Миссоури'с СогоТраде поседује софтвер за управљање богатством МаркетРидерса, као и робо-саветник Сого Ассет Манагемент. МаркетРидерс пружа услуге аутоматизованог управљања портфељем за клијентска средства која се држе на брокерском тржишту. Име пословног саветника је промењено из СогоМаркетРидерс у 2018. години, али постоје бројне референце на стари идентитет, компликоване неспретним повезивањем МаркетРидерс.цом-а и СогоМаркетРидерс.цом.
СогоТраде, који послује из њујоршке предње канцеларије, саградио је робо-саветника у своје веће објекте за управљање имовином, а клијенти МаркетРидер-а приступили су подмести ширег менија сервиса. Међутим, разлике и поделе између програма управљања слабо су документоване, а сукоби поступака додају неадекватна обелодањивања у целости.
Нови клијенти морају отворити рачун у СогоТраде-у у тренутку финансирања и немају поступак за пренос постојећих рачуна. Све алокације портфеља врши се путем средстава која се тргују без плаћања и ниским накнадама (ЕТФс). Огромна 0, 75% накнада за управљање постаје још виша за мање рачуне због минималних 5, 00 УСД месечно. МаркетРидерс нуди и управљање портфељем „уради сам“ кроз софтвер заснован на претплати који даје сигнале за куповину и продају, али не врши извршење трговине. За ову рецензију смо се фокусирали углавном на понуду главних портфеља.
Прос
-
Класични принципи тржишта
-
Импресивни образовни ресурси
-
Одговарајућа услуга купцима
-
Способност клијената да разговарају са саветником
Цонс
-
Слаба обелодањивања и документација
-
Мањи рачуни захтевају веће накнаде због минималног уноса од 5 УСД
-
Нема бербе пореских губитака
-
Нема аутоматских депозита
Подешавање налога
3Нови клијенти морају да напусте МаркетРидерс.цом да би стигли до робо-саветника, који се назива СогоМаркетРидер'с Манагед Сервице, на СогоМаркетРидерс.цом. Међутим, на оригиналном сајту се још увек налази већина детаља и обелодањивања. Ако додате овој збрци, преусмерићете се на интерфејс Сого Ассет Манагемент, са различитим контактним подацима и без линкова назад до МаркетРидерс-а. Морате детаљно прочитати СЕЦ-ово саветодавно откривање да бисте видели како се уклапа заједно са СогоМаркетРидерс.цом, јер веб локација лоше обавља посао откривања тих података.
Услуга управљања СогоМаркетРидер-ом подржава индивидуалне, заједничке, поверљиве и пензионе рачуне. Образац за унос на једној страници покрива шест основних питања која генеришу предложени портфељ под једном од четири категорије, док контекстна веза објашњава секундарну категоризацију која укључује изразе као што су „Стартер“, „Повер“ и „Диверсифиед приход“. Излаз укључује листу предложених ЕТФ куповина, која је освежавајућа јер робо-саветник пружа ове информације пре него што затражи ваше личне податке, за разлику од многих сличних сервиса.
Иако је подешавање налога једноставно, није јасно шта вам заправо треба за покретање портфеља. Често постављана питања МаркетРидер-а наводе да је за отварање рачуна потребно 2.500 долара, док у објављивању СЕЦ АДВ 2А пише да је то само 1.000 долара. ФАК такође садржи табелу која каже да ће на 25.000 УСД рачуну бити обухваћена четири ЕТФ-а, која ће порасти на шест фондова на 50.000 УСД. Међутим, бесплатна пробна вожња генерише много дуже ЕТФ листе, додајући збрку око основне методологије и техника управљања.
Планирање циљева
3.4Планирање и праћење циљева циљаних услуга СогоМаркетРидер-а треба мало радити. Као део услуге, можете разговарати са финансијским саветником, али није јасно да ли можете разговарати с тим појединцима једном или "на захтев". Упитник поставља питање колико новца треба да имате на вашем рачуну када дође до циљни датум, али не нуди алате за планирање или праћење за реалне прорачуне. Додајући ове забринутости, систем уласка не означава нереалне одговоре, што потенцијално омогућава слабих квалификованих клијената да претпоставе да могу достићи превише оптимистичне циљеве.
На пример, ако одаберете период од пет година са почетном инвестицијом од 10.000 УСД и „коначним“ резултатом од 25.000 долара (захтевајући годишњи поврат од 50%), систем генерише одбрамбену категорију „Диверзификовани приход-покретач“ са 75% обвезницом расподјела. Ово означава велики пропуст и црвену заставу, јер је посао саветника да заштити клијенте од лоших одлука и нереалних исхода.
Такође смо претпоставили да додатни алати за планирање циљева нису укључени у интерфејс налога јер се слаба откривања односе само на месечне извештаје и функцију за графиконе која омогућава клијентима да прегледају перформансе током различитих временских периода. Блог са десетинама чланака садржи опште, али корисне савете о пензионисању, уштедама на факултетима, великим куповинама и другим врстама финансијског планирања. То је, међутим, лоша замена за услуге планирања и праћења уграђених у друге робо-саветнике.
