог налета. У овом прегледу смо се фокусирали на роботску саветницу Веалтхфронта у оквиру понуде Инвест.
Веалтхфронт је у августу купио Грове, стартуп за финансијско планирање, као део посвећености фирме визији коју називају само-управљајућим новцем. Циљ ове визије је да помогне клијентима да плате своје рачуне, да изграде фонд за хитне случајеве и допринесу њиховом инвестиционом портфељу. Иако новац за самосталну вожњу још није доступан, ово стицање је још један корак на том путу.
Прос
-
Изврсно финансијско планирање које вам помаже да видите ширу слику
-
Помоћ у постављању циљева иде у дубину код великих циљева, као што су куповина куће и уштеда на факултетима
-
Доступна кредитна линија портфеља
-
Берба пореских губитака
Цонс
-
Нема интернетског разговора за купце или потенцијалне купце
-
Веалтхфронт нема вишак СИПЦ осигурања
-
Портфолије испод 100.000 долара нису прилагодљиве изван поставки ризика
-
Већи рачуни могу садржавати скупље узајамне фондове
Подешавање налога
4.1Искуство са започињањем са Веалтхфронт рачуном варира у зависности од тога колико ћете других финансијских институција и имовине повезати са својим планом. Ако је то само текући рачун, то ће проћи прилично брзо. Међутим, можете да унесете пуно информација у Веалтхфронт, и имаћете користи од овог напора с бољим планирањем циљева касније. На пример, можете да уложите вредност своје куће у своју имовину заједно са хипотеком за поравнање.
Након што се унесу ваши подаци - укључујући ИРА-е и 401 (к), као и било које друге инвестиције које бисте могли имати, попут новчаника Цоинбасе - Веалтхфронт вам приказује слику тренутне ситуације и вашег напретка ка пензионисању. Све ово се обавља без разговора са саветником, за разлику од неких робо-саветника који су сесију са људским саветником део свог процеса подешавања.
Да бисте одредили портфељ у који ћете инвестирати, постављено вам је неколико питања о вашем односу према ризику и када ће вам можда требати новац. Приказан је тачан портфељ пре финансирања вашег налога, али никако не можете да прилагодите унапред подешени портфељ. Клијенти са више од 100 000 УСД на Веалтхфронт инвестиционом рачуну могу бирати портфељ акција, а не портфеље ЕТФ-ова. Можете и неке компаније ставити на ограничену листу ако радије не уложите у њих.
Веалтхфронт вам омогућава да отворите пореске, физичке, заједничке и поверљиве рачуне, као и традиционалне ИРА, Ротх ИРАс, СЕП ИРАс и 401 (к) ролловере. Веалтхфронт вам такође омогућава отварање рачуна на 529 факултетској штедњи, што је ретко међу робо-саветницима. Накнаде су нешто веће за 529 рачуна у поређењу с другим рачунима Веалтхфронта, јер ови планови укључују административну накнаду.
Постављање циљева
5Планирање и праћење циљева је место на којем сјаји Веалтхфронт. Ваша надзорна табла приказује сву вашу имовину и обавезе, омогућавајући вам брз визуелни преглед вероватноће да постигнете своје циљеве.
Ако је куповина куће у вашим плановима, Веалтхфронт се повезује с Редфином како би вам помогао да процените колико ће коштати кућа на одређеној географској локацији. Слично томе, сценарији уштеде на факултетима имају процену трошкова за бројне универзитете са седиштем у САД. Пројекције трошкова колеџа укључују не само школарину, већ и собу и смештај, као и друге трошкове. Употреба података трећих страна коју Веалтхфронт чини невероватно корисном за све врсте планирања и можда ћете се наћи у сценаријима који превазилазе ваше тренутне потребе за инвестирањем. Можете чак и схватити колико дуго можете да радите сабат од посла и путовања, а истовремено радите своје остале циљеве.
Веалтхфронт додаје додатне циљеве у апартман на основу повратних информација купаца.
