Штедионице и зајмови против комерцијалних банака: преглед
Штедња и зајмови, који се називају С&Л, пружају многим клијентима исте услуге као и комерцијалне банке, укључујући депозите, кредите, хипотеке, чекове и дебитне картице. Међутим, С&Л стављају јачи нагласак на стамбене хипотеке, док се банке углавном концентришу на рад са великим предузећима и на несигурне кредитне услуге, попут кредитних картица.
Комерцијалне банке могу се унајмити на државном или савезном нивоу. Исто важи за С&С, које се понекад називају и штедљиве банке, штедионице или штедне институције.
Уред контролера валуте (ОЦЦ) задужен је за надгледање свих домаћих комерцијалних банака и С&С.
Кључне Такеаваис
- Штедња и зајмови (С&С) и комерцијални депозити заштићени су под ФДИЦ.С & Лс су штедљиве институције које имају за циљ да економске могућности, попут стамбених кредита, ставе на располагање средњој класи. У данашње време многе комерцијалне банке послују искључиво путем интернета, за разлику од већине С&Л Институције. Правила за кредитирање разликују се између С&С и комерцијалних банака. Традиционално, С&Л су приватни субјекти и у њиховом власништву су клијенти, мада се неким јавно тргује.
Комерцијалне банке
Комерцијалне банке су у власништву и њима управља управни одбор изабран од стране акционара. Многе комерцијалне банке су велике, мултинационалне корпорације.
На крају 2018. године ФДИЦ је осигурао 691 штедно-кредитне компаније.
За разлику од С&Л ужег фокуса на стамбене хипотеке, комерцијалне банке обично пружају шири спектар финансијских понуда, често укључујући кредитне картице, управљање богатством и услуге инвестиционог банкарства.
Иако комерцијалне банке дају стамбене хипотеке, оне се углавном фокусирају на кредите усмјерене на потребе изградње и проширења регионалних, националних и међународних предузећа. У електронско доба, многи клијенти користе услуге комерцијалних банака путем интернета, али традиционално банке од опеке и минобацача нуде особну услугу клијентима преко продавача или менаџера банке, а клијентима нуде погодности попут банкомата и сефова, па чак и личне додире попут понуде кафе или вода чека купцима.
Штедионице и зајма
Првобитна сврха С&Л била је да Американцима средње класе омогуће куповину сопствених домова уз повољне хипотеке. У 21. веку ове институције се и даље фокусирају на ову услугу, али нуде и чековне и штедне рачуне, попут комерцијалних банака.
С&Л су у власништву и закупу другачије од комерцијалних банака и углавном су више оријентисани према локалном становништву. С&Л могу бити власници на било који од два начина. Према моделу узајамног власништва, С&Л може бити у власништву депонената и корисника кредита. Алтернативно, С&Л може да оснује конзорцијум акционара који контролише акције, а издаје га економска повеља.
Према закону, компаније С&Л могу позајмљивати до 20% своје имовине за комерцијалне зајмове, а само половина њих може се користити за кредите за мала предузећа. Штавише, за одобрење зајма Федералне банке за зајмове, С&Л мора бити у стању да покаже да 65% своје имовине улаже у стамбене хипотеке и другу имовину која се тиче потрошача. Комерцијалне банке немају ове врсте ограничења.