Рачунске услуге
1.7Услуга управљања СогоМаркетРидер-ом не нуди вам многе услуге на рачуну за надпросечну надокнаду у поређењу са осталим робо-саветницима. Финансирањем вашег рачуна врши се путем СогоТраде-а, али нема повезивања везаних уз банкарске рачуне, што је стандардна функција код већине робо-саветника. МаркетРидерс не нуди банкарске услуге или употребу маржи, а клијенти не могу позајмљивати са рачуна нити постављати појединачне трговине. Оно што је још важније, не постоји могућност за аутоматске депозите, што ствара нејасноћу о томе како додати новац на рачун.
Према ФАК-у, клијенти приступају „софистицираној функцији извештаја на којој можете прегледати перформансе вашег портфеља на различите начине“, али то је једина документација о управљању налогом на било којој локацији, тако да је тешко тачно рећи шта коментар значи. Повлачење се може затражити са странице вашег рачуна, а потребно је између четири и 10 радних дана да бисте добили средства.
Немате контролу над имовином након финансирања рачуна, што можда не представља проблем ако не желите да избегнете или повећате изложеност одређеним секторима. Овај приступ је разумљив, јер МаркетРидерс има услугу претплате "уради сам" за инвеститоре који желе већу контролу. Поред тога, постоје и други робо-саветници који омогућавају додатно прилагођавање без да сву управу ставе на вас. У документацији рачуна такође недостају кључне карактеристике које су постале стандард код ривалских робо-саветника, укључујући прикупљање пореских губитака, мобилне апликације и преконоћно мерење готовине.
Садржај портфеља
2.7Постављање и финансирање портфеља помоћу услуге СогоМаркетРидер'с Манагед Сервице је брзо, али могућности прилагођавања су ограничене, као што је раније поменуто. Предложени портфељ са ЕТФ додељивањем појављује се након што испуните упитник, заједно са конзервативно-агресивним клизачем који приказује релативно позиционирање на скали. Клизач се не може померати ручно, а вишеструки покушаји генерисања одређених тачака на клизачу променом улаза нису успели, чинећи нејасним како се додељују алокације и како можете да примените измене.
Процес постављања не нуди прилагођавање након упитника, без личног избора, друштвено одговорних инструмената или других тематских могућности улагања. Портфоли се пуне искључиво без средстава и ниских накнада са омјерима трошкова испод 0, 20%, што се уклапа у принципе модерне теорије портфеља (МПТ). Одговорни сте за накнаде ЕТФ-а, као и све откупе или трошкове пријевременог раскида. Накнада од 0, 75% покрива све провизије за трговање. МаркетРидерс не нуди акције, узајамне фондове или директне производе са фиксним приходом кроз СогоМаркетРидер'с Манагед Сервице.
Управљање портфељем
1.9Услуга управљања СогоМаркетРидер-ом није добро урадила објашњавање начина на који управља вашим портфељем. Саветодавно откривање СЕЦ АДВ-2 садржи неке додатне информације о портфељу које нису пронађене на веб локацији. Описује Цоре Портфолио, наводећи да користи „скуп глобално диверзификованих издвајања акција и обвезница који се састоје од јефтиних, ликвидних, добро диверзификованих ЕТФ-ова са праћењем индекса од различитих провајдера.“ Ово откриће такође описује портфељ који је оптимизиран за ризик (који се такође називају Повер Портфолиос) за који је потребно 25.000 долара или више. Ова понуда је дизајнирана да "надмаши одређене тржишне индексе на различитим нивоима ризика, укључивањем стратегија за боље смањење нестабилности портфеља него што је то могуће са основним портфељима МаркетРидерса."
Маркетиншки материјали указују на то да људски саветници надзиру алгоритамски процес који се заснива на МПТ, мењајући издвајања по потреби. Ребалансирање се врши као реакција на промене нивоа рачуна, толеранције на ризик и временски хоризонт. Документација за софтвер „уради сам“ каже да клијенти добијају обавештења о поновном успостављању равнотеже „два до четири пута годишње, у зависности од услова на тржишту.“ Не постоји још један квантитативни коментар о поновном уравнотежењу на три веб локације. Дакле, не постоји начин да унапред знате колико ће се аутоматских ребаланса одвијати у вашем портфељу годишње.
Корисничко искуство
0.8Мобиле Екпериенце
Веб локације су мобилне, али СогоМаркетРидер-ова услуга за управљање не нуди мобилне апликације за било који оперативни систем. СогоТраде мобилне апликације имају стандардне трговачке платформе без посебног капацитета за управљање имовином.