Рачунске услуге
4.2Аутоматски депозити се лако подешавају са Веалтхфронтом, с обзиром да је ваш банковни рачун повезан током процеса укрцавања. Клијенти са више од 25.000 УСД на својим рачунима могу позајмити до 30% вредности својих рачуна користећи кредитну линију Веалтхфронт-а уз каматне стопе од 4, 70% –5, 95% од јуна 2019. Кредит можете вратити по сопственом распореду. Ако вредност ваших улагања значајно падне, од вас ће се можда затражити да брже вратите кредит.
Веалтхфронт такође нуди рачун за управљање готовином плаћајући камате од 2, 07% од септембра 2019. Каматна стопа варира у зависности од стопе савезних фондова. То је одвојени рачун од рачуна за улагање, али новац можете лако премештати напред-назад. Чини се да Веалтхфонт чини снажан потез да интегрише све своје услуге новца у једну платформу са својим концептом само-покретачког новца, гдје плаћање унесете у платформу и она управља вашим финансијама за вас. Ова услуга још није покренута, али она је главни фокус компаније као део следећег великог покретања.
Садржај портфеља
4.5Веалтхфронт прати модерну теорију портфеља (МПТ) у креирању алокације имовине у свом портфељу. Веалтхфронт првенствено користи нискобуџетне фондове којима се тргује (ЕТФ) за покривање 11 класа имовине, не укључују готовину. Класе имовине су:
- Акције у САД-у. Стране акцијеИзвештавање тржишних акцијаДивидендне акцијеНекретнинеВриједносни папири заштићени од инфлацијеОпћинске обвезницеКорпоративне обвезницеУ.С. државне обвезницеПовећање тржишних обвезница Природни ресурси
ЕТФ који покрива ове класе имовине обезбеђују уобичајени осумњичени као Вангуард, Сцхваб, иСхарес и Стате Стреет. Иако Веалтхфронт преферира ЕТФ због своје пореске ефикасности, у понуди могу бити узајамни фондови. Велики рачуни су у могућности да улажу у, на пример, заједнички фонд ризичног паритета Веалтхфронт-а, који има већи омјер трошкова у замену за нудећи високим нето-клијентима потенцијално веће приносе. Такође, Веалтхфронт ће прихватати и управљати узајамним фондовима као делом рачуна који је пренесен, све док одговарају потребама за алокацијом. Међутим, ови узајамни фондови ће вероватно бити замењени временом ефикаснијим ЕТФ-овима.
Управљање портфељем
4.5Не постоји постављени распоред за уравнотежење; Филозофија Веалтхфронта је надгледање портфеља и њихово уравнотежење када они значајно одступају од циљне стратегије расподјеле средстава. Депозити, повлачења и реинвестирања дивиденди могу се користити као окидачи за ребалансирање вашег портфеља. Слично томе, ако клијент промени оцену ризика, алгоритми Веалтхфронта ће доделити средства на нови резултат, али може проћи неко време.
То је зато што Веалтхфронт минимизирање пореза узима врло озбиљно. Циљ Веалтхфронта је да минимизира краткорочни капитални добитак и избегне продају прања, и то чак и када се рачуни пребацују или се залихе додају на вашу ограничену листу. Веалтхфронт има један од најатрактивнијих програма бербе пореских губитака од свих робо-саветника. Компанија има одличан бели папир који објашњава поступак, али будите сигурни да је методологија добра и да ће временом користити ваш портфељ.
Корисничко искуство
4.4Мобиле Екпериенце
Мобилне апликације, нативе иОС и Андроид, дизајниране су тако да буду изузетно једноставне за употребу уз минимално куцање. Уноси података, као што су датуми и месечни депозити, приказују се на клизачима или падајућим менијима да бисте избегли погрешне укуцаје. Када повезујете спољне налоге, ипак морате да унесете своје корисничке ИД-ове и лозинке. Радни ток за нови налог је логичан и лако пратити.
