Па шта то значи за вас? Можда је време да убрзате своје пензионисање или почнете да размишљате о наследју свог пословања тако да можете да се подигнете против других планера који траже купце. Са неколико саветника који желе да продају истовремено, што дуже чекате теже ћете отићи када то желите. Рано започињање процеса планирања сукцесије такође повећава ваше шансе да пронађете квалифицираног купца.
За разлику од власника пицерије, не можете покренути поступак продаје и саветодавне праксе и закључити посао у кратком року. Због ваше одговорности према клијентима и природе пословања финансијског планирања, постоји неколико корака за припрему, спровођење и финализацију продаје. Надамо се да сте изградили дуготрајне односе са клијентима који су засновани на поверењу и историјским перформансама, тако да ће можда требати године да се добро испланирана продаја догоди.
Ако клијенти не верују планеру који ће преузети место или верују да неће радити тако добро као што сте имали у прошлости, вероватно ће отићи. Могу чак и да напусте пре продаје ако се осећају као да се не припремају на одговарајући начин, што може умањити вредност ваше праксе. Клијенти не желе да буду заштићени када је у питању управљање њиховим финансијама.
Да бисте спречили да се ово не догоди, ево неколико савета како да започнете с планирањем напуштања праксе. (За читање у вези, погледајте: Како креирати план сукцесије пословања.)
Планирање пензија за себе
Пре него што почнете да тражите некога ко ће вам купити посао, прво морате одлучити шта тачно желите у пензији. Ово је тема коју читаво време покривате за своје клијенте, али вероватно је да ретко седнете и процените сопствену пензију. Да ли желите да играте голф цео дан? Рад непуним радним временом? Путовање? Шта ваш супружник жели да уради? (За читање у вези, погледајте: Шта саветници, клијенти треба да очекују од будућности са малим повратом.)
Познавање одговора на ове ствари помоћи ће вам да одлучите коју врсту продаје ћете организовати за своју праксу. Такође ће показати клијентима да сте размишљали о свим аспектима ове транзиције и да се не препуштају ћудљивости.
Начини продаје своје праксе
Постоје две главне врсте продаје, унутрашња и спољна. Интерна продаја циља циљеве члана породице или запосленог. Спољна продаја се дешава када продајете своју фирму другој фирми или појединцу који нема везе са вама лично или професионално. Погледајмо ближе сваку од ових опција да бисмо боље разумели како раде. (У вези са читањем, погледајте: Смарт Бета ЕТФ-ови: Најновији трендови и поглед унапред.)
Код интерне продаје обично морате почети планирати раније него што бисте то урадили за екстерну продају. Будући да је нови власник највјероватније млађи партнер, морат ћете га оспособити за вођење посла и осигурати да они могу поднијети и све дијелове процеса финансијског планирања.
Такође морате бити сигурни да предузеће има одговарајуће процесе да раде без вас. Многи власници предузећа држе све што је спремљено у глави - снизите пословне процесе на папир. Такође морате осигурати да се ваши клијенти осећају угодно са ускоро новим власником.
Интерну продају обично финансира саветник који поседује ову праксу и спроводи се кроз дужи временски период. Ово можете чак и структуирати као облик пензије тако што ћете током пензије примати плаћања по пословном зајму. Обично ћете продавати посао на основу вишеструке зараде, јер ће успешни власници задржати сву постојећу инфраструктуру.
У екстерној продаји постоји много начина да се обради трансакција. Можете да продате предузеће тако што ће се пренос ваше књиге догодити одмах када надгледате транзицију шест до дванаест месеци. Можете и делимично да продате књиге, где пребаците само део клијената и задржите део за своју праксу. Ово се обично ради ако сте и купац у истој брокерско-дистрибутерској мрежи, ако покушавате да пређете да бисте видели како би то функционисало или ако желите да задржите неке клијенте кроз делимично пензионисање. Коначна опција је спајање са другом компанијом. Могли бисте се задржати и примати плату, али вашу компанију би преузела друга пракса и неко други би преузео сваки аспект пословног управљања. (За читање у вези, погледајте: Главни савети за припрему саветодавне праксе за продају.)
Спољна продаја се обично наплаћује као последња 12-месечна процена прихода, јер ћете је највероватније продати неком ко већ има посао. Ове продаје обично имају почетни износ а затим се исплаћују након неколико година, у зависности од опције коју одаберете. Остале структуре плаћања укључују плаћања у облику паушала, новчаницу коју финансира продавац или чак аранжман о заради.
Проналажење правог купца
Проналажење спољног купца може захтевати више истраживања. Можете ангажовати пословног посредника који ће управљати тим процесом или можете контактирати друге локалне планере који би могли бити заинтересовани. Затим се с временом упознајте с њима и уверите се да су они одговарајући за ваше клијенте, у погледу личности и стила улагања. У случају спајања, размислите и о томе хоће ли овај потенцијални нови власник бити компатибилан са вашим тренутним запосленима и пословним процесима.
Коначно, склопите договор, испуните потребну папирологију и званично започните поступак продаје своје праксе. (За читање у вези, погледајте: Савети за менаџмент најбољих финансијских саветника.)
Управљање транзицијом
Једна од кључних компоненти неометане транзиције је стална комуникација са свим заинтересованим странама, укључујући клијенте, ваше особље и новог власника. Ако прелазите током периода од неколико година, то ће вам помоћи да напишете стратегију преузимања на папир и учиниће је отвореном за преглед и ревизију када је то потребно. Обавезно ажурирајте ову стратегију како ствари напредују или постоје неке значајне промене. Када се догоди нешто што се не поклапа са вашим почетним планом, људи морају знати гдје стоје и како ће се збринути. Ризик одласка клијената - и повезани проблеми - знатно ће се смањити што више комуницирате.
Доња граница
Неодговорно је водити праксу финансијског планирања без плана о томе како ће се наставити након одласка у пензију. Најприје сједните и одлучите шта желите од пензије, а затим пронађите план сукцесије који ће пензију из снова претворити у стварност, а правилно осигурати квалитетну услугу и савјете за ваше клијенте након што они оду. (За читање у вези, погледајте: Саветници заостају за планирањем наследства.)