Десктоп Екпериенце
Као што сте вероватно погодили у овој тачки прегледа, то је вежба фрустрације за навигацију између веб локација, у потрази за информацијама потребним за изградњу поверења у услугу. Често постављана питања и маркетиншки материјали МаркетРидерс садрже мало детаљних информација о функцијама управљања рачунима или планирању циљева, осим што вас шаљу на веб локацију СогоМаркетРидерс.цом, која садржи мање маркетинга и нема ФАК-а. Што је још горе, нема везе на првобитну локацију, док се кликом на везу Сого отвара трећа веб локација, без линкова до друге две веб локације. Чак и ако је АДВ 2А повезан у подножју, тешко је узети као извор истине када му ФАК на супротном мјесту протурјечи.
Кориснички сервис
4.5Услуга управљања СогоМаркетРидер-ом нуди брзу услугу за кориснике. Контакт веза пружа поштанску адресу, телефонски број, адресу е-поште и везу за ливе цхат за нове и потенцијалне клијенте. Телефонски број и адреса е-поште видно су приказани на обе веб локације МаркетРидер, што вам олакшава контакт. Можете попунити и пријавницу, одабиром једне од шест категорија. Недостатак сервисног сата означава пропуст (СогоТраде објављује сате који можда нису применљиви с обзиром на различите бројеве), али неколико телефонских позива стигло је до представника у року од две минуте током тржишних сати.
Као што је већ поменуто, у ФАК-у недостају кључне информације, укључујући детаљан опис услуга управљања рачунима и начине решавања уобичајених проблема. Не постоје упутства за финансирање или повезивање банака, што узрокује збуњеност око подешавања и додавање новца на финансирани рачун. Најчешћа питања о методологији инвестицијског улагања су с отвореним описом рада ЕТФ-а и два кратка параграфа о расподјели имовине и временском распоређивању на тржишту.
Образовање и сигурност
1.2Поучни материјали за СогоМаркетРидер'с Манагед Сервице су импресивни и покривају различите теме кроз добро организован мени, али многи чланци изгледају застарело. Исто важи и за неколико маркетиншких страница, укључујући и ону која користи податке о тржишту 2013. Вебинари садрже само три презентације на Адобе Фласх-у који је заказан за пензију због пропуста у безбедности. Ти видео стримују нису радили на најновијој верзији прегледача Цхроме.
Ни МаркетРидерс.цом, ни СогоМаркетРидерс.цом не користе ССЛ енкрипцију док не уђете у процес пријаве и нема двофакторне аутентификације. Веб странице задржавају личне податке, али компанија тврди да их не продаје трећим лицима. СогоТраде држи сва средства клијента, пружајући приступ осигурању вриједносних папира (СИПЦ) и прекомјерном осигурању.
Провизије и накнаде
1.5Сого Ассет Манагемент вам наплаћује 0, 75% накнаде за саветодавне услуге, уз минимално 5, 00 УСД месечно. Тај захтев подиже накнаду изнад 0, 75% на свим рачунима мањим од 8.000 УСД. Компанија то не открива, али основна је математика пошто годишња процентна накнада на 8.000 УСД износи 60 УСД, што одговара минималном износу од 5 УСД током 12 месеци. Стога, било који износ испод 8000 УСД плаћа више од 0, 75%, с минималним стањем на рачуну од 1000 УСД (према АДВ 2А) плаћа еквивалент стрмих 6% актива које се годишње управљају. Као што је раније споменуто, не наплаћују се накнаде за трговање, али наплаћују се ЕТФ-ови након куповине. СогоТраде такође наводи накнаде за пренос рачуна, раскид и пренос рачуна другим брокерима који се могу, а не морају односити на СогоМаркетРидер'с Манагед Сервице.
Да ли је СогоТраде погодан за вас?
Сви роботски саветници, укључујући СогоМаркетРидер-ов сервис сервиса, релативно су недавна иновација у финансијском свету. Као и код свега новог, одговорност је на провајдеру да га објасни циљном купцу - и многи робо-саветници га обављају задивљујући посао. Тренутно, СогоМаркетРидер-ова услуга управљања није једна од њих. Документација није довољна, а често постављана питања на МаркетРидер.цом не успевају да реше важна питања везана за изградњу портфеља и управљање рачунима. Све у свему, раздвојена веб локација, слаба енкрипција, недостатак мобилних апликација и раштркана откривања вероватно ће послати многе потенцијалне клијенте неким од тих других робо-саветника.
Већина проблема је лако решити веб обнављањем који интегрише све на јединствену платформу и додаје недостајуће детаље у ФАК и откривања. Можда би боља интеграција сајтова и много ближи поглед „испод хаубе“ такође створили ниво поверења, посебно ако су упарени са детаљним приказима интерфејса за управљање налогом и његових карактеристика. Међутим, како је сада у овом тренутку, тешко је препоручити СогоМаркетРидер Сервицес Манагед Сервицес када инвеститори могу приступити ривалским понудама с нижим накнадама, више функција управљања рачуном, јаснијим информацијама и портфељима изграђеним на истим МПТ принципима.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