Десктоп Екпериенце
Веалтхфронт је у почетку дизајниран као мобилно искуство, тако да десктоп платформа користи предности додатних некретнина. Дизајн је чист и све примарне информације је лако пронаћи, посебно када тражите у центру за помоћ.
Кориснички сервис
3.6Веалтхфронт озбиљно схвата свој нељудски приступ. На свом вебсајту или у својим мобилним апликацијама нема функцију онлајн ћаскања. Постоји телефонска линија за корисничку подршку с особљем са лиценцираним професионалцима, који вам може помоћи у било чему, од заборављене лозинке до питања о вашем портфељу. На већину питања подршке која се постављају на њиховом Твиттеру одговорено је релативно брзо, мада смо видели и оно што је требало више од недељу дана пре него што је стигао одговор.
Образовање и сигурност
4.2Веалтхфронт обавља сјајан посао помажући својим клијентима да смисле финансијски план. Алат Патх покривен је у одељку планирања циљева, али много је ресурса осим тога у облику водича, чланака, блога и често постављаних питања. У погледу ситно-гритастих детаља о кориштењу платформе, на веб локацији постоји велика помоћ, а већина је доступна и путем мобилних апликација.
Веалтхфронт је члан корпорације за заштиту улагања у хартије од вредности (СИПЦ), а рачуни клијената заштићени су до максимално 500.000 долара. На сајту се заправо налази чланак зашто СИПЦ осигурања не штите инвеститоре на начин на који мисле да то чини, али компанија и даље има покриће - вероватно зато што су се суочили са превеликим трењем клијента у вези с тим. Засебни готовински рачун је ФДИЦ. Специфични детаљи о безбедности сајта нису дати, али сајт Веалтхфронт-а изјављује да користи независне добављаче који „користе чврсту, банкарску безбедност и прате најбоље праксе заштите података“.
Провизије и накнаде
4.2Структура накнаде Веалтхфронта је врло једноставна и веома конкурентна: 0, 25% вашег портфеља, процењује се месечно. За готовинско стање не наплаћују се накнаде. ЕТФ-ови који чине већину портфеља имају годишњу накнаду за управљање од 0, 07% -0, 16%. Већи портфељ уписан у програм Смарт Бета може се уложити у средства са нешто вишим накнадама за управљање. Вриједно је напоменути да је недостатак провизија за трговање, накнада за повлачење и накнада за трансфер саставни део редовне стратегије управљања порезом која би вас иначе коштала много примене - а можда ће у потпуности избрисати пореску уштеду.
Да ли је Веалтхфронт погодан за вас?
Ако Веалтхфронт успе да постане ваше дигитално управљање, све у једном финансијско решење, могуће је да ће функција робо-саветника бити засјењена. Међутим, сада је импресивна платформа за алгоритамско управљање портфељем. Као и многи јефтини робо-саветници, Веалтхфронт вам не нуди много у погледу прилагођавања. Ако желите да изаберете сопствене залихе, онда тражите погрешно решење. Ако, пак, желите да редовно улажете у портфељ и не бринете о томе, Веалтхфронт је више него спреман за посао.
Алати за планирање су спектакуларни и дефинитивно их треба погледати, чак и ако не намеравате да финансирате свој рачун. Ако се одлучите да идете напред, добићете једног од роботских саветника који имају најконкурентнију цену, а доступан је и неки од најокрутнијих доступних методологија минимизирања пореза. Инвеститори у Веалтхфронт морају бити спремни да оставе штап људских саветника иза себе, али то чини шансу да поздравимо наше робове супервелике много привлачније него што бисте мислили - бар у смислу да вам помогну у постизању ваших финансијских циљева.
Упоредите Веалтхфронт
Као прво место у нашој категорији Најбољи свеукупни мрежни посредници, Веалтхфронт је одлично решење за многе врсте инвеститора. Погледајте како се упоређују са осталим роботским саветницима које смо прегледали.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
